Рефинансирование кредита в «РайффайзенБанке»

Ипотека оформляется на длительный период. Не всем заемщикам удается своевременно оплатить долг, что вызывает много проблем. Если так и произошло, то можно провести рефинансирование в "Райффайзенбанке". Эта процедура предполагает оплату открытого кредита на выгодных условиях. Деньги берутся для оплаты действующего займа в другом банке. Эта организация предлагает приемлемые условия для заемщиков.

"Райффайзенбанк" считается одним из востребованных сейчас. С его помощью население оформляет разные Выгодные условия предлагаются для действующих и новых клиентов. Одной из услуг является рефинансирование, идеально подходящее для заемщиков ипотеки, у которых ухудшилось

Что делать при ухудшении финансового положения?

начисляются штрафы;
происходит досрочное расторжение договора;
привлекаются компании для возмещения долга;
происходят судебные разбирательства.

"Райффайзенбанк" позволяет решить краткосрочные сложности с оплатой долга. Если у клиента появились временные трудности, то нужно сообщить банку о вероятной дате внесения платежа. Это следует делать в том случае, если долг не больше 90 дней.

Особенности услуги

Если трудности длительные, то нужно обратиться в банк с заявкой о рефинансировании. Решение принимается после изучения информации о клиенте, кредитной программы, сложностей. С помощью рефинансирования получится:

увеличить срок займа;
уменьшить ежемесячные платежи;
оформить заем под выгодный процент.

Воспользоваться услугой могут действующие клиенты банка, так и заемщики из других финансовых учреждений.

Условия

Чаще оформляют в "Райффайзенбанке" По новому договору условия будут более приемлемыми. К условиям относят:

максимальный период кредитования - 25 лет, если залогом служит имущество, и 15 лет при нецелевой ипотеке;
минимальный срок - один год;
предоставляется кредит в рублях;
нет комиссий за рассмотрение и принятие решения;
обеспечением служит залог;
средства перечисляются на счет, который открылся клиенту для этих целей.

Ставки

Рефинансирование в "Райффайзенбанке" выполняется по ставке, размер которой зависит от цели, на которую была выдана предыдущая сумма. Процент может отличаться у всех заемщиков - все определяется тем, являются ли они постоянными клиентами.

В "Райффайзенбанке" рефинансирование ипотеки осуществляется от 11,9 % до того, пока кредит не будет зарегистрирован на банк. Потом ставка снижается до 10,9 %. Если заем был нецелевой, то ставка будет от 17,25 % годовых. Если договор подписывался спустя 45 дней после одобрения банка, то клиент оплачивает процент в размере 0,25 %. Поэтому лучше не затягивать с этим.

Сумма

Максимум и минимум по сумме устанавливается на основе остатка долга, который был предоставлен. "Райффайзенбанк" предлагает взять до 26 млн рублей. Минимальная сумма зависит от остатка для оплаты ипотеки.

Калькулятор

Стоит ли проводить рефинансирование ипотеки в "Райффайзенбанке" в 2017 году? Все зависит от вида кредита, но сначала надо выполнить расчет с помощью онлайн-калькулятора, который есть на официальном сайте банка.

Необходимо заполнить данные по сумме, процентам и срокам. С помощью калькулятора получится вычислить размер платежа. Это позволит определить, насколько сумма будет меньше, если воспользоваться помощью банка. Также получится установить размер переплат.

Особенности оформления

Когда заемщиков не устраивают условия по текущему кредиту, то выход есть: рефинансирование в "Райффайзенбанке". Проконсультироваться можно лично или по телефону. Специалист ответит на все вопросы, с помощью электронной почты можно отправить копии документов. Или доставить их лично в ближайший офис.

При рассмотрении заявки сотрудники банка могут связаться с клиентом, чтобы уточнить у него интересующую информацию. Иногда от заемщика требуется представление дополнительных документов, увеличение первого платежа, закрытие действующих кредитов. Могут быть просьбы принятия других сроков и сумм кредитования. Клиенту не следует спешить с ответом, так как можно подумать над этим, а потом принимать решение.

Заявка рассматривается 2-5 рабочих дней. В это время оценивается платежеспособность заемщика, уточняется дополнительная информация, осуществляется проверка документов. Если ответ положительный, работник банка оповещает об этом клиента, а также говорит, какие документы требуются. При отказе уведомляется о причинах неодобрения.

Что будет дальше?

