Как взять кредит деньгами.

Все более популярным делом становится брать кредиты. На свою мизерную зарплату люди не способны удовлетворить свои потребности в чем-то (например, в вещах, в жилье, в транспорте), поэтому и берут кредит, быстро получая желаемое.

Кредит предоставляется банками. Чтобы получить кредит, нужно обратиться в банк. Рассказать, зачем вам понадобился кредит. Сотрудники банка расскажут о программе, которая оптимально подойдет под вас. Также банки обращают внимание на уровень дохода заемщика, на его кредитную историю. И если вы безработный, у вас плохая кредитная история (например, вы еще никак не заплатите за кредит и сопутствующие штрафы в другом банке), то вероятность получить кредит очень мала. Вначале придется найти работу, а также исправить кредитную историю. Некоторые банки не смотрят на справку о доходах, но в этом случае придется сильно переплатить за проценты по кредиту (более 40% годовых). Что, конечно же, сильно ударит по кошельку в будущем. Поэтому, лучше представлять справку о доходах в банк, чтобы получить меньшие проценты.

Население часто интересуется кредитом в интернете. И спрос на кредит постоянно растет. Так в среднем кредитом в месяц в поисковой системе Яндекса интересовались чуть более 3 млн. раз.

А если проследить динамику роста спроса на кредит (больше запросов в поиске вводится с этим словом каждый год), то наблюдается тоже рост.

Кредит предоставляется банком в виде денежной суммы, и заемщик обязуется выплачивать сумму кредита и платить проценты по нему. Беспроцентных кредитов не бывает. Потому, что банки заинтересованы в том, чтобы заработать на кредите. А если они будут выдавать кредиты без процентов, то в скором времени обанкротятся. Они будут нести убытки из-за расходов на персонал, помещение, технику, а также из-за инфляции (обесценивание денег), которая каждый год равна примерно 10%.

Люди берут кредиты для разных целей (на покупку жилья, на приобретение техники, автомобиля и прочие нужды), поэтому различают множество видов кредита. Некоторые виды кредита:

Потребительские кредиты;
(автокредит);
Товарные кредиты (на видео и — аудио технику, на бытовую технику и т.д.).
Кредиты на недвижимость.
Кредиты для молодых семей.
Ипотечные кредиты.
Экспресс-кредиты на покупку товаров (товар приобретается через представителей банка в определенных магазинах).
Кредиты под заработанную плату.
Доверительные кредиты.
Образовательные кредиты.
Прочие виды кредита.

Действия по получению кредита в банке:

Узнаете об условиях кредита. Посещайте несколько банков, либо узнайте информацию о кредите в интернете, на официальных сайтах банков. В последнее время модно становится брать кредит онлайн. В интернете можно подать заявку на кредит сразу в несколько банков. Потом дождаться ответа от банков о согласии дать вам кредит и уже потом изучить условия кредита. Чем в большее число банков вы подадите заявку онлайн на кредит, тем больше у вас будет выбор в получении кредита на самых оптимальных для вас условиях. Если посещаете банк, то возьмите с собой справки о доходах за последний год (если у вас есть семья, то лучше взять справки о доходах всех членов семьи), чтобы сотрудник банка подобрал для вас оптимальный кредит.
Заключаете кредитный договор в банке и получайте . Затем у вас возникает обязанность делать выплаты по кредиту в течение определенного срока в определенном размере.

Еще некоторые аспекты получения кредита:

