Покупка авто с государственной поддержкой. Программа «Первый автомобиль

Салон МАС Моторс активно сотрудничает с множеством кредитных организаций России (более трех десятков банков-партнеров). Благодаря заемным средствам покупателям становится доступен заметно больший модельный ряд автомобилей иностранного и отечественного производства, чем только с собственными накопленными деньгами.

Потенциальным клиентам предлагаются не только стандартные кредитные продукты (потребительские и автокредиты), но и программы Trade-In, рассрочка, а также государственное субсидирование.

Условия программы «Первый автомобиль»

Новая инициатива по увеличению спроса на новые автомобили строится на базе уже существующих программ господдержки. По предварительным данным, государство готово выделить до 7,5 млрд. руб. на поддержку автокредитования. Ниже приведены только общие требования без учета каких-либо конкретных кредитных продуктов отдельных банков, которые будут выдавать займы населению.

Требования, предъявляемые к кредитуемому автомобилю

Стоимость автомобиля не может быть выше 1,45 млн. руб. (сумма полностью соответствует обновленным параметрам общей программы госсубсидирования для покупки новых авто);
Кредитуются только новые автомобили (год выпуска должен быть не ниже 2016 года).
Автомобиль должен быть собран на территории России.

Требования к покупателю

Программа предъявляет единственное обязательное требование – приобретаемый автомобиль должен быть первым у владельца. Проверяться этот факт будет через ГИБДД (не оформлял ли ранее соискатель на себя авто) и через Бюро кредитных историй (не оформлял ли на себя автокредит);
Ограничений по возрасту и доходу – нет;
Поддержка государства распространяется только на граждан РФ.
У покупателя должно быть на руках водительское удостоверение.

Другие параметры и ограничения автокредитов по программе «Первый автомобиль»

Минимальный первоначальный взнос –20%; можно и без первоначального взноса, но тогда теряется право на скидку по нему;
Срок кредита не может превышать 36 месяцев (3 года);
Ставка банка по автокредиту не должна превышать 18% годовых.

Напомним, согласно постановлению правительства, максимальная стоимость автомобиля, который в 2017 году можно приобрести в кредит на особых условиях, с 1 150 000 до 1 450 000 рублей. Таким образом выросло число не только доступных моделей, но и комплектаций - некоторые автомобили отныне стали привлекательнее для покупки по программе, поскольку ранее в список попадали только их "пустые" базовые версии.

В правительстве ожидают, что производители смогут реализовать в кредит на льготных условиях (на 3 года под 8-10% годовых) хотя бы 350 тысяч автомобилей. Очевидно, что значительную долю среди них займут кроссоверы - по итогам первого квартала 2017 года этот сегмент обошел по популярности B-класс. Да и выбрать покупателям есть из чего.

Так, в льготный список попали абсолютно все комплектации самого на сегодня кроссовера страны - Hyundai Creta . От базовой за 789 900 рублей до топовой - с 2-литровым 150-сильным двигателем, формулой 4x4 и "автоматом" - за 1 199 900. К слову, доступен уже за 969 900 рублей - с "механикой" и мотором 1.6.

В перечне и второй по популярности SUV - Renault Duster с начальной ценой от 639 000 рублей. В кредит на особых условиях можно взять даже топовые полноприводные версии с бензиновым мотором 2.0 (143 л.с.) и "автоматом" за 1 019 990 и дизельным полуторалитровым агрегатом (109 л.с.) за 1 009 990.

Кстати, легко уложился в обозначенные рамки и Renault Kaptur - с полным приводом, АКП-4 и тем же бензиновым двухлитровым двигателем он оценен в 1 179 990 рублей.

Об отечественном вездеходе Lada 4x4 и его "сводном родственнике" Chevrolet Niva не стоит и говорить - благодаря низким ценам они всегда продавались в кредит со льготами. Самая дорогая трехдверная Lada стоит сейчас 558 900 рублей, пятидверная - 603 900. У российско-американской машины цены чуть выше - доходят до 732 500. То же самое касается обеих моделей УАЗ - "Патриот" и "Хантер" , которые продают максимум за 1 055 000 и 679 990 рублей соответственно.

Естественно, присутствуют в списке и популярные "китайцы" (о непопулярных умолчим). В частности, Lifan X60 (стоит до 919 900 рублей за автомобиль с мотором 1.8 и вариатором), Geely Emgrand X7 (до 986 000 - с двигателем 2.4 и "автоматом") и сразу три SUV Chery. Самый дорогой из них обойдется в 1 179 900 рублей - Chery Tiggo 5 в люксовой версии с 2-литровым мотором и вариатором. Tiggo 3 продается по цене до 909 900 рублей, а Tiggo 2 - до 889 900.

Любители настоящих "проходимцев" могут выбрать Suzuki Jimny - самый дорогой стоит до 1 259 950 рублей, а остальным адептам философии японского бренда остаются четыре версии кроссовера SX4 с двигателем 1.6, в том числе с полными приводом - за 1 339 000 рублей максимум.

Имеется из чего выбирать и поклонникам Nissan . Самый популярный кроссовер бренда Qashqai стоит от 985 000 рублей и в нужную сумму укладываются ни много ни мало 20 комплектаций модели - вплоть до Le Roof с 2-литровым мотором (144 л.с.) и бесступенчатым вариатором. Есть и полноприводные версии с теми же двигателем и трансмиссией, но в более простом исполнении - по ценам от 1 373 000 до 1 417 000 рублей. Можно также приобрести все возможные версии "японского" Duster - Terrano , включая топовые полноприводные с "автоматом" за 1 220 000 рублей. Кроме того, с льготой доступны три переднеприводных варианта Nissan X-Trail .

В "лимит" полностью уложился Kia Soul , даже " " 204-сильная версия которого - 1.6 GDI - оценена в 1 369 000 рублей. А вот у Sportage доступны четыре первые комплектации - в том числе с 2-литровым мотором (150 л.с.) и "автоматом".