Потом согласовывается дата подписания документа. За день до этого менеджер связывается с заемщиком. Тогда нужно оплатить работу нотариуса по заверению документации.

Когда договор подписан, сумма переводится на личный счет в банке и кредитору. Регистрация обеспечения выполняется около 60 дней, когда имущество переходит под залог банка. Клиент оплачивает за регистрацию и госпошлину, страховку.

Документы

Чтобы выполнить рефинансирование в Райффайзенбанке, нужно собрать следующие документы:

Заявление с обозначением цели рефинансирования.
Копия страниц паспорта клиента и созаемщиков.
Справка о доходах.
Копия трудовой книжки.
Право собственности.
Копия договора по ипотеке.
Копия устава.

Требования

Рефинансирование кредита в "Райффайзенбанке" получится выполнить при соблюдении требований. Доход клиента должен быть не меньше 15 тыс. рублей, а для некоторых регионов - 20 тыс. рублей. А у созаемщиков этот показатель снижается до 10 тыс. рублей. Созаемщиками могут быть супруги, родственники, если их имущество служит обеспечением кредита.

К требованиям относят:

возраст от 21 года, а на момент оплаты - не больше 5 лет;
гражданство РФ или другого государства;
проживание и работа в регионе нахождения банка;
регистрация в регионе;
трудовой стаж от 6 месяцев на последней работе, а общий - 1 года;
наличие телефона;
положительная кредитная история и не больше 2 неоплаченных кредитов в "Райффайзенбанке" или других организациях.

Требования к залогу

Необходимо наличие залога, прежде чем оформить рефинансирование ипотеки в "Райффайзенбанке". Отзывы свидетельствуют, что есть требования к имуществу, которое служит обеспечением. Банком определен перечень регионов, где может находиться недвижимость.

Залог должен соответствовать следующим требованиям:

обеспечением является недвижимость, что и по предыдущему договору;
имущество не должно быть под обременением кроме банка-кредитора;
законное оформление права собственности;
оплата предыдущих обязательств выполняется после регистрации передачи под залог объекта;
имуществом не должны пользоваться третьи лица.

Только при соответствии вышеперечисленным правилам получится оформить рефинансирование в "Райффайзенбанке". Отзывы свидетельствуют, что есть еще требования к размеру жилплощади, расположению квартиры, дома, их состояния, ликвидности.

Оплата

Если услуга оформлена, оплата кредита осуществляется равными платежами. Их сумма определяется от размера выданных средств, срока, процентов. Поэтому у каждого клиента она будет разной. Вносить средства можно через банк, банкоматы, пластиковые карты. Действуют такие же правила, как и при обычном займе.

Досрочная оплата выполняется без дополнительных комиссий, нужно лишь обратиться с заявлением после внесения нужной суммы. После этого надо снять обременение с залога.

Вносить платежи можно так же, как и при обычном кредите. Есть варианты перечисления средств без комиссии, например через банкоматы. Через них оплата происходит быстро.

Потребительский кредит

Рефинансирование кредита в "Райффайзенбанке" для физических лиц возможно и в том случае, если был оформлен потребительский заем. Услуга оформляется на 1-15 лет. Такое предложение действует для разных целей, за исключением предпринимательских. Деньги выдаются под залог недвижимости, оформленной в собственность физического лица.

Есть возможность оформить кредит под 17,25 процента, если клиент - зарплатный. Такая ставка утверждается после регистрации залога. До этого минимальный показатель равен 18,25 процента.

Автокредиты

Выполняет "Райффайзенбанк" и в том случае, если был оформлен заем на покупку автомобиля. Услуга доступна физическим лицам. Сведения о ней есть на официальном сайте банка. В зависимости от вида автомобиля ставка будет 17-18 процентов. Услуга будет доступна только при оформлении машины в качестве залога по сделке.

Валютная ипотека

Хоть многие займы выдаются в рублях, рефинансирование кредита в "Райффайзенбанке" для физических лиц может быть выполнено для оплаты долга в валюте. Нужно только соблюдать требования, действующие при совершении обычной сделки.

Переплата по валютной ипотеке может отличаться. Ставка будет равна 10,5-12 процентам. Нужно помнить, что услуга оформляется в том случае, если основной заем оформлялся в "Райффайзенбанке". На кредиты, оформленные в других организациях, опция не предоставляется. Ее целью считается изменение валюты кредита внутри банка.

