Как лучше вложить деньги в банк. В какой банк можно максимально выгодно вложить деньги

Вопрос о том, куда выгодно вложить деньги , неизменно занимает мысли людей. На одной чаше весов находится желание сохранить и приумножить накопленный капитал, на другой – боязнь их потерять, отсутствие знаний и навыков в сфере инвестирования.

Детальное изучение опыта успешных людей, основных правил капиталовложений, мнений экспертов, даст возможность выбрать наиболее прибыльный и безопасный способ вложения денег.

Говоря на языке финансов, деньги делятся на активы и пассивы. Пассивы тратятся на текущие нужды либо хранятся под матрасом, а активы работают и приносят доход. То есть, инвестирование – это вложение денег для получения прибыли.

Вклады небольших сумм

Большинство ошибочно считают, что инвестировать можно только крупные суммы. При этом сложная экономическая ситуация в стране, рост инфляции привел к сокращению наличия свободных денег у населения. Тем не менее, можно делать вклады, имея небольшие сбережения.

Итак , :

Есть банковские вклады от 1000 рублей . Правильно выбранный депозит сохранит и преумножит деньги. Конечно, не стоит надеяться на огромные прибыли, тем не менее, это надежный способ сохранить накопленный капитал и получить небольшой дополнительный доход.

Кредитование в интернете . Имея несколько долларов, можно давать в долг, например, в системе Webmoney. Сумму и процент кредитор определяет самостоятельно. Это инвестиции с большой долей риска, но с высоким уровнем дохода: как правило, такие микрокредиты имеют большой процент, но без гарантий возврата денег. Чтобы снизить риск невозврата, единственное, что можно сделать – посмотреть отзывы в аккаунте заемщика, что даст какое-то представление о его репутации.

Вклады на форекс – это еще один вариант, куда вложить небольшие деньги, чтобы они работали . Инвестировать средства в ПАММ-счета можно от 10 000 рублей. Выбрав управляющего, инвестор вкладывает деньги, сам при этом не торгует. Риски в этом случае тоже весьма высоки. Даже выбрав хорошего управляющего (что очень важно), нет гарантий, что средства не будут потеряны. Даже самый лучший управляющий не может завершать сделки на торгах со стопроцентным успехом. Риск оправдывается высокой прибылью, при положительном исходе торгов.

Свободные деньги — где их взять

Для многих высокий уровень риска является неприемлемым для инвестиций. Можно получать приличный доход, вкладывая деньги в более стабильные проекты. Суммы инвестиций здесь потребуется больше. Следуя нескольким правилам, можно накопить необходимую сумму:

Если есть цель сделать инвестиции, которые будут приносить ежемесячный доход, но сумма сбережений недостаточна – следует научиться экономить. Ведение семейного бюджета, планирование расходов, определение необходимых и второстепенных статей затрат, принесут желаемый результат.
Регулярно, с каждой суммы полученных доходов оставлять 10% на сбережения.

Основные правила инвестирования

Вкладывая деньги в различные проекты, стоит задача не только преумножения, но прежде всего сохранения сбережений. При решении вопроса, куда вложить деньги чайникам – обычным обывателям, без обширных знаний и опыта в сфере финансов, следует знать основные правила капиталовложений. Они проверены временем и доказали свою эффективность на примерах проб и ошибок многих опытных инвесторов.

Правило первое – рассчитывать только на собственные средства. Не использовать для инвестиций кредитные деньги. Неверная стратегия, ошибочные расчеты могут привести к потере не только прибыли, но и всех средств. Невозможность вернуть деньги в срок может привести к затруднительной ситуации, поставить под угрозу благосостояние семьи, испортить кредитную историю, репутацию, которые создавались годами.

Если появилось очень выгодное предложение, хороший проект, в который можно вложить деньги, а собственных средств не хватает, стоит поискать соинвесторов. Объединяя усилия можно открыть удачный проект и получать хорошие прибыли. Как свидетельствует практика, такие союзы не редкость, и дают хорошие результаты.