Похожа ситуация с Ford . Здесь можно выбрать из всей линейки Ecosport с максимальной ценой 1 215 000 рублей (в том числе с полным приводом и АКП), но у Kuga в программу попала лишь стартовая комплектация с двигателем 2.5 (150 л.с.) и АКП-6.

То же самое - с Mazda CX-5 , у которого в ценовой "лимит" уложились две переднеприводные версии с "механикой" и "автоматом" (1 450 000).

В список попала единственная оставшаяся у Volkswagen комплектация "старого" Tiguan Trend & Fun с мотором 1.4 TSI (122 л.с.) и "механикой". А вот самый дешевый стоит от 1 459 000 рублей, но не исключено, что производитель сбросит 10 тысяч, чтобы и эта модель вошла в льготный перечень.

Та же мысль возникает и при анализе предложения по Skoda Yeti , у которой под "лимит" попали все версии, кроме топовой полноприводной, которая стоит 1 469 000 рублей.

Кстати, попадание в заветный список ранее являлось для производителей и дистрибьюторов поводом для небольшого снижения цен. Как будет на этот раз - покажет время.

С июля 2017 года дополнительно были введены 2 программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» по которым помимо компенсации процентной ставки давалась скидка 10% от стоимости машины.

Для 2018 года согласно новому законопроекту (который ждет утверждения), планируется профинансировать 55 тыс. машин , выданных в кредит. Будут отменены компенсация процентной ставки, а останется только скидка 10%. Это связано с тем, что ставки по кредитам уменьшились и достигли уровня 2014 года.

Требования для автомобилей

Главное условие – транспортное средство должно быть произведенным на территории России. Это означает, что в программе могут участвовать не только отечественные машины, а и иностранные, у которых есть сборочные производства в России.

Требования к ТС меняются каждый год. Последние условия:

стоимость авто не больше 1 миллиона 450 тыс. рублей на 2017 год . В 2017 составит 1 миллион 500 тыс. рублей;
масса машины – до 3,5 тонны . Это условие позволяет взять займ не только на легковые, а и на коммерческие ТС;
новый автомобиль , не должен быть ранее зарегистрированный. На поддержанные ТС программа не распространяется;
год выпуска ТС текущий и на год ранее.

Список отечественных автомобилей:

LADA (Kalina, Granta, Vesta, Largus, LADA 4×4, XRAY, Priora, Samara)
УАЗ («Хантер», «Патриот», «Пикап»)
Chevrolet (Niva)

Иностранные ТС, попадающие под условия субсидирования:

Toyota Corolla (начальные комплектации)
Opel Astra
Volkswagen Polo(не все комплектации)
Nissan (Almera, Note, Tiida)
Renault ( Duster, Logan, Sandero, Sandero Stepway)
Hyundai (Solaris)
Skoda ( Fabia, Octavia)
Citroen ( C4, C-Elysee)
Ford (Focus)
KIA (Rio, Cee`d, Cee`d_SW)
Mazda (3)
Mitsubishi (Lancer)
Peugeot (301, 408)
Daewoo (Nexia, Matiz)
Chevrolet (Cruze, Aveo, Cobalt)
Brilliance (H230, H530б V5)
Chery (Tiggo 5, Tiggo FL, Geely Emgrand 7, Emgrand GT, Emgrand X7, Boliger)
Lifan (Smily, Solano, X50, X60)

Более подробную информацию по ценам и моделям, которые попадают под условия, необходимо уточнять в автосалоне.

Требования по кредиту

Условия по займу:

до 36 месяцев — срок кредита;
от 0% — первоначальный взнос;
российский рубль – валюта кредита;
максимальная процентная ставка – 18% для 2017 года и 17% для 2018 года;
заемщик является физическим лицом.

Условия по программе «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» для заемщика:

гражданство России;
наличие водительского удостоверения;
кредит на автомобиль должен быть первым и последним в 2018 году;
наличие двух несовершеннолетних детей или приобретение первого транспортного средства.

Эти условия выставляет правительство, а каждый банк может самостоятельно установить дополнительные требования.

Процентная ставка

В 2015 и 2016 годах она рассчитывалась как 2/3 от учетной ставки Банка России (на дату выдачи кредита). Например, финансовое учреждение предоставляло займ с 15%, государство покрывает 6%, а заемщик выплачивает 9%.

В 2017 году рассчитывается как скидка в размере до 6,7%.

Список банков

Субсидия предоставляется на основании договора, заключенного между Министерством промышленности и торговли РФ и коммерческими банками.

К финансовым учреждениям выдвигается ряд требований, если они их выполняют, то попадают в программу.

Перечень банков, которые выдавали субсидированный кредит:

ООО «Сетелем Банк»;
АО «ЮниКредит Банк»;
ООО «Фольксваген Банк РУС»;
АО «Тойота Банк»;
ПАО «ВТБ24»;
АО «Кредит Европа Банк»;
И другие.

Перечень банков, на которые распространяется господдержка по автокредитованию, постоянно меняется. Актуальная информация размещается на сайтах финансовых учреждений или необходимо узнавать у сотрудников.

Процедура покупки автомобиля по субсидии

Процесс оформления займа по госфинансированию состоит из этапов:

Выбираем машину, собранную в России, со стоимостью в пределах лимитов. Некоторые банки требует, чтобы цена дополнительного оборудования не превышала 30% от стоимости ТС.
Подбираем финансовое учреждение, которое поддерживает льготный кредит, собираем пакет документов и подаем заявку.
Получаем ответ от банка. Подписываем договор купли-продажи и вносим авансовый платеж за машину в автосалон. Оплачиваем страховки.
Заключаем договор займа. Банк перечисляет салону сумму кредита и 10% госсубсидии за автомобиль.
Забираем машину и ставим на учет.

Намного проще оформлять займ через дилерский салон, причины подробно описаны в статье: Как взять автомобиль в кредит в автосалоне: нюансы и тонкости

Заключение

Субсидированный автокредит – это отличная возможность сэкономить 10% от стоимости машины. Проблема заключается в нерегулярности данной программы. Правительство в зависимости от различных факторов приостанавливает и возобновляет ее. Если планируете воспользоваться субсидией на автокредит, советую заранее узнать о сроках действия программы и ее условиях.