Мнение клиентов

Среди большинства клиентов банка можно встретить много положительных отзывов об услуге. Она действительно помогает в трудный момент, нужно лишь действовать решительно. Желательно обращаться за оформлением рефинансирования при наступлении сложного финансового положения, а не тогда, когда будет много просрочек. Ведь тогда будут начисляться штрафы, к тому же может быть отказ.

Множество заемщиков оформляют услугу для уменьшения размера платежей, чтобы хватало средств для жизни. Людей устраивает возможность расчета платежей. Но конкретные условия можно узнать в банке при подаче заявки.

На сайтах встречается множество отзывов по поводу того, что клиенты банков оформляют невыгодные кредиты. По ним получаются большие переплаты. Тогда выходом будет оформление рефинансирования.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Рефинансирование предполагает, что клиент получает более выгодные условия, чем те, на которых он получал кредит ранее.

К преимуществам услуги относят:

быстрое рассмотрение заявки;
консультации с менеджером по телефону;
большая вероятность одобрения;
помощь на всех этапах;
выгодные условия;
уменьшение платежей и увеличение срока;
смена иностранной валюты на национальную.

К минусам относят:

сбор документов заемщика, поручителей, а также на недвижимость;
траты на оценку, работу нотариуса, регистрацию;
при досрочном погашении в предыдущем банке может быть штраф.

По отзывам видно, что многим понравилась услуга рефинансирования, поскольку позволяет улучшить материальное положение. С ним есть возможность уменьшить платеж или увеличить срок. Это будет большой помощью людям с тяжелым материальным положением. Сотрудники "Райффайзенбанка" консультируют заемщиков по всем вопросам, поэтому сложностей с оформлением возникнуть не должно.

В ситуациях, когда у заемщика возникают сложности с погашением займов и процентов по ним, на помощь могут прийти программы поддержки со стороны финучреждений. Банки часто предлагают физлицам возможность улучшить условия ссуды или получить новый кредит под финансирование старого. Чтобы воспользоваться программой лояльности и произвести перекредитование потребительских кредитов в «Райффайзен Банке», необходимо своевременно сообщать о возникающих проблемах и не допускать серьезных просрочек.

Ухудшилось финансовое состояние – что делать?

АО «Райффайзенбанк» предлагает программы рефинансирования займов.

Жизнь не стоит на месте, и иногда заемщики не рассчитывают свои финансовые возможности, теряют работу или в личной жизни происходят трагические события. В этих условиях возможности своевременно рассчитываться по займу у них не будет, что в будущем может повлечь:

начисление штрафов;
досрочное расторжение договора займа;
привлечение специализированных компаний для участия в процедуре возмещения долга;
судебные разбирательства и процесс взыскания.

«Райффайзенбанк» предлагает возможность решения краткосрочных проблем с погашением долга. Если у заемщика возникли временные трудности, он не успевает внести обязательный платеж, то существует возможность воспользоваться программой «Информирование о дате погашения» и сообщить банку о новом сроке оплаты. Эта информация будет принята «Райффайзенбанком» только в том случае, если у физлица уже существует долг, но задолженность не превышает по длительности 90 дней.

Реструктуризация – обеспечение лояльности банка

Если сложности носят длительный характер, то целесообразно обратиться в финучреждение с просьбой о реструктуризации. Для этого нужно обратиться в офис банка и оформить заявление, к которому приложить комплект подтверждающих документов.

Однако существует и более простой вариант – оформление онлайн заявки на сайте финорганизации. В этой заявке следует указать свои личные данные и сумму ежемесячного дохода. Кроме того, надо внести сведения о желаемой величине помесячного платежа, которую заемщик готов оплачивать в этот период финансовых сложностей.

Онлайн заявка на реструктуризацию потребительского кредита.

Решение о возможности реструктуризации принимает «Райффайзенбанк» на основе комплексного изучения физлица с учетом его кредитной программы и сложившейся жизненной ситуации. В случае утвердительного ответа финучреждения заемщик может рассчитывать на:

увеличение срока займа;
сокращение помесячных платежей по оплате ссуды;
оформление займа с утверждением выгодной заемщику ставки.

Решение проблем с выполнением обязательств по ссуде может быть найдено при помощи программы рефинансирования. Воспользоваться ею могут как действующие клиенты «Райффайзенбанка», так и лица, которые открыли ссуды в других финорганизациях.

Рефинансирование – как оформить?