Не стоит полагаться на доход с инвестиций. Планируйте расходы, исходя из привычных источников финансирования. Из полученных доходов от инвестиций, стоит использовать определенную часть для наращивания капитала. На первых порах на эти цели тратится 100% полученной от вложения прибыли. Так происходит до тех пор, пока уровень стабильно получаемых доходов не будет достаточно высок. Нужно искать новые проекты для вложений, пробовать, добиваться успеха, совершать ошибки, пока не будет сформирован оптимальный пакет инвестиций.
План инвестирования. Действия должны быть продуманы, стратегии проработаны, выбрано несколько вариантов, куда вложить выгодно средства. Правило, о том, что нельзя складывать яйца в одну корзину, известно, пожалуй, даже школьникам. Составляя план инвестирования, нужно понимать, что ситуация, внешние факторы, могут меняться. Поэтому разработанная стратегия должна быть гибкой, способной подстраиваться под новые условия. Таким образом, потери в одном направлении, будут компенсированы прибылью в других проектах.
Контроль ситуации. Вкладывая деньги, нужно максимально интересоваться состоянием своих средств. Предложения об инвестициях необходимо принимать критически. Большие прибыли за короткий срок, как правило, говорят либо о высокой доле риска, либо о том, что компания является мошенником. Прежде чем сделать инвестиции, нужно собрать как можно больше информации о компании, в которую вы хотите вложить деньги. Отзывы из различных источников, опыт людей, которые уже принимали участие в этом проекте, даже мнения сотрудников помогут принять правильное решение.

При соблюдении правил и ответственном подходе к инвестированию, к вопросу, как и куда вкладывать деньги чтобы они приносили доход, сбережения можно увеличить в разы.

Куда вложить деньги чтобы они работали в 2016 году: 9 способов заставить деньги приносить доход

Есть классические способы инвестирования, есть направления, которые появились не так давно, но уже имеют положительные результаты и приносят хороший, стабильный доход. Топ наиболее надежных и прибыльных вариантов, составленный на основе опыта успешных инвесторов, с учетом мнений экспертов в сфере инвестиций:

Банковские депозиты

Это направление считается традиционным. Заключив договор, деньги передаются в пользование банком на определенный срок. Депозиты могут быть:

Срочными – сбережения передаются банку на определенный срок. При необходимости снять деньги раньше установленного срока, банком могут быть назначены штрафные санкции, в виде лишения выплаты части, или всего объема начисленных процентов. Также могут быть установлены сроки, в течение которых возвращаются денежные средства, при досрочном расторжении договора.

Бессрочные депозиты не имеют определенного срока договора, есть возможность снимать деньги в любое удобное время, проценты могут начисляться как ежемесячно, так и на момент снятия всех средств. Бессрочный депозит, как привило, предполагает небольшой обязательный остаток на счету, для продолжения действия договора. Это значит, что, положив средства на депозитный счет, можно в любое время пополнять счет или снимать деньги. Оставив на счету минимальную обязательную сумму, можно возобновить пользование депозитным счетом, без дополнительного заключения договора.

Депозиты с ежемесячным начислением дохода. Проценты начисляются каждый месяц, начисленные средства можно снимать, или оставить на депозитном счету, тем самым увеличивая сумму договора.

Вклады с выплатой процентов по окончании срока договора. Это значит, что если вы заключили договор на полгода, то проценты будут начислены по истечении этого срока, и выплачены вместе с возвратом основных средств. Ежемесячное начисление и снятие процентов в этом случае не предусматривается. Депозитный вклад может быть оформлен на месяц, полгода, год – сроки зависят от условий конкретного банка.

Положительной чертой депозита является минимальный уровень риска. Банковский вклад, это надежный способ инвестирования. Конечно, нужно доверять банкам с хорошей репутацией. Различные фонды гарантирования вкладов, страхование снижают риск потери средств ввиду банкротства финансового учреждения. Наиболее надежными считаются банки, основным акционером которых является государство.

К недостаткам депозитов относится невысокий процент прибыли. Средний доход от банковского вклада – 15-20% годовых. При минимальном уровне инфляции в 5% — это небольшая прибыль. Такой способ выбирают скорее для сохранения, чем для приумножения средств, как временные инвестиции. Найдя более выгодные предложения, деньги вкладывают в другие проекты.

