Порядок открытия счета в банке. Тема: Порядок открытия счетов в банке

Как правило, начинающие предприниматели сталкиваются с большим количеством вопросов при открытии собственного бизнеса. Это и финансовые, и технические, и юридические моменты. Какие-то из них под силу разрешить самому предпринимателю без особых проблем, а какие-то требуют серьезного подхода. Так, например, открытие и закрытие расчётного счета в банке. Некоторые почему-то склонны полагать, что услуга по открытию расчетного счета не является первостепенной. Однако заняться этим вопросом необходимо еще на первых порах открытия бизнеса. Чтобы это понять, нужно разобраться во всем по порядку.

Причины открытия расчетного счета

Расчетным счетом принято называть учетную запись для отслеживания всех денежных операций клиентов. Сумма денежных средств, которые принадлежат клиенту отражает текущее состояние счета. Такие счета не принято использовать для получения прибыли, увеличения процентной ставки, а также для хранения сбережений. Расчетный счет используют для оперативного и надежного доступа к средствам первой необходимости. То есть доступ к данным счетам можно получить моментально. Для этого можно использовать различные способы передачи распоряжений. Начинающие бизнесмены считают, что для успешного начала своего дела следует обзавестись помещением, закупить оборудование и нанять сотрудников. При этом прием денег многие предполагают осуществлять наличным расчетом, а платежи совершать с помощью банковских квитанций. Однако это можно назвать, пожалуй, главным заблуждением начинающего предпринимателя. Ниже приведены несколько причин для открытия расчетного счета еще на первых порах ведения бизнеса.

Никто не праве заставлять предпринимателей открывать расчетный счет. Однако, по указу Центрального Банка РФ, предприниматели, осуществляющие финансовые операции на сумму от 100 000, обязаны пользоваться только безналичной формой расчетов. Практически всегда данная сумма проходит при заключении договоров еще в первый месяц. Поэтому лучше всего открыть расчетный счет еще в начале работы, чтобы не тратить время на все это в дальнейшем.
Ведение расчетного счета предполагает внимательное отношение банковских сотрудников ко всем операциям по нему. Это значительно повышает налоговую, а также кассовую дисциплину предпринимателя. Ведь при малейшей ошибке работник банка потребует от вас ее исправления. В противном случае вам придется выплачивать штрафы.
Если у вашей фирмы имеется расчетный счет, то может быть уверены, что в глазах клиентов, а также партнеров по бизнесу вы заслуживаете большего доверия. Наличие счета свидетельствует о крупных оборотах компании, а, следовательно, и о его надежности.

Срок для открытия расчетного счета

Что касается срока, в течение которого начинающему предпринимателю следует позаботиться об открытии расчетного счета, то здесь все достаточно неоднозначно. Согласно Закону об открытии расчетного счета, любая коммерческая организация имеет право на открытие расчетного счета. Однако в то же время никто не обязывает ее делать это. Соответственно, нет никаких установленных сроков для предоставления сведений об открытии расчетных счетов организаций. Кстати, если какое-то время после своего открытия фирма не начала работу и не ведет какую-либо деятельность, то банковский расчетный счет ей не потребуется.

документ, подтверждающий решение об открытии фирмы, иными словами протокол с общего собрания учредителей;
все документы, которые имеются у вас на руках, из налоговых органов;
приказ об утверждении на должность Гендиректора и главного бухгалтера;
список участников ООО (необходим, даже если имеется всего один участник);
письмо, подтверждающее учет фирмы в Статрегистре;
выписка из ЕГРЮЛ, которая должна быть датированной не позднее одного месяца на момент предоставления в банк;
копия устава фирмы. Ее необходимо заверить у нотариуса;
документы, которые подтверждают местонахождение фирмы;
документы, которые подтверждают постановку на учет в ПФР и ФСС.

Порядок открытия расчетного счета в банке

Интересно, что порядок открытия расчетного счета регламентируется вышеперечисленными документами, которые несколько различны для различных банков и кредитных организаций. Иногда требуется заверение копий у нотариуса. Некоторые организации заверяют документы самостоятельно, но только при наличии оригиналов. Так, по приходу в банк, вам, кроме наличия всех документов, нужно будет также заполнить некоторые бумаги по форме банка. К ним относятся:

заявление на предоставление счета;
анкеты банка;
договор банковского счета;
письма;
оформление карты с образцом оттиска печати и подписей.

Последнее можно сделать либо в банке, либо у нотариуса. Если же в вашей организации на данный момент нет главного бухгалтера, подпись которого также должна стоять в карточке, то в графе для второй подписи следует указать это.