Перекредитование потребительских кредитов, осуществляемое в «Райффайзенбанке», производится по индивидуально принятому решению и включает несколько этапов подготовки:

Подготовка и оформление заявки на новую ссуду;
Принятие предварительного решения по перекредитованию.
Проверка предъявленного физлицом пакета документов.
Принятие «Райффайзенбанком» окончательного решения.
В случае позитивного решения определяется срок погашения текущего займа.
Оформление текущим кредитором согласия на досрочное покрытие займа «Райффайзенбанком».
Оформление документации по новому займу и перечисление денег в счет его уплаты первичному кредитору или покрытие долгов по ссуде, оформленной ранее в «Райффайзенбанке».

Иногда в рамках нового соглашения может быть предусмотрена сумма больше по сравнению с текущей задолженностью. В этом случае разница перечисляется на счет клиента в «Райффайзенбанке» для использования ее на личные нужды. В результате оформления программы рефинансирования новым кредитором становится «Райффайзенбанк», который и будет получать оплату ссуды и процентов по ней.

Требования и документы для перекредитования

Для проведения перекредитования необходимо подать заявку на одну из действующих программ потребительского кредитования. «Райффайзенбанк» устанавливает простые требования к претендентам на рефинансирование – гражданам РФ:

возраст от 23 до 67 лет;
постоянная регистрация в районе, где работают офисы АО «Райффайзенбанк»;
постоянная работа в регионе оформления заявки;
стаж работы по текущему месту занятости более 6 мес.;
ежемесячные доходы 15 тыс. рублей и 25 тыс. рублей для Москвы и области;
наличие телефонов.

Для проведения рефинансирования кредита другого банка следует дополнительно получить справки о согласии на досрочное погашение, о состоянии задолженности по ссуде, а также реквизиты счета, куда будут перечисляться средства. Также требуется представить копию кредитных документов. Стандартный пакет сведений также будет включать:

анкету заемщика;
паспорт РФ;
для подтверждения доходов – справку по типу 2-НДФЛ, по образцу финучреждения или декларацию по форме 3-НДФЛ;
копию трудовой книги или копию контракта военных;
документы по дополнительным доходам.

Доступные программы рефинансирования

Для перекредитования можно оформить персональный кредит по ставке 14,9-19,9% на сумму от 90 тыс. рублей до 1,5 млн. рублей. Максимальный срок займа — до 60 мес. При этом вводится страховой платеж, который может быть выплачен ежемесячно или единовременно. В случае ежемесячного взноса ставка составляет 0,39% от начальной суммы ссуды, а для единовременного платежа будет установлена ставка 0,22% с учетом страховой суммы и длительности страхования.

Для просроченных взносов применяется неустойка 0,1% за каждый день. Досрочное погашение возможно с первого дня получения займа, однако для частичного покрытия установлен минимальный лимит – 10 тыс. рублей.

Для зарплатных клиентов АО «Райффайзенбанк» устанавливает пониженные ставки в пределах 14,9-16,9% с повышенным лимитом заимствования до 2 млн. рублей. Заем оформляется быстро и по минимальному пакету документов.

Льготная ставка также устанавливается и для сотрудников компаний, которые выступают партнерами «Райффайзенбанка», – от 14,9% до 18,9% годовых. Для таких клиентов вводится программа защиты путем гарантирования выполнения финансовых обязательств. Предполагается страхование кредитов от неплатежей в непредвиденных ситуациях. Страховые платежи позволяют:

обеспечить источник средств для выплат взносов;
возможность погашения займа при потере трудоспособности или смерти заемщика.
использование суммы, оставшейся после закрытия долга, семьей заемщика на личные нужды.

Возможности рефинансирования ипотеки

Особое внимание «Райффайзенбанк» уделяет программе перекредитования ипотечных займов на покупку новой недвижимости или на вторичном рынке, а также займов под залог недвижимости. Сумма рефинансируемой ссуды должна быть в пределах:

До 25 лет при желании перекредитоваться по ипотеке для покупки недвижимости под залог приобретаемого или находящегося в собственности объекта. Ставки рефинансирования займов варьируются в пределах 10,9-11,9%.
До 15 лет при рефинансировании займа на любые цели под залог иной недвижимости, которая находится в собственности физлица. Ставки составят 17,25-18,25% для зарплатных клиентов и 17,5-18,5% для клиентов на общих основаниях.