Покупка недвижимости

Инвестиции в недвижимое имущество – это проверенный способ, куда вложить деньги в России , и не только. Существуют тенденции роста цен на недвижимость во всем мире. Стоимость на квартиры, дома, землю, торговые и офисные помещения увеличиваются. В разные периоды рост может быть плавным или скачкообразным. Тем не менее владелец недвижимости всегда остается в плюсе.

Сдавать в аренду приобретенное имущество – это возможность получения пассивного дохода и источник увеличения капитала.

В нашей стране, по мнению экспертов, большим спросом пользуются однокомнатные квартиры в престижном районе. Они дешевле, в них проще сделать ремонт, купить мебель. Аренда таких комнат принесет 10-20% годовых и окупится за 6-8 лет. Если квартиру сдавать посуточно, то процент прибыли будет выше, но в этом случае есть необходимость постоянного поиска арендаторов, а ремонта помещение будет требовать чаще. Жилье, с большой квадратурой, если не сдавать комнаты по отдельности, принесет доход 5-7% годовых, а срок окупаемости составит более 10 лет.

Недостаток данного вида инвестиций является высокая стоимость.

При этом недвижимость всегда можно продать, передать по наследству, подарить.

Имея возможность и желание инвестировать средства в квадратные метры, особую бдительность необходимо проявить при совершении сделки по покупке недвижимости – уделить должное внимание документам на собственность, договору купли-продажи, а также поинтересоваться репутацией агентства недвижимости, нотариусу, который будет проводить сделку.

Инвестиции в ПИФы

Финансовые эксперты, советуя, куда инвестировать деньги чтобы они работали , дают положительные отзывы о вкладах средств в паевые инвестиционные фонды.

Это коллективные вклады, которые образуют фонд. ПИФом управляет специалист в области ценных бумаг. Управляющий должен хорошо разбираться в данном направления, иметь знания, опыт и хорошую статистику. Такой специалист, используя средства фонда, знает не только в какие акции, облигации, металлы нужно вкладывать деньги, но и как ими управлять.

Инвестиция в ПИФы имеет ряд преимуществ. Во-первых, минимальный порог вхождения в фонд порядка 1000 рублей. Во-вторых, сделав правильный выбор фонда и управляющего, нет необходимости сразу погружаться в изучение ценных бумаг и фондов, ежедневно прорабатывать специализированную информацию, разбираться в работе биржи. В-третьих, изучая работу действия, можно самостоятельно приобретать акции и облигации.

Невысокий уровень вхождения в ПИФ позволяет распределить риски между разными фондами. Чем больше собрать информации о паевом фонде, привлекательном для вложения, тем меньше риск доверить свои сбережения неквалифицированному специалисту.

Кредиты в частном порядке

На сегодняшний день частное кредитование набирает обороты. Это инвестиции с высоким уровнем дохода. За год вполне реально получить 50% чистого прибыли.

Обратной стороной этого варианты инвестиций является высокий риск невозврата денег. Четко и грамотно прописанный договор, тщательный подбор заемщиков, изучение личных данных и репутации, не смогут исключить риск утраты средств. Большое количество микрокредитов на небольшие сроки – оптимальное решение данного вида кредитования.

Инвестиции в драгоценные металлы

Помимо вложений в золото, инвестировать можно в серебро, платину, палладий. Такие инвестиции выгодны в долгосрочном периоде. Стоимость может колебаться, снижаться и повышаться, но, если рассматривать стоимость металлов в длительном периоде – цена стабильно растет. Золотые и серебряные слитки покупаются, продаются и хранятся в банке.

Хранение средств в слитках защищает сбережения от инфляции, перевести слитки в наличные деньги достаточно быстро и просто.

Интернет-проекты

Перспективное направление, куда вложить деньги – разработка собственных или покупка готовых интернет-ресурсов. Сайты, блоги, форумы могут стать источником стабильного пассивного дохода. Получение прибыли от интернет-ресурса зависит от многих специфических факторов – трафик, тематика, нахождение в каталоге. Способы заработка разнообразны – продажа товаров в интернет-магазине; раскрутка сайта и получение прибыли от рекламы; создание, развитие и продажа ресурсов, уже приносящих прибыль; ведение блогов и продажа тренингов, мастер-классов; вложение денег в перспективные проекты.