Какую машину можно взять по программе «автокредит с господдержкой» в 2018 году?

Не все граждане могут купить автомобиль за собственные средства. Чтобы помочь населению приобрести долгожданный транспорт, государством была разработана специальная программа. Основная ее цель заключается в том, что практически каждый клиент банка может приобрести автомобиль на выгодных условиях.

Рассмотрим условия предоставления кредитов с господдержкой для физических лиц.

Что такое автокредит с господдержкой?

Автокредит с государственной поддержкой - программа, которая позволяет получить автомобиль даже тем, кто изначально не располагает такой возможностью (невысокий доход, не хватает денег на первоначальный взнос).

Клиенту, поскольку он может купить автомобиль с учетом собственных предпочтений;
Производителю, благодаря акции поддерживается линейка отечественных авто;
Банковскому учреждению, которое может расширить свою клиентскую базу.

Суть программы автокредита с господдержкой в оформлении кредита с меньшей процентной ставкой и на более выгодных условиях, чем при получении обычного потребительского займа.

Список автомобилей, какие можно взять

Программа «Автокредит с господдержкой» распространяется не на все марки автомобилей. На условиях льготного субсидирования можно взять в кредит такие марки отечественных и зарубежных автомобилей:

Лада: Веста, Приора;
УАЗ И ЗАЗ;
Шевроле Кобальт;
Рено Логан;
Хендай Солярис;
Форд Фокус;
Пежо;
Ниссан Альмера.

Список автомобилей представлен более подробно в каждом банковском учреждении или на официальном сайте государственной программы кредитования.

В каком банке можно оформить автокредит с господдержкой?

Получить автокредит с государственной помощью можно в таких банках:

Каждое банковское учреждение имеет свои нюансы в оформлении займа. Но общими условиями являются:

Цена на транспортное средство не должна быть выше 1 150 000 рублей;
Вес не должен превышать 3,5 тонны;
Автомобильное средство ранее не должно быть на регистрационном учете.

Процентная ставка по программе «Автокредит с господдержкой» составляет 9,5% годовых

Клиенту необходимо заплатить не менее 20% минимального запроса. Кредитное соглашение составляется на 36 месяцев.

При этом клиент также должен соответствовать требованиям:

Быть совершеннолетним гражданином РФ;
Возрастные рамки: от 21 до 60 лет;
Иметь прописку и постоянную регистрацию в регионе выдачи займа и подачи заявления;
Опыт работы на последнем месте должен быть не меньше 6 месяцев;
Общий трудовой стаж - от 5 лет.

Сбербанк

Ведущее банковское учреждение России предлагает клиентам оформить автокредит с государственной поддержкой на таких условиях:

Процентная ставка: от 10%;
Срок погашения: 3 года;
Максимальный размер средств: 1 миллион рублей.

В список доступных автомобилей входят представители отечественной и зарубежной линейки:

LADA Vesta,
Chevrolet Niva,
Chevrolet Aveo,
Daewoo Matiz,
KIA Rio,
LADA Granta,
Skoda Fabia,
LADA Kalina,
Skoda Octavia,
Toyota Corolla.

ВТБ банк

В ВТБ банке физические лица могут оформить автокредит на следующих условиях:

Отсутствие задолженности по текущим займам;
Обязательное внесение взноса в размере 20%;
Максимальный размер средств: 1 500 000 рублей;
Обеспечение: транспортное средство;
Срок погашения: устанавливается индивидуально;
Особенность: заемщик может получить скидку в размере 10%.

Требования к клиенту:

Соответствие возрастным ограничениям: 21-65 лет;
Постоянная прописка и регистрация в регионе, где есть хотя бы один филиал ВТБ банка;
Общий стаж - от 1 года. Опыт на последнем рабочем месте - не менее 3 месяцев;
Доход должен быть не ниже 30 000 рублей в месяц для Москвы и 20 000 для других областей.

Льготный автокредит можно получить по предоставлению документа на выбор:

Паспорта или водительского удостоверения.
Дополнительным документом может быть: заграничный паспорт, военный билет, свидетельство о рождении детей.

Предоставляя больше документов, есть возможность получить кредит на более выгодных условиях.

Программа государственного субсидирования автокредитов

Начиная с 2009 года, у граждан РФ появилась возможность приобрести транспортное средство в кредит по сниженной ставке. Действующая в настоящее время госпрограмма льготного автокредитования финансируется из бюджета России. Она даёт возможность приобрести машину с помощью заёмных средств по минимальной процентной ставке.

Суть государственной программы льготного автокредитования

Федеральная программа государственного льготного кредитования запущена в РФ в 2009 году. Цель проекта – поддержание спроса на отечественные автомобили, что является поддержкой автопрома России.

Суть программы состоит в погашении государством части процентной ставки по кредиту на приобретение автомобиля. Скидка равна двум третям ставки рефинансирования ЦБ, действующей на дату оформления кредита. В зависимости от условий конкретного банка это составляет в среднем от 5 до 9 процентов. На выплату компенсаций банкам выплачены немалые средства. В результате внедрения программы производство автомобилей в стране выросло на 50%.

Субсидирование распространяется исключительно на покупку автомобиля в кредит. Получить компенсацию от государства, покупая машину за наличные средства, невозможно. Данное ограничение связано с тем, что целью государства при введении программы является поддержка автопрома и банковского сегмента рынка одновременно.

Но при наличии определённой суммы можно взять кредит на минимальный срок с большим первоначальным взносом. Такой вариант получения субсидии от государства вполне возможен. В этом случае переплата по кредиту будет минимальной.

Важно. Получение субсидии на покупку автомобиля в виде компенсации по процентной ставке доступно жителям всех регионов Российской Федерации.