Валюта, в которой лучше брать кредит. Поскольку вы живете в России, то и кредит лучше брать в рублях. Можно потерять много денег, если вы выберете иностранную валюту, и курсы валют будут нестабильны.
Наличие поручителей. Поручители – это лица, которые вместе с заемщиком несут ответственность по погашению кредита. Поэтому, чтобы случайно не подставить людей, лучше выбирать кредит без поручителей или с небольшим их числом.
Срок кредита. На это условие обращайте внимание, сопоставляя свои доходы со сроком кредитования, чтобы иметь возможность делать выплаты по кредиту.
Если кредиты выдаются без обеспечения залога, то, как правило, в обеспечение залога принимается приобретаемая машина, техника, недвижимость.
Досрочное погашение кредита и процентов по кредиту во многих коммерческих банках не допускается. Поэтому, если вы внесете досрочно деньги, то на вашем счете они все равно будут лежать без движения. В день списания плановой суммы банк просто спишет с вашего счета определенную сумму и не более. Никакому коммерческому банку не хочется терять свои доходы! И даже если предусмотрен вариант досрочного погашения кредита и процентов по нему в банке, то придется расплатиться в полном объеме за кредит. То есть, вы не сэкономите деньги, если погасите кредит досрочно.

Основные требования, предъявляемые к гражданам, чтобы получить кредит в банке:

1. Работа на обслуживаемой банком территории (предоставляется справка с места работы);

2. Проживать постоянно на территории, которая обслуживается банком (предоставляется постоянная прописка);

3. Работать не менее 1 года постоянно на настоящем месте работы (по отдельным кредитам можно и меньше);

4. Возраст от 18 до 60 лет. Некоторые банки могут выдавать кредиты и пенсионерам.

5. Платежеспособность (банком производится расчет доходов, исходя из предоставленной справки о доходах).

6. Отсутствие просроченной задолженности по ранее полученным кредитам (т.е. хорошая кредитная история).

Не предоставляется кредит следующим заявителям:

1. Пенсионерам и не работающим гражданам (хотя всегда есть исключения – например, в некоторых банках можно не представлять справку о доходах – правда только проценты будут очень большие);

2. Гражданам, в отношении которых заведено следствие;

3. Гражданам с непогашенной судимостью и осужденным условно.

В обеспечение кредита можно предложить банку следующий залог:

Зарплата (доходы);
Залог имущества (квартира, дом, земля и прочее);
Поручительство (членов своей семьи, прочих физических лиц, юридического лица);
Залог ценных бумаг;
Залог личного имущества (видеотехника, аудиотехника, бытовая техника, автомобиль и прочее);
Залог ювелирных изделий (так не все имеют соответствующие лицензии, то с таким залогом работают не все банки).

Необходимо все виды обеспечения подтверждать документами. Сумма предметов, которые предлагаются в качестве обеспечения, должна превышать сумму кредита с процентами.

Перед тем, как взять кредит в банке, все тщательно взвесьте. Не принимайте поспешных решений. Изучите все условия по кредиту. Изучите условия по кредиту от разных банков. Оглянитесь на свою платежеспособность и способность производить выплаты по кредиту. И только потом смело идите в банк и получайте кредит.

Теперь вы знаете о том, как получить кредит в банке! Успехов!
Также посмотрите видео о том, как получить кредит!

Практически каждый из нас в разные периоды своей жизни вынуждены брать кредиты в банке на реализацию своих потребительских нужд. При этом оформить кредит в банке довольно просто, для этого нужно лишь подготовить справку о заработной плате и паспорт, затем оставить заявку и подписать кредитный договор. Но не для всех обязательства по кредиту становятся непосильной ношей, и это происходит непосредственно по вине заемщика. Отсюда следует, что нужно брать кредит правильно, рассмотрим, как это сделать.

В первую очередь определите правильно, стоит ли вам брать кредит, или вы вполне можете обойтись без него. Ведь порой заемщик берет кредит на потребительские нужды, а на практике в этом нет острой необходимости. К тому же при оформлении кредита редко кто задумывается о том, что выплаты по обязательствам могут быть довольно тяжелым бременем. Поэтому первое, что нужно сделать – это хорошо подумать, стоит ли брать кредит в банке.

Если вы хотите взять кредит на потребительские нужды, например, на покупку, для начала посчитайте, через сколько вы можете купить ту или иную вещь, если будете откладывать ежемесячно предполагаемую выплату по банковскому кредиту.