Перекредитование происходит в рублях без комиссий. Деньги направляются на счет заемщика в «Райффайзенбанке». Погашение происходит равными взносами, при просрочке которых начисляется пеня 0,06% за каждый день.

Максимальная сумма составляет 26 млн. рублей, но не более 85% от стоимости закладываемого объекта. При этом следует понимать, что стоимость кредита может возрасти за счет:

расходов на аренду ячейки или комиссии за депонированный аккредитив;
расходов по оценке имущества;
оплаты нотариальных расходов;
стоимости страховки.

Требования при кредитовании займов с залогом

При рефинансировании в качестве залога берется имущество, которое использовалось как обеспечение по изначальному займу. Запись регистрационного типа о залоге погашается при его госрегистрации в пользу «Райффайзенбанка». Квартира, направляемая в залог, должна находиться в собственности физлица.

Если заем выдается на покупку квартиры, то она не должна быть в пользовании других лиц. Если оформляется рефинансирование под любые цели, то возможна регистрация в закладываемой квартире залогодателя и его ближайших родственников первой линии родства.

Рефинансирование доступно гражданам РФ в возрасте от 21 года до 65 лет при ипотечном страховании или до 60 лет без страховки. Требуется постоянная регистрация в регионе нахождения офиса и проживание там. Стаж должен быть более 6 мес. при сроке работы не менее 1 года и 3 мес. при трудоустройстве от 2 лет. Доходы должны составлять 15-20 тыс. рублей в зависимости от места работы и проживания, а для созаемщиков — не менее 10 тыс. рублей. «Райффайзенбанк» требует положительную кредитную историю и отсутствие более чем 2 кредитов ипотечного типа.

Райфайзенбанк рефинансирует займы под залог недвижимости.

АО «Райффайзенбанк» дает своим клиентам возможность корректировки условий кредитов при сложной финансовой ситуации. Также финучреждение продвигает программу рефинансирования займов и ипотечных ссуд под залог недвижимости для покупки квартиры или на иные цели. Участие физлиц в этих программах позволит своевременно оплачивать обязательства.

Перекредитование потребительских кредитов в АО «Райффайзенбанк»

4.2 (84.04%) 114 голос(ов)

осуществить перевод ипотечного кредита в другой банк;
заменить валюту займа;
уменьшить действующую процентную ставку;
увеличить период возврата долга.

Опция присутствует и в перечне услуг Райффайзенбанка. В отличие от большинства финансовых учреждений, компания подстраивает большинство параметров под клиента.

Сотрудники организации принимают во внимание:

платежеспособность клиента;
размер ежемесячного дохода заявителя;
наличие дополнительных трат;
иные внешние факторы, способные оказать влияние на возврат долга.

Раффайзенбанк готов предоставить деньги в долг для рефинансирования займов, взятых для покупки, как нового жилья, так и вторичной недвижимости. Организация готова выполнить и перекредитование ссуд, взятых под залог квартиры, находящейся в собственности.

Условия предоставления денежных средств

Раффайзенбанк отличает высокая скорость рассмотрения заявки. Решение компании будет известно в течение 2-5 дней с момента обращения. Если человек принял решение воспользоваться рефинансированием в организации, он должен понимать, что компания согласится выдать деньги в долг только в рублях. Альтернативные варианты не предусмотрены.

Срок ипотеки зависит от цели, для реализации которой человек брал предыдущий займ. Так, если кредит был взят специально на покупку жилья, максимальный срок рефинансирования в Райффайзенбанке составит 25 лет. В случае получения нецелевого займа под залог недвижимости клиент должен будет погасить получаемую ипотеку максимум за 15 лет.

Важно! Для расчета ипотеки может быть использован калькулятор.

Величина переплаты в компании начинается от 10,9%. Раффайзенбанк не стремится компенсировать относительно небольшую ставку за счет дополнительных платежей. Комиссии за рассмотрение заявки о предоставлении рефинансирования и выдачу кредита не взимаются. Если компания согласна выдать деньги, они поступят на счет заемщика, который был открыт специально для этих целей в банке, предоставившем первоначальную ипотеку. Альтернативных вариантов получения капитала не предусмотрено.

Погашение ипотечного займа в Райффайзенбанке осуществляется в классической форме. Человеку придется ежемесячно вносить платежи по кредиту, соблюдая установленный срок.

Важно! Просрочки чреваты пенями. Если человек не успеет внести денежные средства в установленный срок, Райффайзенбак начнет начислять взыскание в размере 0,06%. Следует помнить, что пени начисляются каждые сутки.

