Бинбанк входит. Бинбанк меняет владельца. Услуги в сфере корпоративных финансов
Определение
Услуги частным клиентам
Пластиковые карты
Банковские переводы
Операции с ценными бумагами
Потребительский займ
Услуги корпоративным клиентам
Расчетно-кассовое обслуживание
Депозиты, векселя и неснижаемый остаток
Кредитование
Услуги в сфере корпоративных финансов
Услуги в сфере внешнеэкономической деятельности
Операции с ценными бумагами
Услуги банкам
Операции на финансовых рынках
Документарные операции и финансирование торговли
Синдицированное кредитование
Благотворительность
Бин банк — российский частный банк . Входит в число 30 крупнейших банков Российской Федерации. Штаб-квартира — в Москве. Основан в 1993 году.
Бинбанк (Binbank) сегодня - это крупная и надежная , которая по праву входит в число лучших банков страны. Финансовые показатели постоянно демонстрируют положительную динамику развития банка, а оценки национальных и рейтинговых агентств подтверждают его надежность, стабильность и значительный потенциал. Все достижения стали возможными благодаря партнерам и клиентам, тем прозрачным и доверительным взаимоотношениям.
Бин-банк - активно развивающийся частный с широкой сетью продаж в регионах России .
Бин банк стремится занимать лидирующие позиции на финансовом рынке страны , превосходя по качеству и количеству предоставляемых услуг многие банки Москвы и Российской Федерации .
Частным клиентам Бинбанк (Binbank) предоставляет возможность заказать выпуск универсальных пластиковых карт; открыть банковские вклады с возможностью выбора условий и процентов по вкладам.
Корпоративным клиентам Бин-банк предлагает воспользоваться услугой расчетно-кассового обслуживания; открыть банковские вклады, разместить денежные средства в депозиты и векселя ; оформить банковские карты категории Business и пластиковые карты для реализации зарплатных проектов; осуществить операции с ценными бумагами .
3. Оформление доверенностей по вкладам в офисах банка.
4. Осуществление переводов со счетов, по Российской Федерации и за рубеж.
5. Осуществление переводов с вкладов в рублях на счета физических и юр. лиц.
6. Оформление доверенности на проведение операций по вкладам.
Компания синдицированного кредитования с возможностью привлечения ведущих российских и международных банков.
Лизинговые операции - финансируемые лизинговые проекты универсальны по видам приобретаемого оборудования, срок погашения ссуд по финансируемым лизинговым проектам составляет от года до 2-х лет, по некоторым проектам более 2-х лет.
Ипотечное кредитование.
Кредитование долговыми обязательствами банка и третьих лиц - преимущественно векселями Бинбанк (Binbank) и долговыми обязательствами первоклассных котируемых эмитентов.
Предоставление банковских гарантий , в т.ч. в пользу таможенных органов - преимущественно импортерам подакцизной продукции, обслуживающимся в банке и удовлетворяющим банк по финансовому состоянию и кредитоспособности.
Другие документарные услуги, в т.ч. открытие и обслуживание аккредитивов в соответствии с международными унифицированными правилами.
Учет, авалирование векселей третьих лиц.
Услуги в сфере корпоративных финансов
Наряду с традиционными кредитными продуктами банк также предоставляет клиентам услуги корпоративных финансов:
Комплексное обслуживание корпоративных сделок по оценке, продаже, покупке компаний (бизнеса), а также оценка целесообразности приобретения и продажи клиентом банка функционирующего бизнеса (его части), оценка окупаемости вложенных средств.
Услуги по привлечению прямых инвестиций с целью расширения и модернизации производственных фондов компании, услуги по разработке краткосрочной и долгосрочной финансовой стратегии предприятия.
Разработка схем экспортно-импортного и торгового финансирования, в т.ч. выбор зарубежного поставщика оборудования, обеспечение согласования всех вопросов поставки оборудования и заключения контракта. поставщика
Для субъектов РФ: разработка схем реструктуризации долгов, рекомендации по повышению инвестиционной привлекательности региона.
Разработка программ по реструктуризации проблемных Банков, включая определение Стоимости банковского бизнеса, оценка качества кредитных вложений, уровня ликвидности, проведения процедур санации финансовых институтов, подготовка Продажи.