Изменения в программе в 2018 году

Программа льготного кредитования, несмотря на высокую результативность, была приостановлена на некоторое время и возобновлена в 2013 году. На финансирование программы в 2018 году выделено 10 миллиардов рублей.

Одновременно в неё внесены некоторые изменения:

Расширен список автомобилей. В дополнение к включённым в список ранее, добавлены внедорожники и автомобили импортного производства.
Повышена стоимость автомобиля, приобретаемого по программе.
Отменено требование внесения первоначального взноса.
Возможность оформления кредита без страховки по КАСКО.

Условия оформления льготного автокредита в 2018 году и актуальный размер скидки

С учётом всех внесённых в 2018 году изменений, условия государственного субсидирования автокредита в настоящее время следующие:

Стоимость машины – до 1 450 000 рублей.
Срок кредитования – до 36 месяцев.
Сумма кредита – максимум 920 000 рублей.
Вес машины – до 3.5 тонн.

В рамках программы льготного кредитования введены новые программы «Семейный автомобиль» (для семей, воспитывающих двух и более детей) и «Первый автомобиль» (гражданам, впервые приобретающим автомобиль). Скидка на кредит по данным программам составляет 10%. Размер скидки по стандартным условиям кредитования – 6,7%.

Субсидирование по программе распространяется только на срочные проценты, исключая комиссию за ведение счёта, оплату страховки и повышение процентной ставки за отказ от страхования по КАСКО. Конкретную сумму, которую придётся выплатить банку за время действия кредита, а также ежемесячный платёж можно рассчитать при помощи специальных калькуляторов в сети интернет.

Банки-участники программы вправе вносить корректировки в кредитные договоры и прописывать в них собственные условия.

Коррективы могут вноситься по следующим позициям:

Минимальная сумма кредита.
Процентная ставка для расчёта реальной суммы, которая выплачивается заёмщиком.
Минимальный срок кредита.

Некоторые банки идут на хитрость и компенсируют размер процентной ставки при помощи введения дополнительных комиссий. Поэтому перед оформлением кредита клиенту необходимо подробно ознакомиться не только с основной предлагаемой процентной ставкой, но и рассчитать, какие выплаты придётся осуществить по предлагаемой конкретным банком программе.

Какой автомобиль можно приобрести по программе господдержки

Одной из ключевых особенностей автокредита по госпрограмме субсидирования является ограничение по приобретаемым моделям. Государство ежегодно обновляет список автомобилей, на приобретение которых можно использовать выделяемые средства. В 2018 году по программе можно оформить кредит на следующие марки автомобилей:

В список включаются исключительно ТС определённой комплектации. Если выбранный автомобиль превышает установленную программой стоимость, скидка на него не распространяется.

На 2018 год государством утверждён следующий список машин:

Дополнительным требованием участия авто в программе является его возраст. Приобрести можно только такую машину, с момента выпуска которой прошло не более 1 года. Для иномарок основополагающим требованием является сборка на территории России.

Список автомобилей в конкретном банке зависит от того, с какими автодилерами он сотрудничает. В некоторых регионах РФ список авто для приобретения по программе существенно сокращён. Поэтому наиболее целесообразно перед покупкой машины обратиться сначала в автосалон и выяснить, с каким банком у него налажены связи.

Автомобиль, приобретаемый по программе, должен быть абсолютно новым, не зарегистрированным ранее на другого владельца. Приобрести подержанный автомобиль со скидкой, даже через автосалон, сотрудничающий с банком, по условиям программы невозможно.

Требования к получателям автокредита

Участникам программы госкредитования может стать физическое лицо, отвечающее следующим требованиям:

Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в регионе расположения торговой организации.
Стаж работы на последнем месте не менее полугода, общий стаж – от 1 года.
Возраст от 21 до 65 лет.
Достаточный для выплаты кредита уровень «белой» зарплаты. Неподтверждённые документально и неофициальные доходы в программе госавтокредитования не учитываются.

Отказ по заявке однозначно получат следующие граждане:

Имеющие плохую кредитную историю.
Женщины, воспитывающие детей до года.

Список участвующих в программе банков и их предложения на автокредит с субсидированием

В 2018 году Минпромторг расширил список банков и лизинговых организаций, принимающих участие в программе льготного госавтокредитования. Первоначально в программе были задействованы 15 банков. На тот момент требованием к банком являлось наличие уставного капитала не менее 70 миллиардов рублей и участием государства в виде 50% акций.

Сложившаяся в стране экономическая ситуация вынудило правительство смягчить требования, что позволило принять участие в программе большему количеству банков. Полный реестр кредитных организаций публикуется на сайте Минпромторга. Обновление списка банков производится ежегодно.

В настоящее время в список включены более 90 кредитных организаций.

Наиболее популярные из них, на долю которых приходится около 80% всех оформляемых кредитов, следующие:

В список также входят АК Барс (9,3%), Советский (5,5%), ЛОКО-банк (7,9%), Раффайзенбанк (9%).

Некоторые банки выдают кредит на определённые марки авто:

Фольксваген Банк – модели Volkswagen, по ставке 5,9%.
Росбанк – иномарки, по ставке 11%.
Митцубиси Банк – Mitsubishi, по ставке 9%.

Обзор наиболее выгодных предложений

При выборе банка для оформления кредита стоит обратить внимание на предложения лидеров среди участников госпрограммы:

Сбербанк предлагает наиболее выгодные условия. При выплате 30% стоимости авто заёмщик может не подтверждать собственный доход. В сочетании с наиболее низкой ставкой по кредиту и быстрым оформлением это является явным преимуществом данного банка.
Газпромбанк предлагает сниженный процент для зарплатных клиентов.
ВТБ24 предлагает три варианта программы с процентной ставкой 10 -13,7%. Заёмщик имеет возможность выбрать наиболее подходящие для него условия.

Условия льготного автокредитования для бизнеса

Программа субсидирования автокредитов в основном направлена на участие в ней физических лиц, но представители малого бизнес а также может воспользоваться данной мерой поддержки государства. Для некоторых областей предпринимательской деятельности вариант получения ссуды на автомобиль вполне реален.