Как и в случае с классической ипотекой, при рефинансирование требуется обеспечение. В его роли выступает купленная в кредит квартира. Ее владельцу предстоит передать недвижимость в залог компании до полного погашения взятых обязательств.

Требования к потенциальному заемщику

Не все граждане, желающие рефинансировать кредит, могут осуществить манипуляцию в Раффайзенбанке. Чтобы организация согласилась осуществить сделку, клиент должен:

привлечь созаемщика;
достичь 21 года, но при этом не превысить возраст в 65 лет;
являться гражданином любого государства;
проживать в регионе присутствия банка;
иметь официальную регистрацию в регионе присутствия банка;
проработать на последнем месте осуществления трудовой деятельности установленный срок;
иметь средство для осуществления оперативной связи;
обладать положительной кредитной историей;
не иметь незакрытых кредитов, кроме рефинансируемого;
получать доход, размер которого достигает или превосходит минимальную установленную норму.

Чтобы получить займ для погашения действующей ипотеки, человеку придется привлечь созаемщика. В его роли могут выступать официальный или гражданский супруг заявителя. Если рефинансирование осуществляется под залог купленной в кредит недвижимости, перечень лиц, которые могут поручиться за гражданина, существенно расширяется.

В роли созаемщиков могут выступать:

родители заявителя;
отпрыски претендента на использование услуги;
братья или сестры.

Следует помнить, что близкий родственник, привлекаемый в роли созаемщика, не должен иметь доли в ипотечной недвижимости.

Важно! Требования к возрасту напрямую связаны с необходимостью оформления ипотечного страхования. Если человек откажется использовать услугу, максимальная планка будет снижена до 60 лет. Минимальный порог при этом останется прежним. Воспользоваться рефинансированием в Райффайзенбанке удастся после достижения 21 года.

Услуга предоставляется только официально трудоустроенным лицам. Человек должен работать в пределах административных границ республики или края, в котором присутствуют отделения учреждения. Требования предъявляются и к стажу.

Деньги на погашение существующей ипотеки выдаются в 1 из 3 случаев:

заемщик проработал на последнем месте не менее 6 месяцев при общем стаже 1 год;
заемщик проработал на последнем месте не менее 3 месяцев при общем стаже 2 года;
заемщик проработал на последнем месте не менее 1 года, если это его первое трудоустройство.

Для использования рефинансирования нужно иметь достаточный доход. Человек должен получать не менее 20 000 рублей, если он живет в:

Москве и МО;
Санкт-Петербурге;
Екатеринбурге;
Магадане;
Тюмени.

Для жителей остальных регионов планка ниже. Чтобы начать сотрудничество с Райффайзенбанком, достаточно получать 15 000 рублей.

Важно! Установленная сумма должна остаться после налогообложения и представлять собой заработок по основному месту осуществления трудовой деятельности.

Требования предъявляются и к минимальному доходу созаемщика. Вне зависимости от региона проживания, он должен получать минимум 10 000 рублей.

Требования к залоговому имуществу

Райффайзенбанк анализирует и недвижимость, на которую заявитель хочет получить займ. Для

одобрения просьбы о рефинансировании должны соблюдаться следующие требования:

В роли залога может выступать только недвижимое имущество, которое служило обеспечением у предыдущего кредитора.
Банк примет в качестве залога только квартиру, зарегистрированную в установленном законом порядке.
Недвижимое имущество может находиться под обременением только у предыдущего кредитора. Если квартира находится в залоге по другим займам, Райффайзенбанк откажется осуществлять сотрудничество.
В момент передачи в залог, квартира не должна находиться в пользовании других лиц.
Недвижимость, с которой предыдущий кредитор снимает обременение, сразу должна быть оформлена в качестве залогового имущества.

Чтобы компания согласилась выдать деньги в долг, недвижимость не должна быть слишком ветхой. Изучая будущий предмет залога, специалисты Райффайзенбанка обращают внимание на год постройки. Он может существенно различаться в зависимости от региона проживания заемщика. Так, если жители Санкт Петербурга могут осуществить перекредитование квартиры, построенной позднее 1930 года, то жители регионов, обладают правом воспользоваться аналогичной услугой только для жилья, возведенного не ранее 2000 года.