Конечно, если вы берете ипотеку, то здесь потенциальный заемщик вынужден обращаться в банк, потому что накопить на покупку жилья довольно сложно. Тем не менее, прежде чем обратиться банк стоит подумать, что вы именно хотите, и как вы будете платить ипотеку. Поэтому выбирайте жилье в том ценовом диапазоне, который вы можете себе позволить в финансовом плане.

Выбор банка

Далее, вам нужно определиться с банком, в котором вы хотели бы брать кредит. В настоящее время в нашей стране довольно много коммерческих банков, которые предлагают своим клиентам все виды кредитования на самых разных условиях. Но здесь нужно внимательно рассмотреть условия каждого банка, чтобы правильно определиться с выбором, на что обратить внимание:

список документов и требования к заемщику: чем выше требования, тем ниже ставка, поэтому если хотите получить выгодный кредит, повремените с оформлением и соберите максимальное количество справок и документов;
процентная ставка – эту информацию вы можете посмотреть на сайте банка, только учтите, что это лишь базовая ставка, которая может быть увеличена в зависимости от нескольких факторов: срока кредитования, страховки, дохода заемщика;
срок кредитования – чем меньше срок, тем меньше ставка общая переплата по кредиту, но выше ежемесячный платеж.

Итак, как правильно взять кредит в банке? Для начала внимательно изучите рынок банковских предложений. Затем определите для себя ту сумму, которую вы без труда можете отдавать банку в счет выплаты кредита, без ущерба для своего бюджета. Затем вы можете воспользоваться кредитным калькулятором на сайтах тех банков, где вы хотели бы брать кредит.

Обратите внимание, что на кредитном калькуляторе вы можете посчитать лишь предварительную сумму кредита, точный расчет вам может предоставить только сотрудник банка после рассмотрения вашей заявки.

Составляем заявку

Решение банка во многом зависит от того, насколько правильно заемщику составил заявку. Для начала стоит определить, каким образом лучше отправить заявку: в отделение банка или на официальном сайте. Решение, безусловно, должен принять заемщик, но здесь нужно учесть, что если вы оставите заявку онлайн, то банк дает лишь предварительный ответ, чтобы получить окончательное решение нужно прийти в отделение лично и предоставить все свои документы.

Итак, как правильно заполнить заявку на кредит. Анкеты на кредит довольно простые, при заполнении ее у вас не должно возникнуть трудностей. Обязательно укажите правильно все ваши данные, также укажите место работы, название организации и должность. Особое внимание обратите на доход, вам нужно указать среднемесячное значение. Здесь некоторые потенциальные заемщики могут столкнуться с такой проблемой, какую сумму указывать, если вы получаете «серую» заработную плату. Укажите ту зарплату, которую вы получаете реально, далее возьмите по месту трудоустройства возьмите справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ и по форме банка. Второй документ составляется бухгалтером организации, работодателя заемщика и отражает настоящий доход сотрудника.

В общем, в заявке стоит писать только достоверные данные, потому что банк все их проверяет. Если у вас имеются кредиты, то обязательно укажите это в анкете, ведь от этого во многом зависит сумма кредита, которую определяет кредитор в индивидуальном порядке. Кроме того, банк учитывает совокупный доход семьи, поэтому укажите, каким бюджетом располагает ваша семья ежемесячно.

Обратите внимание, что к стандартному списку документов банк может потребовать дополнительные справки.

Подведем итог, как оформить кредит правильно. Для начала не стоит злоупотреблять денежными займами, берите их осознанно и разумно. Ведь большинство должников становится таковыми по той причине, что доступность займов побуждает их оформлять их даже без особой нужды. Второй совет – берите ту сумму, которая вам в реальности требуется, но не более, а также не берите больше займов до тех пор, пока полностью не расплатитесь банком.

Особое внимание стоит уделить кредитным картам, потому что многие оформляют данный банковский продукт, не понимая до конца как им пользоваться. Во-первых, кредитная карта выгодна только тем, что можно не платить проценты банку, если платить долг до окончания льготного периода. Во-вторых, карта выгодна только для оплаты товаров и услуг, наличные снимать дорого. Вы действительно можете оформить кредитку как запасной кошелек, на тот случай если не хватит средств от зарплаты до зарплаты, или на непредвиденные расходы.