Владелец бизнеса может оформить авто по госпрограмме на своё имя, как физическое лицо. По условиям госпрограммы автомобиль можно использовать исключительно в личных целях. Поэтому не стоит рисковать и приобретать машину для использования в качестве такси или учебного ТС. Но вариант использования, к примеру, для курьерской доставки вполне возможен. Для малого бизнеса в организациях с невысокой прибылью такой вариант приобретения машины достаточно выгоден.

Для бизнесменов в настоящее время действуют дополнительные программы с господдержкой:

«Российский тягач»;
«Российский фермер»;
«Своё дело».

Скидка на приобретение коммерческого авто по данным программам составляет 10%.

Достоинства и недостатки программы

Приобретение автомобиля по госпрограмме субсидирования имеет ряд привлекательных моментов:

Низкие процентные ставки на кредит, по сравнению со стандартными программами кредитования.
Прозрачность и чистота условий кредитования, благодаря активному участию и контролю со стороны государства.

Но несмотря на всю радужность перспектив, приобретение авто по госпрограмме имеет некоторые существенные минусы:

серьёзный подход к претендентам на участие в программе, необходимость предоставления сведений о высоком официальном доходе;
ограниченный список машин;
ограничения по максимальной стоимости автомобиля;
возможность оформления кредита исключительно в рублях.

Существенным недостатком программы является возможность оформления для одного заёмщика только одного льготного автокредита. Несмотря на отсутствие подобных ограничений со стороны государства, банк, скорее всего, откажет заявителю, обратившемуся за получением льготного кредита повторно.

За время действия программы многие граждане РФ воспользовались помощью государства и приобрели автомобиль по льготным ставкам. Официальных сведений о продлении программы автокредитования по льготным процентным ставкам нет. По заявлению Министра промышленности Д. Мантурова, в настоящее время господдержка на покупку нового автомобиля предоставляется на прежних условиях. Глобальных перемен в условиях кредитования не предусмотрено. Устойчивый спрос населения вселяет надежду, что действие госпрограммы продолжится и в будущем году, что даст возможность ещё большему количеству жителей страны стать счастливыми обладателями новых автомобилей.

На видео специалист рассказывает о том, как взять автокредит на льготных условиях.

Автокредиты с господдержкой

Чтобы поддержать спрос россиян на автомобили отечественного производства, правительством была разработана специальная программа – автокредит с господдержкой.

Первоначально, такой проект был запущен в 2009 году, но из-за низкого спроса, он был приостановлен и вновь возобновлен только в 2015 году. На 2018 год этот проект также действует, но, к сожалению, не оправдывает все заложенные в него денежные средства.

Но даже недостаток поступлений не гарантирует того, что любой человек, которого заинтересует такая программа, сможет воспользоваться ей на практике.

Субсидирование процентной ставки по автокредиту

Так как не все автолюбители в состоянии приобрести транспорт за свои личные средства, правительство приняло решение о субсидировании процентной ставки по специализированным кредитным предложениям. Пример расчета процентной ставки по таким кредитам зависит от нескольких факторов.

Программа субсидирования автокредитов урегулирована нормами российского законодательства. На 2018 год для принятия участия и получения льгот по программе автокредитования на автомобиль, автолюбитель должен соответствовать нескольким условиям для получения займа.

Субсидия выдается только гражданам Российской Федерации, денежные средства выдаются в рублях;
Максимальная покупная стоимость автомобиля без скидок – 1 миллион рублей;
Максимальный вес выбранного авто - 3,5 тонн;
Возраст выбранного для приобретения автомобиля не более 12 месяцев;
Максимальный срок действия заключаемого кредитного договора – 3 года;
Заемщик должен внести первый взнос в размере 20 процентов от стоимости приобретаемого транспортного средства;
Автомобиль должен быть отечественного производства;
Приобретение транспорта возможно только из салона, поддержанные авто в этой программе не участвуют.

На данный момент воспользоваться такой государственной программой можно в большинстве банков. Стоит помнить о том, что руководство организации вправе самостоятельно установить процентную ставку на такой кредит.

Условия банка для оформления автокредита

Как правило, условия, которые требует выполнить банк для оформления автокредита, одинаковы. Существует несколько особых требований, которые могут различаться:

Ставка устанавливается в соответствии с требованиями, определенными в кредитном договоре;
В договоре указывается минимальный размер займа;
Некоторые банки предъявляют специальные требования к отработанному периоду, а также к постоянному доходу заемщика на текущем месте работы;
В некоторых случаях банку важно наличие регистрации в регионе по месту подачи заявления.

Так как эти требования зависят от банковской организации, об их наличии нужно уточнять в индивидуальном порядке.

Программа первый автомобиль

Государственная программа «Первый автомобиль» предусматривает возможность получить государственное субсидирование на приобретение нового автомобиля в виде скидки 10 процентов на первый взнос. Если покупатель сразу вносит всю сумму платежа, то скидка идет на всю стоимость транспортного средства.

Для принятия участия в этой программе, автолюбитель должен соблюсти следующие условия:

У покупателя должны быть права, дающие право на управление такими транспортными средствами;
Автомобиль должен быть первым, проверка проводится через сервисы ГИБДД и по кредитной истории;
Максимальная стоимость выбранного автолюбителем авто –1,45 миллионов рублей;
Максимальный срок действия оформленного кредитного договора – 3 года;
В течение года можно приобрести только одно транспортное средство.

Государством установлена норма о том, что по такой программе возможно приобретение только попавших в список автомашин.

Программа семейный автомобиль

Еще одна программа государственного субсидирования – «Семейный автомобиль», дает возможности приобрести автомобиль по программе льготного автокредитования и со скидкой 10 процентов на первый взнос.