Существуют и другие требований, предъявляемые к недвижимости. Банк согласится выдать деньги в долг в следующих ситуациях:

в квартире присутствует кухня и санузел;
недвижимость снабжена горячим и холодным водоснабжением;
в квартире присутствует исправное сантехническое оборудование, двери, окна и крыша.

Если в процессе осмотра недвижимости будут выявлены неисправности, компания может отказать в выдаче денег в долг.

Список необходимой документации

Воспользоваться услугой рефинансирования без документации не удастся. В банк потребуется предоставить:

паспорт;
СНИЛС;
свидетельство о заключении или расторжении брака, если заемщик официально регистрировал отношения с супругом;
заявление с просьбой о рефинансировании;
трудовую книжку;
справку, составленную по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
кредитный договор по рефинансируемому кредиту;
документы, подтверждающие собственность на закладываемую недвижимость.

Список документации может видоизменяться. Точный перечень зависит от статуса заемщика. Так, гражданину, находящемуся на заслуженном отдыхе в силу возраста, потребуется предоставить пенсионное удостоверение, а предприниматель должен будет дополнить пакет бумаг налоговой декларацией.

Особенности оформления

Сегодня существует четкая процедура рефинансирования ипотеки в Райффазенбанке. Чтобы банк согласился выдать денежные средства на погашение существующего долга, потребуется выполнить следующие действия:

Подать заявку. Перед выполнением действия, эксперты советуют проконсультироваться со специалистами Райффайзенбанка. Действие может быть выполнено во время личного визита в отделение организации или по телефону. Специалист компании поможет уточнить пакет документации, необходимый для подачи заявки. Когда он собран, человек может посетить отделение компании и передать бумаги.
Дождаться решения компании. Организация выносит вердикт по заявке в течение 2-5 дней. Когда решение принято, специалисты компании свяжутся с заемщиком и сообщат результат рассмотрения. Если Райффайзенбанк согласен предоставить деньги, сотрудники объяснят порядок дальнейших действий.
Подготовиться к совершению сделки. После одобрения у человека есть 3 месяца на сбор нужных бумаг по предмету залога и проведение других подготовительных процедур. Если в течение установленного срока бумаги на объект недвижимости не будут поданы в компанию, продлить положительное решение можно, предоставив обновленный пакет документации.
Совершение сделки. Когда предварительные манипуляции завершены, менеджер организации сообщит предварительную дату проведения операции и даст контакты специалиста, ответственного за проведение действия. В назначенный день заявитель с созаемщиком должен посетить отделение кредитного учреждения и подписать необходимые бумаги.

Когда документация подписана, сделка считается совершенной. Уточнить все нюансы процедуры можно, посетив официальный сайт учреждения.

Рефинансирование валютной ипотеки

Несмотря на то, что Райффайзенбанк осуществляет рефинансирование только в рублях, услугу организации можно использовать для получения денег в долг для закрытия валютного займа, взятого на покупку жилья. При этом должны соблюдаться все требования, действующие во время совершения классической сделки.

Важно! Переплата по рефинансированию валютной ипотеки отличается от стандартной. Размер ставки по программе составляет 10,5% до 12%.

Перекредитование жилищной ипотеки это программа, благодаря которой у заёмщиков имеется возможность погасить уже имеющуюся задолженность перед банком, оформив новый кредит с другим банком на условиях, которые более выгодны. Оформить рефинансирование в Райффайзене для многих клиентов выгоднее, чем сделать это же через другие финансовые учреждения, поскольку данный банк предлагает действительно выгодные условия.

Несмотря на заявленные процентные ставки, которые предлагает любая банковская структура, заёмщики должны знать, что реальная цифра зависит от того, для какой цели брался заём, каков его размер, какая сумма осталась не выплаченной, и является ли заявитель клиентом банка, у которого хочет рефинансировать ипотеку. Так, например, если кредит на стадии рефинансирования, установленной процентной ставкой может быть 11,9% в год, однако после полной регистрации ипотеки в интересах банка процент уменьшится и будет равен уже 10,9.

Сэкономьте ваше время и нервы. Нажмите сюда и в течение 5 минут получите бесплатную консультацию профессионального юриста.