Данный способ требует четко оценивать собственные силы. Если самостоятельно создавать и развивать проект, это требует меньших вложений. Но, составляя стратегию развития, нужно понимать, достаточно ли собственных знаний, чтобы вывести проект на должный уровень. Сделать расчеты, что выгоднее вложить деньги в оплату работы специалиста или в повышение личных навыков.

ПАММ-счета

Вложения в ПАММ-счета, так же, как и ПИФы, это инвестиции, когда управления сбережениями доверяют специалисту. ПАММ-счет отличается от ПИФов, в которых управляющий имеет все полномочия самостоятельно распоряжается средствами фонда. Владелец ПАММ-счета, может контролировать свои сбережения, и, при необходимости, остановить работу управляющего.

Инвестиции в ПАММ-счета обладают преимуществами:

полный контроль вложенных денег и действий управляющего;

ПАММ-счета, это привлекательное направление, куда вложить небольшие деньги, чтобы заработать , благодаря невысоким минимальным суммам вкладов;

возможность в любой момент сменить управляющего, если не устраивает его работа, которую можно оценить, просмотрев статистику, информацию о проведенных сделках;

свободный доступ средств – это значит, что счета можно не только пополнять, но и вывести деньги в любой момент. На вывод средств, как правило, уходит не более суток.

Вложения в акции и облигации.

Такие инвестиции очень схожи с банковскими депозитами. Предоставляя в долг компании свои средства, инвестор получает акции или облигации.

Владение акциями позволяет получать дивиденды, а также участвовать в управлении компанией в качестве акционера.

Владение облигациями предусматривает только получение дивидендов. Прирост происходит медленно, но, как правило, стабильно.

Инвестировать в прибыльные акции и облигации самостоятельно достаточно сложно. Лучше обратиться за консультацией к специалисту в вопросах ценных бумаг.

Вложения денег в свое развитие

Пожалуй, самым надежным способом, куда вложить деньги чтобы они работали , является бизнес -идея об инвестициях в самого себя. Вклады денежных средств в собственное здоровье, имидж, новые знания неизменно принесут результат. Эти инвестиции не дадут сиюминутного дохода, но им не страшны инфляция, экономический или политический кризис. Как и ко всем способам инвестирования, в этом случае нужно подходить ответственно.

Самые распространенные ошибки инвестирования

Чтобы собственные сбережения смогли работать и приносить прибыль, нужно знать и не совершать основные ошибки начинающего инвестора:

Спешка

Получив даже самое привлекательное предложение от надежного и проверенного человека, не нужно торопиться. Необходимо исходить из правильного расчета, верной стратегию, подчиняться эмоциям.

Неумение наращивать капитал

Радость от получения первой прибыли велика, даже если доход небольшой. Следует научиться действовать планомерно, и использовать доход от активов для развития и формирования портфеля инвестиций.

Инвестиции на основе чужих мнений

Очень часто новички, считая себя неопытными в сфере финансов, вкладывают свои сбережения по совету знакомых, родственников, мнений в интернете. Конечно, инвестируя, нужно использовать всю доступную информацию. Но на основе этих данных сформировать свое собственное мнение и построить план инвестиций.

Заработанные деньги часто откладываются на покупку крупных вещей. А ведь не многие проинформированы, что имеется возможность приумножить свои сбережения, инвестировав их в прибыльное дело или купив акции. Пришло время разобраться, как выгодно вложить деньги и при этом получить прибыль.

Во что вложить деньги

Еще совсем недавно граждане страны не имели большого числа вариантов, куда инвестировать деньги: им предлагались только банковские депозиты да покупка приватизационных чеков. Сегодня же вложение денег – это новый инструмент, дающий прекрасную возможность не только получить бонус в виде дополнительных денежных поступлений, но и выгодные инвестиции на годы вперед. Такие действия создают благодатную почву для получения пассивного дохода. Человек может заниматься различными делами, не вникая в тонкости биржевых будней маклеров, но при этом получать гарантированный доход.

Финансовые вложения

Вложение свободных денег в финансовые инструменты для получения из этого прибыли – это и есть финансовые инвестиции. Что подразумевают под этими инструментами на современном этапе развития рынка? Это могут быть следующие вложения:

облигации;
акции;
фьючерсы;
драгоценные бумаги;
опционы и пр.