Стоимость услуги открытия расчетного счета

Сегодня многие банки предлагают свои услуги по открытию, а также по обслуживанию расчетных счетов. Поэтому точного ответа на вопрос о том, во сколько же обойдется открытие счета, дать нельзя. Все зависит от того, в каком банке вы решите это сделать. Многие из них предлагают выгодные тарифы, включающие не только уведомление и открытие расчетного счета, но и ведение. На сегодняшний день стоимость справки об открытии расчетно счета колеблется от 500 до 4 500 рублей. Последняя цифра включает в себя не только регистрацию, но и ведение счета.

Основные отличия открытия расчетного счета для ООО и ИП

В первую очередь, стоит отметить самое главное отличие ООО и ИП. Так, ИП несет ответственность по всем обязательствам своим имуществом. Для формы собственности ООО ответственность ограничивается лишь уставным капиталом. Минимум уставной капитал составляет 10 000 рублей.

Однако при открытии расчетного счета для ООО и ИП нет принципиальных отличий. Однако, если ИП не обязаны вести расчетный счет, то юридические лица (ООО) без него не могут вести свою деятельность. Кроме того, индивидуальный предприниматель может снимать, а также переводить средства на расчетных счетах. При открытии расчетных счетов юридическому лицу оно должно предоставлять обоснование для финансовых операций по расчетному счету. ИП также может функционировать в другом городе без открытия филиала. Главное, не забыть уведомить налоговые, а также страховые органы, а также пенсионный фонд в течение семи дней с момента открытия расчетного счета.

Субъекты хозяйствования имеют право самостоятельно выбирать банк для расчетно-кассового обслуживания и по всем видам операций могут пользоваться услугами одного или нескольких коммерческих банков.

Текущие счета открываются предприятиям всех видов и форм собственности для хранения денежных средств и осуществления расчетов по всем видам их деятельности. Виды деятельности, которыми может заниматься предприятие перечисленные в его уставе или в документе, что его заменяет.

Для открытия текущего счета предприятие предоставляет учреждению банка такие документы:

1. Заявление на открытие текущего счета установленного образца. Заявление подписывается руководителем и главным бухгалтером предприятия.

2. Копию свидетельства о государственной регистрации в органе государственной исполнительной власти или другом органе, уполномоченном осуществлять государственную регистрацию, засвидетельствованную нотариально или органом, который выдал свидетельство о государственной регистрации.

3. Копию должным образом зарегистрированного устава (положения), заверенную нотариально.

4. Копию документа, подтверждающего взятие предприятия на налоговый учет.

5. Карточку с образцами подписей лиц, которым соответственно действующему законодательству или учредительных документов предприятия предоставлено право распоряжения счетом и подписи платежных документов. В карточку включается также образец оттиска печати, присвоенной предприятию.

6. Копию документа о регистрации в органах Пенсионного фонда Украины, засвидетельствованную нотариально или органом, выдавшим соответствующий документ.

Текущие счета и другие счета, имеют мультивалютный характер. Поэтому если в уставе указано, что предприятие осуществляет внешнеэкономическую деятельность, то банк может открыть ему текущий счет в иностранной валюте.

Текущие счета могут открываться также частным (физическим) лицам. Они носят платежный характер и предназначены для осуществления расчетов частного лица с физическими и юридическими лицами, т. е. для обслуживания движения денежных средств, возникающий при поступлении доходов частного лица и их использовании.

Для открытия счета частное лицо предоставляет банку следующие документы: заявление на открытие счета; карточку с образцом подписи; паспорт или документ, его заменяющий; справку об идентификационном коде плательщика налога.

Порядок проведения операций на счетах регулируется действующим законодательством Украины, нормативными актами НБУ и инструкцией № 3 "Об открытии банками счетов в национальной и иностранной валюте". Выполнение операций по текущим счетам осуществляется на основании расчетных документов в безналичной и наличной формах.

Текущие счета в учреждениях банка могут закрываться при следующих условиях:

Заявления владельца счета;

Решение органа, на который законом возложены функции относительно ликвидации или реорганизации предприятия;

Соответствующего решения суда или арбитражного суда о ликвидации предприятия или признания его банкротом;

На основаниях, предусмотренных соглашением о расчетно-кассовом обслуживании между учреждением банка и владельцем счета.

Бюджетные счета открываются предприятиям (их обособленным подразделениям), которым выделяются средства за счет государственного или местного бюджета для целевого их использования. Эти счета открываются на основании платежного поручения финансового органа, органа Государственного казначейства, соответствующего распорядителя бюджетных средств.

Кредитные счета открываются на договорной основе как юридическим, так и физическим лицам в любом учреждении банка, которое имеет право выдавать кредиты, с соблюдением действующего законодательства. Кредитные счета предназначены для учета кредитов, которые предоставлены путем оплаты расчетных документов или перечисления на текущий счет заемщика согласно условиям кредитного соглашения.