Приобретение транспортного средства по такой кредитной программе положено только для многодетных семей. Помимо этого, должны быть соблюдены следующие условия:

В семье есть 2 и более несовершеннолетних ребенка. Подтверждением этого факта являются свидетельства о рождении каждого;
У покупателя транспортного средства есть водительские права;
Максимальная стоимость авто – 1,45 миллионов рублей;
Максимальный срок действия кредитного договора составляет 3 года.

Таким выгодным предложением можно воспользоваться даже тогда, когда у семьи нет первоначального взноса. Некоторые банковские организации предлагают дополнительно оплатить страховку.

Максимальный процент по кредиту на приобретение отечественного автомобиля по такой государственной программе – 11,3 процента годовых.

Список автомобилей, доступных по госпрограмме

Первоначально субсидирование автокредитов планировалось, чтобы увеличить количество продаж автомобилей российского производства. Но, к сожалению, в большинстве случаев российские граждане все равно приобретали иностранные машины, поэтому список автомобилей по госпрограмме был пересмотрен.

В 2018 году в перечень марок автотранспорта, которые можно приобрести по таким привлекательным программам кредитования, попало несколько популярных моделей иностранного производства. Если всего в таблице автомобилей, на которые распространяются такие льготы, есть 50 автотранспортных средств, то иностранных автомобилей в нем – 7.

Основные марки и модели:

Lada (Гранта, Калина, Веста, Ларгус);
Kia (Rio, Cerato или Sorento);
Hyundai (Creta и Solaris);
Ford (Fiesta, Mondeo, Focus, EcoSport);
Chevrolet Niva;
Skoda (Yeti, Octavia и Rapid);
Volkswagen (Jetta и Polo);
Nissan (Almera, Sentra Terrano, Qashqai);
Renault (Logan, Kaptur, Duster, Sandero Stepway, Sandero);
Toyota (RAV4, Corolla, Camry);
Datsun (on-DO, mi-DO);
Mazda (3, 6);
Brilliance H230;
Geely Emgrand 7;
Другие китайские бренды, выпускаемые в России.

Как воспользоваться программой

Автокредит с государственным субсидированием может быть заключен для приобретения машины практически всеми гражданами, соответствующими условиям, предъявляемым банком к своим потенциальным клиентам.

Скидка по новым госпрограммам на новые автомобили может быть предоставлена только при соблюдении следующих условий автокредита:

Заемщик должен иметь гражданство России;
Оформление льготного автокредита возможно только с гражданами в возрасте от 21 до 65 лет;
Заем предоставляется только со следующими документами: паспорт, водительские права;
Первоначальный взнос не менее 20 процентов от суммы покупки. Если уплатить взнос менее этой суммы, банк может отказать в автокредитовании на льготных условиях;
В большинстве банков обязательно дополнительное страхование по программе КАСКО;
Срок выплаты по кредиту должен быть не более 3 лет.

Продлят ли программы в 2018 году

Многих автолюбителей интересует вопрос, продлят ли автокредит, предоставляемый с государственным субсидированием в 2018 году, ведь приобретение автотранспорта на таких льготных условиях – настоящее спасение для бюджета большинства российских семей.

Сейчас отечественные производители транспортных средств вынуждены переходить на равномерный сбыт выпускаемой ими продукции, чтобы авторынок не был перенасыщен отечественными моделями. И благодаря льготной программе, субсидированной государством, спрос на такие автомобили не снижается.

Но, как говорят специалисты, дальнейшие прогнозы применения такой программы не благоприятны. Из-за роста количества невозвратных кредитов, ухудшения финансового положения потенциальных заемщиков, спрос на автомобили, продаваемые по таким программам субсидирования, может упасть в разы. Также большое влияние оказывает тот факт, что многие желающие уже успели воспользоваться этой программой, а значит, круг потенциальных клиентов у банков значительно снизился.

Как поменяется программа господдержки автокредитования

Что изменится?

Главное изменение коснется субсидирования процентной ставки: его отменят. Государственная поддержка будет заключаться только в предоставлении 10-процентной скидки от стоимости машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также увеличится максимальная стоимость авто с 1,45 млн до 1,5 млн рублей, что позволит компенсировать подорожание автомобилей в течение 2017 года.

Кто может рассчитывать на помощь государства?

Получить субсидию по программе «Первый автомобиль» могут граждане, не имевшие прежде в собственности транспортное средство. Скидка по программе «Семейный автомобиль» доступна родителям двух или более несовершеннолетних детей.

Для получения господдержки необходимо:

Иметь водительское удостоверение;

Не заключать в течение года иных кредитных договоров на покупку автотранспорта;

Субсидия будет предоставляться только по тем кредитным договорам, процентная ставка которых не превышает 17% годовых.

Получить субсидию в размере 10% от стоимости авто можно только при покупке транспорта в кредит. Банк может зачесть господдержку в качестве первоначального взноса или соответственно уменьшить сумму кредита.

Так ли ужасна отмена частичной компенсации процентной ставки?

Конечно, это не самая приятная новость для будущих заемщиков, но подобные изменения вполне логичны и ожидаемы. Если сравнить ставки по автокредитам на момент запуска субсидирования в 2015 году с нынешними ставками, станет понятно, почему государство больше не хочет выделять деньги из бюджета (которых и так мало) на снижение процента. Так, в мае 2015 года средняя ставка по автокредиту находилась в районе 22-25% годовых, а по госпрограмме процент снижался до 12-13% годовых. Сейчас среднее значение опустилось до 15% годовых, а по отдельным спецпредложениям на конкретные марки можно найти и более низкие ставки.

«Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» являются адресными программами, соответственно, на их реализацию требуется меньше денег из бюджета, так как они действуют для определенного круга лиц. Однако у них есть свои минусы, как у способа социальной поддержки. Ранее, в рамках предложений с субсидированием, компенсация процентной ставки была выгодна в случае, если машина покупалась в кредит. То есть тем людям, у кого не хватало денег, чтобы купить авто здесь и сейчас.