Прямые инвестиции

Для участия в управлении компанией существуют прямые, или реальные инвестиции. Это рискованный вид вложения капитала, потому что таким способом инвестор вкладывает свои денежные средства в дело, которое находится только на этапе своего становления, а прибыль он сможет получить лишь в случае успешного развития бизнеса. Еще одна отличительная особенность прямых инвестиций – это долгий срок их вложения и меньшая ликвидность по сравнению с другими видами.

Стоит заметить, что вкладывать деньги в реальные инвестиции должны профессионалы, поскольку помимо финансовых вливаний человек должен обладать рядом знаний, которые помогут ему вести правильное управление предприятием, его трудовыми и финансовыми ресурсами. Он должен иметь большие связи с целью организации реализации продукции и много чего еще – иначе дело быстро обанкротится.

Прямые инвестиции подразумевают получение высокой доходности, они не подвержены сильному влиянию к колебаниям рынка. Кроме этого, инвестор сможет покрыть свои расходы в определенных случаях путем реализации не только произведенной продукции, но и материальных ценностей предприятия. Сами реальные вложения по своим характеристикам делятся на материальные и нематериальные.

Спекулятивные инвестиции

Данный вид вложений представляет интерес для тех людей, которые хотят получать прибыль на изменении стоимости их активов. Они характеризуются повышенным риском, поскольку невозможно до конца предсказать доходность, особенно при наличии нестабильной ситуации в экономике. Данный вид помогает получить значительную прибыль от вложений, хотя иногда можно все потерять. Основные инструменты спекулятивных инвестиций:

валюта;
драгоценные металлы;
фьючерсы;
опционы;
ценные бумаги;
реальные активы (нефть, газ и пр.).

Куда вложить деньги, чтобы они работали

Куда вкладывать деньги – ответить на этот вопрос каждый должен для себя лично, поскольку зависимо от количества денежных средств, наличия определенных знаний можно подобрать подходящий вариант. Человек может выбрать пассивные инвестиции. Такой вид вложений не подразумевает активного участия в формировании прибыли – капиталовложения отдаются управляющей компании, которая и занимается всеми вопросами инвестиций.

Если же вложение денежных средств с целью получения прибыли подразумевает активное участие при формировании дохода, то тогда тоже можно обратиться за помощью к специалисту, который прекрасно разбирается во всех перипетиях биржевого и финансового дела. Он сможет направить на правильный путь и указать, куда вкладывать деньги, создав схему получения прибыли с точки зрения пожеланий инвестора.

Инвестиции в недвижимость

Вложения в недвижимое имущество может осуществляться несколькими способами:

покупка/продажа (перепродажа) жилой площади;
покупка/продажа коммерческой недвижимости;
сдача недвижимого имущества в аренду;
оказание риэлтерских услуг.

Вложение денег в недвижимость – дело рискованное, поскольку дает хорошую возможность заработать на разнице неплохую маржу со стоимости, но с другой стороны, недвижимость в определенный момент может резко обесцениться, поэтому, вложив таким способом деньги, можно крупно проиграть. Помимо этого, для приобретения недвижимости необходимо иметь достаточные финансовые средства, которые не у всех есть.

Вложить деньги в бизнес

Открыть личное дело – что может быть приятнее? Да и еще, чтобы оно приносило существенную прибыль – удовольствие вдвойне! Вложить инвестиции в собственный бизнес – риск, поскольку это подразумевает моральные и материальные затраты. Всегда есть вероятность банкротства, особенно если не обладать достаточными знаниями для ведения собственного дела. С другой стороны, такой вид вложения – это возможность самореализации и большой доходности. Кроме этого, существует возможность вложить деньги в чужой бизнес на условиях частичного вхождения в дело или полной покупки компании.

Положить деньги на депозит

Депозит – один из популярных способов инвестирования, который является стабильным способом приумножения. Вложить деньги под высокий процент в банк вряд ли получится, поскольку финансовые учреждения устанавливают ставки согласно политике Центробанка России, а он не разрешает банкам заниматься такого рода спекуляциями. Выгодно вложить деньги в банк под проценты – это вариант для вкладчиков, которые не любят рисковать и привыкли просчитывать сумму своего дохода за определенный период времени.