Услуги в сфере внешнеэкономической деятельности
Международные расчеты и документарные операции. ОАО «Бин-банк» предлагает своим клиентам и Банкам - Контрагентам широкий спектр продуктов документарного бизнеса, которые являются наиболее надежными формами защиты от Рисков для клиентов, занимающихся внешнеэкономической деятельностью:
Открытие импортных Аккредитивов с покрытием за счет клиента (в том числе с подтверждением иностранных Банков) по поручению клиентов и банков- Контрагентов ;
Авизование, исполнение и подтверждение Банком экспортных Аккредитивов ;
Чистое импортное и экспортное инкассо;
Документарное импортное и экспортное инкассо;
Выпуск и авизование различных видов Гарантий и резервных Аккредитивов в обеспечение экспортных и импортных операций клиентов и банков-контрагентов;
Индивидуальный подход к каждому клиенту позволяет на высоком уровне сопровождать его внешнеэкономические операции, выбирая оптимальные финансовые инструменты сделки, снижая возможные Риски и уменьшая расходы, разрешая возникающие проблемы в режиме реального времени.
Преимущества ОАО «Бин банк» при Работе в сфере международных расчетов и документарного бизнеса:
1. Банк работает со всеми видами Аккредитивов и банковских Гарантий в рамках всей филиальной сети Банка.
2. В кратчайшие Сроки ОАО «Бинбанк (Binbank)» разрабатывает и согласует с Контрагентами и иностранными Банками условия Гарантий/контргарантий и платежных статей коммерческих контрактов по поручению клиентов Банка.
3. Бесплатно проводит индивидуальные консультации с клиентами Банка по вопросам оптимального использования финансовых инструментов на стадии разработки контрактов между Контрагентами Банка.
4. Осуществляет структурирование и экспертную оценку сделок, проводит оптимизацию финансовых условий международных проектов при разработке платежных условий контракта, финансовых схем расчетов с иностранными партнерами, составлении условий Аккредитивов и Гарантий, разрабатывает рекомендаций по минимизации Рисков импортеров и экспортеров.
5. Оперативное оформление всех необходимых для внешнеэкономической деятельности документов, в т.ч. документов валютного контроля.
6. Различные виды информационной поддержки по всем вопросам ведения внешнеэкономической деятельности.
Секция Государственных ценных бумаг;
- Фондовая биржа (включая еврооблигации);
Секция Срочного рынка;
2. Российская Торговая Система (РТС) (РТС):
Бин-банк предоставляет своим клиентам удобный и оперативный доступ к Торговле Ценными бумагами через систему интернет-трейдинга QUIK и стандартным способом - посредством телефонной связи. А также гибкую тарифную политику, отражающую интересы различных категорий инвесторов. Преимуществом Бин банка является индивидуальный подход к каждому клиенту и оперативное решение возникающих вопросов высококвалифицированными персональными брокерами.
Наличие разветвленной сети оПреимуществомволяющей нашим клиентам оформлять пакет документов и вносить/снимать Деньги на/со своего Брокерского счета в любой точке Москвы.
Наличие электронного документооборота с электронно-цифровой подписью.
В Бинбанке (Binbank) установлены высокие стандарты качества обслуживания клиентов, что делает сотрудничество с Банком не только выгодным, но и удобным.
Услуги Банкам
Бин банк - один из активных участников российского Межбанковского рынка, чья успешная деятельность основана на:
1. Совершенствовании технологии обслуживания и расширении спектра услуг с учетом индивидуального подхода и специфики региональных рынков.
2. Построении индивидуальных схем взаимодействия с Банками с учетом их особенностей и специфики банковского Законодательства Стран регистрации банков-нерезидентов.
3. Привлечении новых Контрагентов и респондентов на основе взаимовыгодного и долговременного сотрудничества.
Операции на финансовых Рынках
Являясь активным оператором российского финансового Рынка, Бинбанк (Binbank) сотрудничает с большим количеством российских и зарубежных Банков, что позволяет предлагать банкам-контрагентам максимально выгодные условия, позволяющие наладить долгосрочные партнерские отношения.