Сегодня программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» позволяют купить машину в кредит, получив скидку, а потом закрыть его хоть на следующий день. Так можно снизить стоимость авто на 10%, заплатив только проценты за пользование кредитом за несколько дней (если удастся отказаться от дополнительных страховок и прочих сопутствующих услуг). Таким образом, субсидия будет доступна не только нуждающимся в ней, но и тем, у кого есть деньги на новый автомобиль, но есть и желание сэкономить на покупке за счет государства.

В сентябре «Автостат» совместно с журналом «За рулем» провели интересный онлайн-опрос. Посетителям сайта «За рулем» предлагалось ответить: интересны ли вам льготные автокредиты по госпрограммам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»? Результаты оказались следующие: только 15,6% респондентов планируют купить автомобиль с господдержкой, для всех остальных программы неактуальны по следующим причинам:

* 33,7% опрошенных программы интересны, но не подходят под их запросы;

* 19,1% господдержка неинтересна, потому что условия невыгодны;

* 13,8% не планируют менять автомобиль;

* 12,4% вообще ничего не слышали о программах;

* 3,1% уже купили автомобиль по госпрограмме;

* 2,3% не имеют водительского удостоверения.

Но, как известно, у нас в стране результаты опросов и голосований иногда далеки от реальности. Программы пользовались большой популярностью в 2017 году. Изначально с их помощью предполагалось продать 58 тыс. машин. Реализация проекта началась в июле 2017 года, и уже через два с лишним месяца Минпромторг сообщил, что достигнут рубеж в 48 тыс. авто. Как только была преодолена целевая отметка, поддержка прекратилась (осталось только субсидирование ставки).

В проекте поправок к постановлению правительства РФ указано, что в 2018 году планируется реализация 55 тыс. автомобилей в рамках программ. Учитывая тенденцию, можно предположить, что государственные деньги закончатся уже до марта, то есть большую часть года никаких субсидий не будет в принципе. Поэтому, если вы планируете приобретение автомобиля, не откладывайте покупку в долгий ящик, тем более что в январе - феврале дилеры распродают прошлогодний модельный ряд и предлагают дополнительные скидки. Если же вы хотите получить кредит по сниженной ставке, успейте заключить договор до конца года.

Статья написана по материалам сайтов: avtoumnik.ru, www.oceanbank.ru, yurist-naavto.ru, lgoty.net, www.banki.ru.

Добрый день, уважаемый читатель.

Начиная с 19 мая 2017 года вступают в силу изменения в Постановление правительства Российской Федерации "О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей".

Суть данных нововведений заключается в том, что государственная программа льготного автокредитования продлевается на 2017 год , т.е. в этом году можно приобрести автомобили со сниженной процентной ставкой.

В этой статье Вы узнаете, на какие автомобили распространяется обновленная программа и на каких условиях их можно приобрести. Приступим.

Количество льготных автокредитов в 2017 году

Субсидии предоставляются в целях реализации в 2017 году 350 тыс. автомобилей.

Максимальное количество автомобилей, на которые может быть выдан кредит с государственной поддержкой составляет 350 000 штук . На первый взгляд число довольно внушительное. Тем не менее, если данное количество субсидий будет исчерпано, то новые льготные займы выдаваться перестанут. Поэтому если Вы планируете воспользоваться программой государственной поддержки, то рекомендую не откладывать покупку автомобиля на конец года.

Максимальная ставка кредитной организации

Еще одно важное отличие программы 2017 года от программ предшествующих лет - это максимальная ставка кредитной организации:

а) "ставка кредитной организации" - процентная ставка, определенная на уровне действующей на момент заключения кредитного договора процентной ставки по сопоставимым по срокам, суммам и размеру первоначального взноса кредитам, предоставляемым кредитной организацией на покупку соответствующего типа автомобиля, и не превышающая:
...
18 процентов, - для кредитов, выданных в 2017 году, в случае если предельная ставка составляет более 18 процентов;

Суть данного нововведения состоит в том, что ставка по автокредиту не может превышать 18 процентов . Даже если банк обычно выдает кредиты под более высокие проценты, для участия в программе господдержки он должен уменьшить эти проценты до 18.

Примечание . 18 процентов - это полная ставка по кредиту. С учетом государственной поддержки она становится меньше.

Максимальная стоимость автомобиля при льготном автокредитовании

б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:
не более 1000 тыс. рублей - для автомобилей, приобретенных в 2015 году;
не более 1150 тыс. рублей - для автомобилей, приобретенных в 2016 году;
не более 1450 тыс. рублей - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;

Таким образом, максимальная стоимость автомобиля, для покупки которого можно получить льготный автокредит, составляет 1 450 000 рублей .

Напомню, что в 2016 году средняя стоимость покупки нового легкового автомобиля в России составила 1 370 000 рублей. Таким образом, больше половины новых автомобилей в 2017 году можно приобрести с помощью льготного займа.

г) приобретаемый автомобиль произведен:
...
в 2016 или в 2017 году - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;

Обратите внимание, льгота распространяется только на автомобили, произведенные в 2016 и 2017 годах. Купить старые экземпляры, которые несколько лет стояли на складах автопроизводителей, можно только с полной процентной ставкой.

Отмена минимального размера предоплаты

ж) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля;

е) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля - для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;

Ранее обязательным условием для получения льготного автокредита было внесение первого взноса, который должен был составлять не менее 20 процентов от стоимости машины. В 2017 году данное требование не применяется. Т.е. банки могут выдавать в том числе и кредиты с господдержкой без первоначального взноса . В конечном итоге предложения будут зависеть от самих банков, т.к. постановление не обязывает их выдавать кредиты без первоначальных взносов.

Размер скидки в 2017 году

з) ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:

двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита, - для кредитных договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;

скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта - для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году.

Ранее размер скидки был четко определен законодательством и составлял 2/3 от ключевой ставки Центрального банка РФ. При величине ключевой ставки 10 процентов скидка составляла, 6,67 процента.

В 2017 году в Постановлении указан максимальный размер скидки и он составляет 6,7% . Обратите внимание, на практике размер скидки может быть меньше и определяется банком. Тем не менее банкам нет смысла занижать скидку, т.к. она в любом случае компенсируется государством.