И, напоследок, стоит обязательно учесть, что правильный кредит – это тот, выплаты по которому не становятся непосильным бременем, поэтому оформляйте его таким образом, чтобы платежи были для вас максимально комфортными в финансовом плане. А для поиска лучшего предложения оставьте несколько заявок в разных банках, далее, вам останется только самое приемлемое предложение.

Кредит наличными деньгами отличается от потребительского кредита тем, что человек занимает деньги и может тратить их на свое усмотрение. В случае если нужен кредит на покупку машины или жилья - лучше воспользоваться целевыми программами банков: автокредитом и ипотекой.
Наилучшие условия по таким кредитам можно получить при условиях:
- безупречной кредитной истории
- оформления в залог имущества
- предоставления доказательства высокого дохода позволяющего легко погашать кредит своими деньгами
- если ваша зарплата перечисляется на карту выпущенную этим же банком по зарплатной программе
В других случаях кредит наличными деньгами может обойтись несколько дороже и быть отосительно не большим.
Предложения банков по кредитованию подобраны нами на специальной странице. Для получения кредита деньгами .
Ниже представлен список самых популярных среди пользователей сайта сайт программ кредитования:

Описание

Для пенсионеров. Оформление от 15 минут. от года до 7 лет. Нужен только паспорт.

По 2 документам от 3 до 7 лет ежемесячный доход не менее 6000 рублей.

Денежный кредит под залог квартиры; Сумма от 500 тыс до 3 млн. руб. (но не более 60% от стоимости квартиры); Срок от 5 до 10 лет;

Восстанови свою кредитную историю! Нужен только паспорт, без подтверждения дохода!

Паспорт, Справка о доходах. Минимальный возраст 27 лет.

Паспорт, 2 НДФЛ, с 23 лет

Паспорт, 2 НДФЛ, Справка о доходах. Минимальный возраст 35 лет.

5. Заём в микрофинансовой организации.

Если вам срочно нужен кредит деньгами, причем сумма небольшая и нужна налом – попробуйте обратиться в МФО. Здесь достаточно предъявить паспорт, и нужные деньги, полученные в кредит, у вас в кармане. Правда, ставка более чем «кусается» - ещё бы, она достигает 100% годовых!

6. Кредит в ломбарде.

Другой вариант обращения в небанковскую кредитную организацию – это кредитование в ломбарде. В качестве залога тут принимают по мелким ссудам – телефоны, бытовую технику, ювелирные изделия, а при солидных суммах – недвижимость, автомобили и т.п. При этом сумма кредита деньгами намного меньше реальной стоимости залога, а процентная ставка – очень велика. Поэтому обращаются в ломбард либо при безвыходной ситуации, либо если банки не выдают займы из-за плохой кредитной истории.

7. Кредит в интернете на электронный кошелек Yandex, Webmoney и т.п.

Сегодня получить ссуду в электронных деньгах проще простого…правда, и ставки здесь космические – 0,1-30% в день (это касательно Webmoney). Обычно сумма займа не превышает 1000 долл.США, хотя в отдельных случаях достигает 10000 у.е.

Наконец, можно взять и под расписку – у родственников, друзей, коллег.

Советы потенциальным заемщикам по поводу получения денег в кредит

Для того, чтобы взять потребительский кредит под самый выгодный/низкий процент, заемщику нужно знать, что финансовая организация проверяет наличие сразу нескольких положительных факторов в его биографии:

1. Неиспорченная кредитная история;
2. Наличие стабильной официальной работы и «белой» зарплаты, при этом хорошо, если стаж на последнем месте работы составляет хотя бы 6 месяцев;
3. Средний возраст – ссуду сложно получить как лицам до 25 лет, так и пенсионерам;
4. Наличие хорошего (т.е. ликвидного) обеспечения – машины, квартиры, а также поручителя;
5. Небольшой срок кредитования;
6. Наличие конкретной цели, на которую планируется взять кредиты.