Сам процесс вложения денег прост и выработан годами:

На первоначальном этапе необходимо изучить всевозможные предложения и выбрать из них те, которые оптимально подходят по всем параметрам.
Затем нужно явиться в банк для заключения договора. Стоит учитывать, что многие учреждения предлагают онлайн-оформление депозитов, что упрощает процедуру.
Выплаты по процентам можно забирать каждый месяц или в конце срока вклада.

Инвестиции в фондовый рынок

Подобного рода инструмент получения прибыли сложен и требует от инвестора определенных знаний, умений и постоянного совершенствования. Грамотное вложение денег в акции – прерогатива опытных участников, но если есть желание, всегда можно пробовать что-то новое. Куда же можно вложить деньги еще:

акции;
фьючерсы;
опционы;
облигации и прочие ценные бумаги.

Инвестиции в ПИФы

Своим клиентам паевые инвестиционные фонды предлагают приобрести долю (купить пай) в инвестиционном портфеле, который состоит из списка ценных бумаг разных предприятий. Подбирает продукты специально обученный человек, который зовется управляющим или брокером. Он следит и анализирует состояние рынка, чтобы своевременно реагировать на изменения стоимости составляющих финансового портфеля. Такой вид вложений идеально подходит для начинающих игроков, потому что так они могут на практике пройти обучение азам биржевой торговли.

Куда вложить деньги в интернете, чтобы заработать

Всемирная сеть – это не только пространство, где можно искать нужную информацию, познакомиться с людьми или играть в онлайн-игры. Здесь с успехом зарабатывают деньги, но делают это совсем немногие люди. Существует возможность производить безопасные вклады в интернете в определенные проекты. Вложенные деньги способны принести десятки процентов годовых.

Можно играть с деньгами на бирже – для этого подойдет Форекс, а если игры с валютой (доллары, евро, рубли), криптовалютой (биткоины и пр.) не подходят, то можно инвестировать в ПАММ-счет. Существует еще масса способов и идей, куда вложить деньги, которые дают отличную возможность зарабатывать во всемирной паутине, но это вопрос для отдельного исследования.

Инвестиции в валюту

Ежедневно на валютных биржах можно заработать огромные деньги, однако, здесь стоит обладать знаниями и умениями, быть готовым отдавать этому делу многие часы как днем, так и ночью, а иногда и сутки напролет. Инвестиции в Форекс и похожие инструменты – это дело для профессионалов, хотя новички тоже могут вкладывать деньги здесь, ведь для них создана прекрасная возможность – пробовать свои силы на специально разработанных тренажерах.

Инвестиции в драгоценные металлы

Выгодно ли в драгоценные металлы вкладывать деньги – на этот вопрос едва ли найдется конкретный ответ. Да, они практически не подвержены инфляции, такие вклады надежны, на них не влияют внешние факторы, но вложения в драгметаллы тоже имеют свои нюансы. Существует несколько вариантов такого вида инвестирования:

покупка ювелирных украшений;
приобретение слитков;
открытие так называемого металлического счета;
покупка памятных монет.

Некоммерческие социальные инвестиции

Вложение денег и прочих ресурсов в объекты социальной сферы (например, инвестиции в образование, культуру и др.), чтобы получить некую прибыль или другой эффект – это и есть НСИ. Данные инструменты подразумевают взаимодействие власти, инверторов и общества с целью улучшения качества и уровня жизни и обслуживания населения или определенных групп. Это вложения с целью добиться положительного эффекта или структурных реформ от реализации определенных программ.

Какую сумму можно инвестировать

Сколько вложить денег – это сложный вопрос, на который никто не даст определенного ответа. Все зависит не только от желания человека, но и от его финансовых возможностей. Для некоторых людей показатель, равный 1000 рублям наличными ежемесячно будет считаться большим успехом, а кто-то решает вложить деньги с целью получения как минимум 100% прироста.

Для таких вложений, как недвижимость или прямые инвестиции, потребуется приличная сумма денег, а для банковского депозита хватит вложить и несколько сотен рублей. По этой причине минимальная сумма инвестиций может быть любой – все зависит от дохода и сбережений инвестора, а также от тех сумм, которые он может позволить себе вложить.