В этой статье рассмотрены изменения, которые вносятся в программу льготного автокредитования с 19 мая 2017 года. Кроме того предлагаю Вам прочитать подробную статью, в которой рассмотрены требования по выдаче кредитов с государственной поддержкой:

Удачи на дорогах!

Автомобиль в наше время – не роскошь, а необходимость. Транспортное средство крайне нужно не только многодетным семьям и инвалидам в силу их социального положения, но и гражданам, не принадлежащим к особым категориям лиц. В данной статье рассказывается о том, что представляет собой программа государственного субсидирования, на каких условиях выплачивается субсидия на покупку автомобиля в 2019 году, какие понадобятся документы для ее оформления.

Государственная программа субсидирования покупки автомобиля

Несколько лет в России действует программа, согласно условиям которой граждане получают возможность оформления автокредита с последующим получением субсидии из бюджета государства. Поскольку транспортное средство является дорогостоящей покупкой, его практически всегда приобретают в кредит, а после введения упомянутой программы данная схема стала еще более популярной у населения.

Правительство одобрило запуск программы субсидирования, рассчитывая через оказание помощи гражданам в покупке отечественных автомобилей (или иномарок российской сборки) повысить спрос на продукцию автопромышленного производства. Согласно правилам участия в программе:

кредит на покупку машины выдается в рублях не более чем на 36 месяцев;
сумма кредита не превышает 85% общей стоимости транспортного средства (остальные 15% придется доплачивать самостоятельно);
субсидия выплачивается автовладельцу для погашения некоторых аннуительных платежей по займу;
стоимость автомобиля не должна оказаться больше 1 450 000 рублей;
покупать разрешается только машину отечественного производства (или автомобиль иностранной марки российской сборки).

На каких условиях выплачивается субсидия на покупку автомобиля в 2019

Важно! Сперва будущий участник государственной программы выбирает автомобиль в салоне автодилера, затем выясняет о возможности покупки машин в кредит, после чего обращается в банк для подачи документов.

Сегодня банковские учреждения готовы предоставить широкий выбор кредитных продуктов, рассчитанных на приобретение на заемные средства автомобиля. В зависимости от того, сколько документов, подтверждающих доходы, заемщик готов предъявить, выбирается процентная ставка (чем больше у банка гарантий в возврате денег, тем ниже ставка).

Тем не менее, проценты обычно высокие в любом случае – минимум 15% годовых. Если же участвовать в государственной программе субсидирования, ставка заметно снижается и составляет около 9.5% годовых (к примеру: в 2018 году ставка уменьшилась до 6.7%, добавилась также единовременная скидка 10%). Оформленный по программе кредит необходимо погашать аннуительными (одинаковыми ежемесячными) платежами. Долг перед банком можно погасить досрочно без уплаты штрафов и комиссий.

Чтобы воспользоваться преимуществами государственной программы, необходимо соблюдать следующие требования:

Купленный в кредит автомобиль должен остаться под залогом у банковского учреждения, выдавшего заем. В связи с этим важно, чтобы машина была новой – ранее не поставленной на учет в ГИБДД и не оформленной на третье лицо.
Год выпуска транспортного средства не должен оказаться больше года оформления кредита (в 2019 году условием является выпуск транспортного средства в 2016-2018 году).
Первоначальный взнос по автокредиту должен составить как минимум 15% стоимости приобретаемого автомобиля (требование было отменено в 2018 году).
На дату оформления кредита заемщик должен достичь минимального возраста – 21 года.
Необходимо в обязательном порядке оплатить страховой полис (КАСКО и страхование здоровья).
Трудовой стаж заемщика на момент обращения за кредитом должен составить не менее 6 месяцев.
Заемщик должен иметь возможность предоставить документальные доказательства наличия стабильного рабочего места и получения оклада, достаточного для погашения аннуительных платежей.
Скидка 10% предоставляется на автомобили, оформленные в кредит по программе “Семейный автомобиль” и “Первый автомобиль”.
Ставка по автокредиту будет рассчитана как разница между первоначально назначенной банком процентной ставкой и субсидией по ней от государства.
Государство компенсирует исключительно срочные проценты по займу на автомобиль.
Автомобиль должен приобретаться исключительно в салонах официальных дилеров бренда.

Необходимые документы

Как правило, банковские учреждения требуют от заемщика предоставления следующих документов при оформлении автокредита:

Физические лица	Индивидуальные предприниматели
Заявление на получение автокредита по государственной программе субсидирования ()
Анкета заемщика банка
Паспорт РФ
Водительские права
Справка по форме 2-НДФЛ о доходах заемщика (за предшествующие 3 месяца)	Свидетельство о регистрации ИП (ЕГРИП)
Заверенная ксерокопия трудового договора (трудовой книжки)	Налоговая декларация за предшествующий год и предыдущий налоговый период (при выборе системы налогообложения ЕНВД – за 3 месяца)

Кому предоставляется субсидия на покупку автомобиля

По заявлению представителей МинПромТорг, для пользователей льготного кредита процентная ставка не превысит 15%. На официальном сайте Правительства РФ опубликована информация о финансировании адресных программ:

“Первый автомобиль” по выплате субсидий в сумме 60 000 рублей гражданам младше 30 лет, покупающим первый в семье автомобиль не дороже 800 000 рублей;
“Семейный автомобиль” по выдаче субсидии в размере 100 000 рублей на приобретение транспортного средства не дороже 1 000 000 рублей семьей, в которой воспитывается от 3 детей (при условии, что у родителей не имеется другого автомобиля);
“Свое дело” по выделению субсидий на покупку коммерческих транспортных средств, необходимых для осуществления хозяйственной деятельности малого и среднего бизнеса;
“Русский фермер” по выплате субсидий на приобретение легких коммерческих грузовых и легковых автомобилей для фермерских хозяйств;
“Русский тягач” по выдаче субсидий для покупки грузового транспорта отечественных производителей.