В настоящее время количество банков-партнеров на внутреннем и внешнем валютных и Денежных рынках превышает 170 Контрагентов. Бин-банк приглашает Банки к сотрудничеству на денежном и валютном Рынках, а также предлагает следующие услуги банкам-респондентам:
1.Конверсию денежных средств (по всем основным парам мировых валют).
2. Возможность покупки Долларов Соединенных Штатов и Евро на условиях "TOD", "TOM", "SPOT" под приход средств в рублях России, при этом:
Не требуется наличие лимита по указанной операции;
Купленные по сделке Американские доллары могут быть использованы для осуществления Платежей с корреспондентского счета банка-контрагента в Бин банк датой заключения сделки.
3. Конверсию денежных средств в СЭЛТ ММВБ.
4. Привлечение и размещение денежных средств в рублях РФ и иностранной Валюте на корреспондентских счетах, открытых в Бин-банке.
5. Проведение операций типа " " (кредитование под Обеспечение долга размещенного депозита в рублях или иностранной Валюте).
6. Банкнотные операции:
Продажа наличной иностранной Валюты (безнал. валюта, безнал. рубли);
Покупка наличных рублей с Поставкой безналичных рублей на указанный счет;
Инкассация денежной Выручки , Доставка наличных средств;
Экспертиза денежных знаков;
Покупка и обмен ветхих Банкнот.
При этом Банк предлагает:
1. Купюры brand-new (новые купюры, не бывшие в обращении).
2. Любой номинал Банкнот по желанию банка-корреспондента.
3. Привлекательные комиссии за покупку Банкнот .
При проведении депозитных операций выставляются котировки, соответствующие текущему состоянию Межбанковского рынка с учетом особенностей региональных расчетов и Ценообразования на денежные ресурсы конкретного региона. Привлечение денежных ресурсов в рублях РФ и в иностранной Валюте осуществляется по ставкам, размер которых зависит от суммы и Срока депозита. Покрытием для проведения межбанковских операций могут служить собственные Векселя, Векселя сторонних эмитентов, облигации, неснижаемый остаток на счете, встречный Займ.
По конверсионным операциям, в случае необходимости, осуществляются операции неттинга - взаимозачета встречных обязательств, что упрощает и ускоряет взаимных расчетов (по основным парам мировых валют).
Кредитование банков-контрагентов
Операции с Ценными бумагами
Вложение инвистиций
Документарные операции и Финансирование Торговли
Долгое время развивая и укрепляя связи с зарубежными Банками, Бинбанк (Binbank) может предложить банкам-контрагентам (не имеющим собственных линий по торговому финансированию от первоклассных иностранных Банков) полный комплекс услуг в области проведения документарных расчетов по внешнеэкономическим контрактам, а также предоставления лимитов по финансированию внешней Торговли клиентов, Обслуживание производится по выгодным тарифам и в кратчайшие Сроки.
Синдицированное кредитование
Бин-банк предлагает услуги по синдицированному кредитованию крупных сделок клиентов Банков:
Компания Займа.
Участие в синдикате.
Услуги Банка-агента.
Синдицирование сделок торгового финансирования - Банк осуществляет подбор банков-контрагентов для финансирования крупных торговых сделок на срок до 1,5 лет.
В рамках Фирмы синдицированного Займа Бин банк:
Содействует в разработке информационного меморандума по Кредитору, презентационных материалов, Фирмы презентаций.
Содействует в поиске и привлечении банков-кредиторов (или организатора Займа).
Совместно с организатором участвует в формировании синдиката кредиторов.
Организует подготовку и согласование кредитной документации заёмщика в интересах Кредитора.
Сопровождает сделку до погашения Займа и содействует Кредитору в выполнении текущих требований кредиторов.
Благотворительность
Бинбанк (Binbank) реализует благотворительную деятельность согласно Программе Социальной Ответственности Банка, которая включает в себя следующие направления:
Детские дома, где проживают дети-сироты
Лечение конкретных детей, страдающих тяжелыми заболеваниями
Школы-интернаты, где проживают дети из малообеспеченных и многодетных семей
Проведение специальных мероприятий для детей по перечисленным выше направлениям
Бин-банк развивает широкомасштабную благотворительную программу как на федеральном уровне, так и во всех регионах присутствия Банка.