Куда можно инвестировать небольшую сумму денег

Зачастую возникает вопрос, куда вложить небольшие деньги, чтобы приумножить капитал? На первый взгляд сделать это трудно, однако не стоит спешить с таким неверным утверждением, поскольку может принести приятный бонус даже небольшая сумма денег. Со временем полученные деньги можно вовлечь в оборотный капитал и иметь неплохой доход в будущем. Для этого допускается использовать несколько вариантов, куда можно вложить заработанные деньги. Некоторые из них могут показаться нереальными, но на деле многие инвестиции не предполагают крупных вложений на первоначальном этапе:

банковский вклад;
покупка драгоценных металлов/слитков;
доверительное управление;
вложение в чужой бизнес на правах компаньона;
ПИФы;
ценные бумаги;
ПАММ-счета;
заработок в интернете;
открытие собственного сайта и размещение на нем контекстной рекламы.

Видео: способы инвестирования

Чтобы выбрать выгодную депозитную программу, люди должны составить или воспользоваться специальными интернет-ресурсами, на которых собрана вся информация по банкам конкретного региона. При изучении депозитных продуктов следует обращать внимание на все важные параметры, например, на сроки, ограничения по минимальным и максимальным суммам вложений, валюту и т.д.

Что должен учесть частный инвестор?

Чтобы выгодно вложить деньги в банк, каждый потенциальный вкладчик должен учитывать следующие нюансы:

Выбирая, в какой валюте внести на депозитный счет деньги, необходимо выяснить, как развивается экономика в стране. Если ситуация стабильна, то вклад лучше оформлять в российских рублях. В том случае, когда экономика переживает кризис, следует обратить внимание на более стабильную валюту.
Тип депозита. Если человек не хочет на длительный срок доверять свои сбережения финансовому учреждению, он может открыть срочный вклад. При этом ему нужно учитывать, что условия такой программы могут не предусматривать ни пополнения, ни капитализации. Если у человека есть сбережения в нескольких видах валют, ему стоит открыть , по которому будет гарантирована высокая доходность.
Минимальная и максимальная сумма вложения. В некоторых финансовых учреждениях действуют ограничения относительно величины стартовых вложений и максимальных сумм денежных средств, которые могут храниться на депозитных счетах. Если частный инвестор имеет небольшую сумму сбережений, ему не помешает найти банк, в котором отсутствуют такие жесткие требования.
Сроки действия депозитных программ и их продление. Многие вклады можно пролонгировать в автоматическом режиме, но при этом следует учитывать тот факт, что по обновленному договору будут действовать условия, которые были установлены на дату продления.
Величина процентных ставок. При выборе депозитной программы люди не должны ориентироваться на . Им необходимо изучить все доступные предложения и выбрать программу, по которой установлены максимально высокие процентные ставки. При этом нужно учитывать один нюанс: полученный вкладчиками процентный доход подлежит обложению налогом (для расчета берется сумма прибыли по вкладам, по которым процентная ставка превышает 16,00% годовых). Идеальным решением станет выбор .
Надежность финансового учреждения. Сегодня в российском банковском секторе предоставляют профильные услуги как крупные и стабильные финучреждения, так и небольшие финансовые компании. Новички часто пытаются привлечь к себе клиентов максимально высокими процентными ставками. К таким предложениям следует относиться с предельной осторожностью, так как может получиться такая ситуация, что банк не сможет выдержать конкуренции и обанкротится, а все вложенные средства клиентов пропадут. Чтобы минимизировать риски, для частных инвестиций нужно выбирать то финансовое учреждение, которое давно работает в России и принимает участие в государственной программе страхования вкладов. Если вдруг у него отзовут лицензию, то вкладчикам будут возвращены их сбережения в пределах установленных законом сумм.

Совет : при выборе банка потенциальный вкладчик должен обращать внимание на следующие факторы: форма собственности, место на отечественном финансовом рынке, происхождение капитала. На территории Российской Федерации самыми надежными и стабильными финучреждениями являются Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, ВТБ24, Газпромбанк.

Какие виды вкладов предлагают российские банки?