Суть рефинансирования ипотеки Райффайзенбанк заключается в том, чтобы клиент получил нужный ему заём на более лояльных условиях, в сравнении с теми, которые предоставил ему другой банк изначально. Если конкретизировать, условия у него следующие:

Максимальным сроком кредита может быть 25 лет, но если в залог будет передана недвижимость, на которую была взята ипотека в другом финансовом учреждении (для нецелевого кредитования максимальный срок не превышает 15 лет);
Минимальным сроком перекредитования может быть один год;

Какой будет минимальная и максимальная сумма при рефинансировании, решает не столько заёмщик или ответственный сотрудник. Здесь всё непосредственно зависит от того, каков остаток задолженности на дату обращения. Максимальная сумма, которую предлагает Райффайзенбанк – 26 миллионов рублей.

Если поданное соответствующее заявление было одобрено, но клиента предложенные условия чем-либо не устраивают, он имеет право до подписания документов просить о дополнительных консультациях по своим вопросам. В отличие от других банков, в Раййфайзене это можно сделать не только явившись в отделение лично, но также по телефону, позвонив менеджеру на горячую линию, или по электронной почте. Очень удобно и то, что все нужные копии бумаг также можно направлять электронной почтой, что существенно экономит время, потраченное на личные визиты и ожидание в очереди.

Клиенту отведено не более трёх месяцев на то, чтобы подготовить требующиеся документы. При этом важно помнить, что некоторые бумаги не бессрочны и тянуть с ними не стоит. Кроме того, по истечению 45 дней с момента одобрения заявки, если бумаги не поданы, появится дополнительный процент, что тоже не желательно. Окончательное решение Райффайзенбанк примет после получения всех документов.

Дата, когда новый договор будет подписан, всегда согласовывается с заёмщиком. Дополнительно менеджер обязательно связывается с клиентом за день до намеченного числа для уточнения.

Следует учесть дополнительные затраты на услуги нотариуса, поскольку все поданные копии документов должны быть им заверены. Денежная сумма от банка будет переведена на счёт заёмщика только после подписания договора. Обеспечение ипотеки регистрируется в срок не более шестидесяти дней в случае передачи недвижимости банку в залог. Расходами заёмщика также является оформление страхования и оплата государственной пошлины за осуществление регистрации.

Для перекредитования ипотечных договоров других банков Райффайзен требует от потенциальных клиентов предоставления таких документов, как:

Комиссии за выдачу и погашение займа в Райффайзенбанке нет. Расчёт осуществляется в виде внесения ежемесячных платежей. За просрочку предусмотрены штрафы в размере 0,06% от суммы просроченного долга, которые насчитываются ежедневно.

Внести обязательный платёж можно через кассу или банкомат Райффайзена, МДМ Банка, МКБ, Бинбанка, безналичным переводом из любого другого банка, через интернет-банкинг, qiwi-терминал, платёжную систему «Золотая корона» или на Почте России.

Программа перекредитования доступна не только россиянам, но и лицам, имеющим иное гражданство. Кроме того, можно привлекать заёмщиков, даже если в изначальном договоре их не было.

Процедура перекредитования в Райффайзене подразумевает, что в качестве заёмщиков могут выступать супруги, находящиеся в официальном или гражданском браке, и близкие родственники, если их собственность находится в залоге или права этих лиц затронуты договором.

Некоторые условия выдвинуты и в отношении недвижимости, которая будет передана банку в залог. В целом, это не обязательно должна быть недвижимость. В качестве обеспечения ипотеки может выступать и транспортное средство. Посмотреть полный перечень объектов, которые могут быть приняты в качестве залогового имущества, можно на официальном сайте Райффайзенбанка. Общими требованиями к нему следующие:

Прочие условия могут быть выдвинуты в отношении жилой площади, месторасположения недвижимости, её фактического состояния и ликвидности, то есть оценки независимым экспертом.

Поскольку целью рефинансирования имеющейся ипотеки для заёмщика является получение более выгодных условий, перед принятием окончательного решения важно оценить все плюсы и минусы данной процедуры в своём индивидуальном случае. Несмотря на то, что Райффайзенбанк рефинансирует довольно много договоров, здесь также есть свои особенности.

Обязательная подготовка полного пакета документов на объект недвижимости, заёмщика и поручителей, если они есть;
Наличие дополнительных расходов на процедуру оценки залогового объекта, услуги нотариуса, регистрацию перекредитования;
Возможные затруднения при досрочном погашении займа, поскольку это не всегда выгодно банку, и он может выставить весьма высокий штраф.

Информация в данной статье предоставлена для ознакомления.
Мы рекомендуем Вам обратиться за бесплатной консультацией к нашему юристу.