Бин банк объявил о начале реализации благотворительной программы "Помоги вместе с Бин-банком!", в которой могут принять участие как сотрудники Банка, так и его клиенты.
Программа позволит улучшить качество жизни воспитанников детских домов и интернатов, а также подарить детям с тяжелыми заболеваниями шанс на выздоровление.
Источники
http://ru.wikipedia.org/
http://www.binbank.ru/
Энциклопедия инвестора . 2013 . Банковская энциклопедия Википедия Википедия
Гусельников Григорий Александрович - Григорий Александрович Гусельников Президент ОАО «Бинбанк» Дата рождения: 25 февраля 1976 года Место рождения: Новосибирск Григорий Александрович Гусельников (род. 25 февраля 1976) российский хозяйстве … Википедия
По мнению аналитиков, смена владельца поможет избавить Бинбанк от политических рисков, связанных с тем, что он хоть и опосредованно, но был связан с опальным бизнесменом Михаилом Гуцериевым.
Хотя сумма сделки не называется, эксперты полагают, что за Бинбанк сенатор от Белгородской области, основатель и основной акционер компании «Русагро» Вадим Мошкович мог заплатить около $1 млрд.
Комментируя сделку, согласно которой акции Бинбанка ему продали нынешний президент кредитной организации Михаил Шишханов (87,07%) и еще несколько миноритарных акционеров, Вадим Мошкович заявил, что ему «интересен сам банковский бизнес и его перспективы».
По информации «Ведомостей», выбор Шишханова объясняется давним знакомством с Мошковичем, близостью идей дальнейшего развития Бинбанка и, главное, готовностью сохранить бренд банка и его команду.
Заметим, что Михаил Шишханов отойти от банковского бизнеса собирался уже давно. Правда, продажа Бинбанка в его планы при этом не входила. Свое решение он изменил после того, как налоговики и правоохранительные органы предъявили серьезные претензии компании «Русснефть», которую основал и возглавлял до поры до времени ныне опальный и беглый бизнесмен Михаил Гуцериев, приходящийся Михаилу Шишханову дядей.
Дабы не нагнетать вокруг банка обстановку и не создавать для этой кредитной организации дополнительные риски (хотя, заметим, акциями Бинбанка Гуцериев не владел, а доля «Русснефти» в банке была незначительна), Михаил Шишханов решил его продать.
Заметим, что Вадим Мошкович – не новичок в банковском деле. До 2002 года он владел 11% акций Собинбанка, затем его продал, однако в январе нынешнего года вновь прикупил 5% ценных бумаг этой кредитной организации за 1,12 млрд. рублей.
Еще в начале 2007 года, комментируя свои планы по возвращению в банковский бизнес, Вадим Мошкович заявлял: «Мне рекомендовали ряд банков, но меня интересовала организация с развитой розницей, филиальной сетью, хорошей командой и, главное, адекватным для меня размером инвестиций».
Между тем, в последний час стало известно о том, что конечным бенефициаром сделки по продаже «Бинбанка» является экс-первый зампред Сбербанка Алла Алешкина. Об этом сегодня сообщает РИА «Новости» со ссылкой на источник в банковских кругах. «Насколько мне известно, конечным бенефициаром по сделке с «Бинбанком» стала госпожа Алешкина, ныне возглавляющая «Связь-банк», - заявил он.
Источник также отметил, что «скорее всего «Связь-банк» под управлением Алешкиной по-прежнему будет работать для «Почты России», а «Бинбанк» станет просто еще одной статьей дохода».
«По моей информации, планов по слиянию бизнесов «Связь-банка» и «Бинбанка» нет», - добавил он.
Напомним, что Алла Алешкина является женой бывшего председателя правления Сбербанка Андрея Казьмина, который недавно возглавил «Почту России», являющуюся крупнейшим клиентом «Связь-банка».