В настоящее время финансовые учреждения предлагают населению страны депозиты, которые можно разделить на несколько групп:

(по ним, как правило, устанавливаются самые маленькие ставки, стартующие с 0,01% годовых).
Срочные вклады, которые могут обладать максимальной доходностью.
Сберегательные сертификаты, где разрешается проводить расходные операции, делать дополнительные взносы или полностью выводить средства.
Металлические вклады (предназначаются для хранения драгоценных металлов и используется в большей степени для их сохранения, так как по ним устанавливаются очень низкие процентные ставки).

Депозиты можно классифицировать следующим образом:

вклад (классический), по которому устанавливаются максимально высокие процентные ставки, фиксируется срок хранения денежных средств и отсутствует возможность частичного вывода или пополнения;
вклад с капитализацией процентного дохода, где начисления прибавляются к телу депозита и начинают приносить прибыль владельцу;
вклад (пополняемый), когда фиксируется срок и отсутствуют ограничения по суммам дополнительных взносов;
вклад (мультивалютный), который позволяет размещать сбережения одновременно в нескольких видах валюты.

Можно ли самостоятельно определить доходность депозита?

Чтобы вложить выгодно деньги в банк, людям следует попробовать самостоятельно определить доходность выбранной программы. Если они планируют положить деньги на полгода под 10% годовых, то это не значит, что они получат на руки доход, исчисленный следующим образом: сумма вклада * 10%. При начислении процентов необходимо учитывать несколько важных показателей:

срок;
ставку;
сумму.

Например:

Физлицо положило на депозитный счет сумму в 100 000 рублей.
По программе действует годовая процентная ставка 10,00%.
Срок действия вклада составляет 3 месяца.
Расчет процентного дохода будет проводиться следующим образом: (100 000 рублей * 10%) : 12 * 3 = 2 499,99 рублей.

Пример расчета с ежемесячной капитализацией:

(100 000 * 10%) : 12 = 833,33 рублей в месяц.
(100 000+ 833,33 * 10%) : 12 = 840,28 рублей в месяц.
(100 000 + 840,28 * 10%) : 12 = 840,33 рублей в месяц.
За три месяца процентный доход составит 2 513,94 рублей.

Если сравнить две программы, то можно заметить, что при капитализации процентный доход будет выше на 13,95 рублей. Чем выше будет сумма вклада, тем больше будет прибыль клиента.

С какими рисками могут столкнуться вкладчики?

Стремясь вложить выгодно деньги в банк, каждый человек не должен забывать о возможных рисках:

Если на депозитный счет будет положена сумма, превышающая 1 400 000 рублей, то в случае банкротства банка клиент потеряет свои сбережения. В том случае, если люди хотят размещать крупные суммы денежных средств, им следует открывать несколько вкладов, но в разных банках, при этом сумма каждого счета должна быть меньше 1 400 000 руб.
Финансовое учреждение может в договоре заложить пункт, который позволяет ему в одностороннем порядке изменять условия по вкладу. Чтобы не столкнуться с такой проблемой, каждый клиент должен очень внимательно изучать все предоставляемые на подпись документы.
При досрочном расторжении депозита обычно пересчитываются проценты по минимальным ставкам. Но есть некоторые банки, которые в этом случае проявляют лояльность и незначительно снижают установленный тариф.

Предложения самых популярных финучреждений

Сегодня вложить выгодно деньги можно во многих российских банках, которые предлагают разнообразные программы, позволяющие сохранять и приумножать сбережения в отечественной и иностранной валюте:

Сбербанк. Это финучреждение предлагает пять депозитных программ, процентные ставки по которым варьируются в диапазоне 2,30-6,23% годовых.
ВТБ24. В этом банке действует три депозитные программы, по которым номинальные ставки колеблются в диапазоне 4,45-6,82% годовых.
Альфа-банк. В этом финучреждении можно положить деньги на разный срок под довольно высокие проценты. Ставка может достигать 8,60% годовых.
Россельхозбанк. Сегодня это финансовое учреждение предлагает клиентам широкую линейку депозитов, по которым ставки установлены в размере 7,30-8,30% годовых.

Сохраните статью в 2 клика:

Чтобы вложить выгодно деньги в банк, людям необходимо проделать серьезную работу. В первую очередь им нужно найти надежное и стабильное финучреждение, которому можно без опасений доверить сбережения. После этого следует внимательно изучить условия всех доступный программ, чтобы выбрать депозит с самыми комфортными условиями.

Вконтакте