Как взять кредит безработному? Этот вопрос задают заемщики, которые имеют неофициальные доходы и нуждаются в деньгах. Банки выдают кредиты всем экономически активным людям, что составляет 40% от населения России. Банкиры понимают, что безработный не значит бедный и упустить клиента равно потерять прибыль. — человек в возрасте от 18 до 70 лет имеющий официальный или ПОДТВЕРЖДЕННЫЙ источник дохода.

Где и как взять кредит безработному человеку?

Подтвержденным источником дохода являются:

недвижимость в собственности, которую сдают в аренду;
движимая техника, приносящая доход;
банковские вклады;
инвестиции в ценные бумаги или металлы;
наличие банковских счетов.

При подтвержденном доходе иметь официальную работу для получения кредита необязательно. При неподтвержденном доходе получить кредит сложнее. Отсутствие дохода сопряжено с риском потерять деньги, а банки рисковать не любят. Но это не означает, что кредит вы не получите. Банк может предложить индивидуальные условия под вашу ситуацию.

Взять кредит в МФО

От клиента требуется:

указать паспортные данные,
номер мобильного телефона;
карту или электронный кошелек куда поступят деньги в случае одобрения;

Сумма кредита варьируется от 500 до 30000 рублей, сроком до 3 месяцев. Переплата достигает 0,7-3% ежедневно.

Важно! Клиента могут попросить указать работу или официальный источник дохода. Но МФО отходят от этих правил и смотрят только кредитную историю. В интернете кредитные организации стараются брать количеством, а не качеством.

Появляются новые кредитные продукты для должников, помогающие улучшить кредитную историю. Если у вас нет официального заработка, деньги вы все равно получите. Главная задача МФО раздать деньги и получить прибыль. Риски заложены в проценты.

Скоринговая система банков

Как взять кредит безработному в этом случае?

Скоринг — простой и верный способ получить деньги. Банк не требует пакета документов, только паспорт. Не делает запрос в общее БКИ, только внутренние обращения. Компьютер решает выдать деньги или нет.

Плюсы:

Деньги заемщику выдадут за 15 минут.
Требуется минимальный пакет документов.
Возможность взять кредиты в нескольких банках сразу.

Минусы:

Повышенная процентная ставка.
Сумма займа не превысит 70 тысяч рублей (если сумма нужна больше, то банк затребует справки с места работы и кредит станет потребительским).

Советы:

Менеджер попросит указать место работы или источник дохода. Подтверждать информацию не нужно. Заранее подготовьте ответы. Можете указать старое место работы.
Заемщика попросят указать, есть ли у него в собственности автомобиль или недвижимость. Отвечайте, что есть.

Более подробно о скоринговой системе, написано .

Банковский ломбард

Банковский ломбард — кредитный продукт обеспечением которого служит залоговое имущество.

Банки выдают займы под залог:

автотранспорта;
строительной техники;
оборудования;
производственных товаров.

Важно! Хороший способ получить кредит с минимальным пакетом документов. Сумма зависит от стоимости залога и не превысит 60%.

Если клиенту нужна серьезная сумма и у него есть недвижимость, то вопрос «Как взять кредит безработному?» отпадает сам собой. Займите у банка деньги под залог недвижимости.

Важно! Проценты в этом случае минимальны, ведь банк подстраховал себя залогом. Больше чем 60% от стоимости недвижимости получить не удастся. Клиент должен ясно понимать, что если вернуть кредит не получится, то банк заберет недвижимость в судебном порядке. Поэтому прежде чем брать такой кредит, проанализируйте свое финансовое состояние и условия кредита.

Сделать себе работу

Заемщики используют серую схему, и покупают справки 2 НДФЛ с подтверждением, что такой сотрудник работает на фирме.

Возможно обратиться к знакомым, у которых своя фирма и они сделают документы бесплатно.