3 на основе 220 голосов в этом месяце Отзывы Вклады Новости РейтингДепозитная и кредитная ставки Бинбанк
Мин. кредитная ставка - 10.49%
Макс. депозитная ставка - 7.1%
Основной государственный регистрационный номер: 1027700159442 Активы, млрд. рублей: 420 Эмиссия и эквайринг банковских карт: American Express, DINERS CLUB, JCB International, MasterCard Int., Rapida, VISA International Официальный сайт Бинбанк: http://www.binbank.ru/ Единый бесплатный телефон: 8 800 200-50-75
Публичное Акционерное Общество «Бинбанк» является крупным московским банком.ВВВВ Финансовое учреждение возглавляетВВВВ предпринимательВВВВ Микаилом Шишхановым. Стратегическими направлениями деятельности кредитной организации являются кредитование и финансирование коммерческих организаций и предприятий, а такжеВВВВ привлечение средств во вклады со стороны частных клиентов. Помимо этого, банк проявляет активность и на международном валютном рынке. Банк был учрежден в 1993 году. Основателем банка выступилВВВВ МихаилВВВВ Гуцериев.ВВВВ Целью учреждения банка было созданиеВВВВ оператора особой офшорной зоны в республикеВВВВ Ингушетия. На протяжении своей деятельности «Бинбанк» обеспечивал обслуживание потоков финансовых стредствВВВВ нефтяной компании «Славнефть», принадлежащей государству, а также коммерческойВВВВ нефтяной компании «РуссНефть», созданной, как и БинБанк,ВВВВ Гуцериевым, являющимя на тот момент уже бывшимВВВВ президентом «Славнефти».
В настоящее «Бинбанк» обслуживает свыше двадцати тысяч. юридических лиц и корпоративных клиентов. Руководство банка активно развивает розничныеВВВВ направления банковского бизнеса, в частности ипотеку, автокредитование и эмиссию пластиковых карт. Последние несколько лет банк также занимается инвестиционными проектами, в которых банк выступаетВВВВ андеррайтеромВВВВ и соандеррайтеромВВВВ по облигационным займам выпущенным эмитентами из России. В настоящее время в обороте находится около полумиллиона банковских пластиковых карт, выпущенных банком. Для их обслуживания функционирует более восьмидесятиВВВВ терминалов банковского обслуживания и более полутысячи терминалов иВВВВ банкоматов. Региональная сеть Бинбанка состоит из почти двухсот офисов обслуживания и продаж, одного представительства за рубежом (в Великобритании) и восьми филиалов на территории Российской Федерации. Центральный офис Бинбанка расположен в Москве.
На начало 2015 года «Бинбанк» находился на двадцать втором месте в списке крупнейших российских банков по размеру активов. Пассивы банка на половину формирует привлечение средств во вклады от физических лиц , на средства предприятий и юридических лиц приходится тридцать процентов нетто-пассивов. В активах основную массу формирует кредитный портфель, в составе которого преобладают кредиты и ссуды, выданныеВВВВ предприятиям малого и среднего бизнеса.
Сторонние Рейтинги и Рейтинговые Агентства
| Эксперт РА | A+ |
|---|---|
| Moody"s | |
| Fitch | |
| S&P | B- |
| Мин. ставка по автокредитам | |
| Мин. ставка по ипотеке | 6 |
Последние Отзывы о Бинбанк
Мне показалось, что открытие счета и получение карточки очень быстрый процесс. Оформление в течении 5 минут. В остальном очень уютный банк с вежливым обслуживанием.
Очень понравилась бонусная система. Ещё не успел набрать достаточно бонусов, но по минимуму хватает, чтобы за телефон заплатить и по прочим мелочам. Само по себе управление бонусными баллами очень эффективное и удобное. Хороший плюс то, что есть переводы между картами любых банков с минимальной комиссией, что в принципе исключает большие переплаты за транзакции.
oleg_kostromin , 17.01.2017 Ссылка
При удивительной назойливости персонала банка в направлении предложения и навязывания всяческих услуг, которые в данный момент клиенту не интересны вообще персонал банка регулярно умудряется косячить в предоставлении именно тех услуг, по которым обращаешься. За ними следом нужно проверять каждую бумажку и квитанцию, так как потом на исправление ошибок могут уйти недели. Больше всего вымораживает навязывание страхования карт, по нескольку раз за неделю могут позвонить или написать.