Депозитные счета предприятиям открываются на основании заключенного депозитного договора между владельцем счета и учреждением банка на определенный в договоре срок. Средства на депозитные счета перечисляются из текущего счета и после окончания срока хранения возвращаются на текущий счет. Проценты по депозитным вкладам перечисляются в таком же порядке или зачисляются на пополнение депозита. Проведение расчетных операций и выдача средств денежной наличностью с депозитного счета запрещается.

- это договорные отношения между банками, цель которых - осуществление платежей и расчетов по поручению друг другу. Они регламентируются соглашением о корреспондентских отношениях между банками, которые находятся как внутри страны, так и за ее пределами

Корреспондентские отношения устанавливаются коммерческим банком (учреждением) с региональным управлением НБУ на основании заключенного между ними договора об открытии корреспондентского счета для проведения межбанковских расчетов коммерческого банка с другими банками.

В случае проведения межбанковских расчетов через прямые корреспондентские отношения коммерческий банк открывает корреспондентский счет в другом коммерческом банке, который осуществляет банковские операции по его поручению на основании заключенного соглашения.

Корреспондентские отношения могут быть как односторонние, так и взаимные.

Коммерческие банки, которые установили между собой корреспондентские отношения, называются банками-корреспондентами

Счет "Лоро" - счет, открытый коммерческим банком банку-корреспонденту.

Счет "Ностро" - счет данного коммерческого банка в банке-корреспонденте. Счет "Ностро" одного коммерческого банка является счетом "Лоро" для банка-корреспондента.

Разрешение на установление прямых корреспондентских отношений оказывает региональное управление НБУ.

Зачастую необходимая мера для любой организации, которая нуждается в том, чтобы осуществлять безналичные операции. Весь процесс открытия счетов в нашей стране регламентируется ничем иным, как Инструкцией Банка России от 14.09.2006 года № 28-И. Естественно, открытие расчетных счетов в банках оказывается суровой необходимостью для многих организаций, поэтому имеет смысл быть достаточно осведомленными в этом вопросе.

Соответственно, любой банковский счет возможно открыть исключительно на основании договора, заключенного с клиентом и за счет представленного им в банк пакета документов.
Документы для открытия расчетного счета - это очень важный этап, без которого решение вынесено не будет и счет никто не откроет.

Порядок открытия расчетного счета таков: открытие расчетных счетов в банках производится любыми юридическими лицами, будь то «ООО», «ЗАО» или «ОАО» только после предоставления целого ряда документов. Документы для открытия расчетного счета нужны следующие:

 учредительные документы;
 свидетельство о том, что Ваша организация была поставлена на учет в налоговом органе;
 свидетельство о регистрации Вас как юридического лица;
 карточка с подписями и оттиском печати (по форме №0401026, ОКУД);
 копии паспортов лиц, которые уполномочены совершать какие-либо банковские операции;
 документы, которые подтверждают полномочия этих лиц (различные приказы о назначении, протоколы, доверенности и проч.);
 заявление на открытие расчетного счета, заполненное соответствующим образом (форма об открытии расчетного счета №0401025, ОКУД). Бланк Вы сможете получить прямо в банке, поскольку универсальной формы такого заявления нет;
 анкета юридического лица (которая также, как и заявление на открытие счета выдается в банке).

Приведенные выше документы для открытия расчетного счета - это минимально необходимый пакет. Порядок открытия расчетного счета таков, что иногда, в виду каких-либо внутренних инструкций или положений банка, вышеприведенного стандарта оказывается мало. В таком случае, от клиента могут затребовать некоторые другие документы, как то:

 соответствующая выписка из Реестра акционеров общества (актуально для акционерных обществ);
 информационное письмо (справка), выписанная органами статистики и гласящая о присвоении кодов по всем общероссийским классификаторам;
 банк может запросить у Вас разрешения, выданные для осуществления какой-либо лицензируемой деятельности, но это произойдет исключительно в том редком случае, когда правоспособность клиента к заключению договора связана непосредственно с данными лицензии;
 в том случае, если расчетный счет открывается не представителем организации, а доверенным лицом, то необходимо предоставить саму доверенность;
 документ, который подтвердит расположение органа управления по указанному адресу (речь идет о договоре аренды/субаренды или же о свидетельстве о собственности).

Весь процесс возни с документами очень трудоемкий, и только после того, как весь пакет документов представлен, проводится их проверка. Порядок открытия расчетного счета предусматривает проверку в течение нескольких дней.

Только после тщательной проверки банк выносит решение о том, заключать ли договор с клиентом - таков порядок открытия расчетного счета.

Порядок открытия расчетного счета в банке - это то, о чем необходимо быть в курсе любой организации, которая рассчитывает на проведение безналичных операций.