Пакет документов подтверждающих, что заемщик работает, стоит от 20 тысяч рублей. Если делать документы через знакомых, нужно понимать, что если допустите просрочку, то у вас и ваших друзей могут возникнуть проблемы с законом.

Банки ужесточили проверку документов. В случае выявления поддельных справок, сразу пишется заявление в правоохранительные органы и возбуждается уголовное дело.

Кредит на друзей или родственников

Один из самых распространенных способов. Близкие друзья или родственники оформляют кредит на себя, а вы за них выплачивайте.

Важно! При возникновении задолженности вся ответственность ложится на заемщика. Если вы уговорили несколько друзей взять для вас кредит и перестали платить, то полиция может возбудить уголовное дело по факту ст. 159 мошенничество.

Взять кредит в банке, где раньше или на сегодняшний момент открыт счет

Если в банке у вас открыт счет, или имеется дебетовая карта, с положительным балансом, то обратитесь туда. Банк проверит, какие суммы проходят по счету ежемесячно и в положительном случае, предложит кредит.

Если у клиента хорошая кредитная история, то ему с удовольствием выдадут кредит с минимальным пакетом документов. Банк имеет право предложить индивидуальные условия кредита.

Кредитный брокер — помощь в получении кредита безработным

Одним из вариантов является обращение к брокеру. Здесь важно учитывать репутацию, ведь если клиенту предложат изготовить фиктивные документы, то велика вероятность оказаться в полиции. Сегодня банки серьезно проверяют своих заемщиков. Поскольку участились случаи мошенничества.

Белый брокер поможет заемщику подготовить необходимый пакет документов и подобрать оптимальный вариант по срокам и процентам. Что является немаловажным фактором при получении денег.

На открытие бизнеса

Сам по себе бизнес может являться активом для банка, даже если он находится на стадии проекта. Кредитор может усмотреть в вашем предложении перспективу и выдать средства на реализацию задуманного.

Чтобы получить заем клиенту необходимо:

предоставить подробный бизнес-план;
желательно иметь залог и поручителя;
также желательно иметь опыт ведения бизнеса.

Получается своего рода игра под названием «Убеди банк». Заемщику необходимо доказать работоспособность действующего бизнеса или самой цели.

Кредиторы разрабатывают специальные продукты под данное направление. Также в каждом городе существуют союзы предпринимателей готовых рассмотреть предложение новых участников. Фактически необязательно искать спонсора в лице финансовых организаций. Выдавать деньги могут и частные инвесторы.

Получить кредит под бизнес можно на специализированных сайтах инвесторов, например, MMGP или бирже Вебмани.

Если вы являетесь безработным, а кредитная история оставляет желать лучшего, то шансы получить деньги небольшие, но они есть. Основным критерием будет являться залог и обращение к ростовщикам.

Учитывайте важный момент — если не сможете расплатиться, обеспечение заберут в судебном порядке. Ни один суд не встанет на сторону должника при данных обстоятельствах. Поэтому риск подобного займа должен быть оправдан необходимостью получения средств.

Например, если деньги вам нужны на ремонт, то закладывать квартиру смысла нет. В случае возникновения новой просрочки у вас заберут отремонтированную квартиру. В чем смысл такого займа непонятно, но это наиболее распространенная ситуация на рынке кредитования.

Итог

Банки осознают, что есть такой сегмент клиентов, которые официально не трудоустроены. Но их финансово-имущественное положение намного превосходит, положение работающих людей. Например, как говорилось выше, у заемщика три квартиры в Москве и он их сдает. Поэтому банки решают вопрос кредитования индивидуально.

Если у вас возник вопрос «Как взять кредит безработному?», не переживайте, в 80% случаев это решаемо. Даже если ваша кредитная история подпорчена.

Если возникают вопросы по теме данной статьи напишите их в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу в форме всплывающего окна. Также вы можете позвонить нам по телефонам, указанным на сайте. Мы обязательно ответим и поможем.