Андрей , 10.08.2016 Ссылка
За прошлые неспокойные полтора года,когда началось все это с курсами валют решил большую часть своих средств перевести в евро и по-тихонечку по мере возможности покупал. Так уж получилось,что в большинстве случае у Бинбанка были одни из самых выгодных курсов продажи, а после первого моего посещения выяснилось,что при покупке свыше 5 000 делают скидку с курса в 5 копеек. Не сказать,что это мелочь! И так совсем отлично получается! В принципе это не самая оригинальная акция и в других банках тоже такое есть,но очень и очень редко. А потом они карточку выпустили для тех,кто периодически у них валюту покупает и по ней всегда это делать очень выгодно
ARTem , 3.08.2016 Ссылка
Недавно покупала авиабилеты через интернет. Расплачивалась кредитной картой Бинбанка. К моему огромному удивлению сразу после покупки была списана сумма, не соответствовавшая стоимости билетов. И более того, списание превышало сумму доступного лимита. Списание увидела только в онлайн банке, даже смс о списании не пришло. Позвонила в банк, мне сообщили что списание прошло и за мою покупку и за более раннее приобретение билетов, хотя я раньше их не покупала. Излишне списанное мне так пока и не вернули, хоть и написала заявление. Еще они мухлюют с кэшбэками и возвращают меньше обещанных двух процентов от суммы покупок.
Светлана , 25.11.2015 Ссылка
Вклады Бинбанк
4.12.2017 Бинбанк запустил вклад «Новогодний» со ставкой 8,3% годовыхСезонный депозит открывается в рублях на 150 или 200 дней, минимальная сумма – 50 тыс. рублей. Процентная ставка 8,3% годовых является фиксированной на весь срок действия вклада... 9.10.2017 Бинбанк запустил новый вклад «Хит сезона» со ставкой 8,5% годовых
Депозит открывается в рублях на пять месяцев (150 дней), минимальная сумма – 50 тыс. рублей. Процентная ставка 8,5% годовых является фиксированной на весь срок действия вклада... 5.10.2016 Бинбанк и МДМ Банк возобновили действие вклада «Высокий сезон» с максимальной ставкой 10% годовых
Вклад открывается в рублях на срок 300 дней, минимальная сумма – 50 тыс. рублей, каждые 100 дней проценты капитализируются (зачисляются на счет вклада). По истечении 200 дней появляется возможность закрыть депозит досрочно без потери капитализированных процентов... 21.06.2016 Вклад «Ежемесячный доход»
Хотите почувствовать себя рантье? Вложите средства на удобный вам срок - и живите на проценты, получая регулярные выплаты на свой счет. Или наслаждайтесь ежемесячной капитализацией процентов. Выбор всегда за вами... 31.05.2016 Бинбанк запустил вклад «Высокий сезон» с максимальной ставкой 11% годовых
Вклад открывается в рублях на срок 300 дней, минимальная сумма – 50 тыс. рублей, каждые 100 дней проценты капитализируются (зачисляются на счет вклада). Максимальная ставка 11% годовых начисляется в течение первых 100 дней...
Бинбанк новости
7.12.2017 Бинбанк автоматизировал бюджетное планирование и контроль с помощью решения «1ѻ Бинбанке внедрена централизованная система управления расходами, позволяющая автоматизировать процессы бюджетного планирования и контроля... 22.09.2017 ЦБ принял решение о санации Бинбанка
Банк России принял решение о реализации мер, направленных на повышение финансовой устойчивости Бинбанка и Рост банка... 22.09.2017 Акционеры «Бинбанка» попросили ЦБ РФ о санации
Собственник «Бинбанка» обратился к ЦБ РФ с просьбой провести санацию кредитной организации через Фонд консолидации банковского сектора... 23.06.2017 Программа лояльности подразделения BN Exclusive Бинбанка признана лучшей
BN Exclusive стал победителем в номинации «Лучшая программа лояльности», учрежденной компанией Frank Research Group в рамках исследования «Private Banking в России 2017»... 11.03.2016 БИНБАНК сохранил лидирующие позиции в рейтинге самых надежных российских банков
На 1 февраля 2016 года БИНБАНК занял 3 место в рейтинге надежности крупнейших коммерческих банков России. Исследование подготовлено Национальным рейтинговым агентством на основании собственных расчетов и опубликовано в деловом журнале «Профиль»...
Сегодня стало известно о том, что два ключевых акционера Бинбанка - Михаил Гуцериев и Микаил Шишханов - обратились в ЦБ с просьбой рассмотреть возможность санации кредитной организации. Банк России оперативно одобрил выделение средств для поддержания ликидности банка. По информации “Ъ”, после решения о судьбе банка «ФК "Открытие"» регулятор занял очень жесткую позицию по отношению к акционерам Бинбанка, требуя зарезервировать существующие проблемы в срочном порядке, однако масштаб проблем настолько велик, что, судя по всему, ресурсы акционеров оказались недостаточными.
Как сообщила пресс-служба Банка России , собственники Бинбанка обратились к регулятору с просьбой рассмотреть возможность санации через Фонд консолидации банковского сектора, «не найдя возможности докапитализации банка за счет собственных средств». «Мы примем решение по этому вопросу в ближайшее время»,- уточнили в ЦБ. Таким образом, Бинбанк может стать вторым крупным частным банком после «ФК "Открытие"», чьим оздоровлением будет заниматься сам регулятор. Позже Банк России сообщил, что принял решение о предоставлении Бинбанку средств для поддержании ликвидности. Объем кредита не раскрывается.
Согласно сообщению Бинбанка, «возможные варианты выхода из сложившейся ситуации» топ-менеджмент Бинбанка обсуждал с ЦБ в течение последнего года. Вместе с тем, еще в начале месяца в Бинбанке заявляли , что не испытывают проблем с ликвидностью. Теперь, считают в Бинбанке, средств, предоставленных ЦБ, «достаточно для выполнения всех обязательств перед клиентами». При этом банк продлил работу всех своих отделений на два часа в период с 20 по 22 сентября.
На состоявшемся сегодня экстренном заседании совета директоров Бинбанка было принято решение избрать его председателем Микаила Шишханова (взамен его дяди Михаила Гуцериева, который возглавлял совет директоров с марта). «Наша цель - при поддержке ЦБ через Фонд консолидации банковского сектора провести эффективное финансовое оздоровление Бинбанка и Рост-банка»,- передает слова господина Шишханова пресс-служба банка. В настоящее время банк находится «в активной переговорной стадии с Банком России». Как поясняет Микаил Шишханов, «проблемы Рост-банка, взятого на санацию, и МДМ-банка оказались намного серьезнее, чем предполагалось в условиях падающего рынка и сложившейся экономической конъюнктуры».
Согласно отчетности банка, Микаил Шишханов контролирует 59,7% акций банка, Михаил Гуцериев - 36,4%. Оставшаяся доля принадлежит миноритарным акционерам.
О проблемах Бинбанка на рынке говорят не первый месяц. Его среди четырех крупных частных банков, чья судьба может решиться уже текущей осенью, называл в своем предупреждающем письме аналитик «Альфа-Капитала» Сергей Гаврилов. На прошлой неделе ЦБ принял решение дать статус системно значимого сопоставимому по размерам с Бинбанком Московскому кредитному банку, а Бинбанк такого статуса не получил.
Как рассказывали источники “Ъ”, две недели назад в ЦБ состоялась встреча Эльвиры Набиуллиной и собственников Бинбанка.
На этой встрече, по словам собеседников “Ъ”, глава ЦБ поставила жесткие условия, потребовав дать гарантии и поручительства по огромному портфелю кредитов (порядка 600 млрд руб.), переданному санируемому лично господином Шишхановым банку «Рост». Напомним, что в таких аномальных масштабах ни один санатор не передавал проблемные долги оздоравливаемому банку.
«Но между собственниками Бинбанка с начала года очень напряженные отношения,- говорит один из собеседников “Ъ”.- Микаила Шишханова именно поэтому весной отстранили от управления банком. А Михаил Гуцериев отказался отвечать за те решения, которые принимались без его ведома и участия». На это, по словам собеседников “Ъ”, госпожа Набиуллина отреагировала жестко, сказав, что на решение проблем им дается очень короткий срок или регулятор будет принимать меры. Вероятно, к согласию о возможных вариантах спасения банка собственники так и не пришли, и потому теперь судьба банка в руках ЦБ.
Эксперт инвестиционного холдинга «Финам» Василий Олейник:
Если мы говорим про долговые обязательства, долговые субординированные облигации, то они, скорее всего, обнулятся, никто по ним ничего не получит - это раз. Во-вторых, несмотря на санацию «Открытия», в августе из банка было выведено еще, по-моему, под 300 млрд руб. капитала, и сейчас там дыра оценивается в 1 трлн руб., хотя изначально даже ЦБ сказал, что дыра не больше 300-400 млрд руб. То есть доверия к тому, что государство вроде как становится главным контролером, главным владельцем банка, все равно нет.
В 2015 году группа БИН привлекла внимание аналитиков крупными инвестициями.
По данным Forbes, сумма сделок группы на отечественном рынке составила примерно 1,5 миллиардов долларов. Миллиардер Михаил Гуцериев, которому принадлежит более 39% активов банка и 51% от общей структуры бизнеса, в интервью РБК прокомментировал щедрые для кризиса расходы стремлением «вернуть деньги в российскую экономику».
Основную прибыль группа компаний БИН получает из нефтяного и угольного бизнеса, а также от недвижимости (торговых и офисных центров, складов, гостиниц), строительного девелопмента, банков, негосударственных фондов и других источников ликвидности.
Крупнейшую долю в структуре финансовых доходов компании занимает Бинбанк с суммарными активами 756 млрд. рублей (декабрь 2015).
В рэнкинге портала Banki.ru, рассчитываемом по данным Центробанка, банк по активам нетто занимает почетное 15 место. По ряду других показателей – например, чистой прибыли, кредитному портфелю – он значится в четвертом-пятом десятке или не попадает в список.
К успеху на «дне»
За последний год прогнозы экспертов успели смениться. Оценка кредитоспособности Бинбанка аналитиками RAEX остается высокой, но в среднесрочной перспективе возможно снижение его позиций в рейтингах. По мнению экспертов, будущие темпы роста по сравнению с предшествующими периодами могут замедлиться.
Активы Бинбанка динамично росли в 2014 году (увеличившись более чем на 100%). Капитал стал больше на 49%, средства клиентов – на 78 и 96,45% у физических и юридических лиц соответственно. По мнению аналитиков «Рус-Рейтинга», главной причиной позитивных сдвигов стала хорошая диверсификация и поддержка капиталов финансово независимым собственником. Тем не менее, сохранялись риски от преимущественной концентрации ресурсов в нефтяной и угольной отрасли.
Позиции в банковских рейтингах
Михаил Гуцериев и Микаил Шишханов, следуя принципу «покупай на дне», в период кризиса вели активную инвестиционную политику. В рейтинге RAEX Бинбанк по активам за 2014 год поднялся с 31 на 20 место. В списке Forbes – перешел из четвертой группы надежности в третью, заняв 20-е место по активам и 28-е по капиталу. В расчетах Forbes учитываются также достаточность и рентабельность собственных средств, крупные кредитные риски за вычетом резервов, доля депозитов физических лиц в пассивах кредитной организации.
По данным «Эксперт РА», уровень кредитоспособности Бинбанка оценивается как «очень высокий» (A+). Это означает, что, несмотря на неблагоприятные макроэкономические изменения, банк, скорее всего, выполнит финансовые обязательства перед клиентами. В списке RAEX-600 (до 2015 – «Эксперт-400»), Бинбанк занял 296 место с показателем чистой прибыли около 4,6 миллиардов рублей, по сравнению с предыдущим рейтингом поднявшись примерно на 70 строчек.
Первые негативные прогнозы прозвучали осенью 2015 года. Так, например, аналитики S&P отметили, что с 2014 года существенное давление на финансовый профиль Бинбанка оказывал быстрый рост активов. Последовавшая же затем неопределенность относительно будущей структуры доходов группы отрицательно повлияла на оценки экспертов.
RAEX также отмечает снижение доли высоколиквидных финансовых активов Бинбанка, которые за несколько месяцев весны-лета 2015 упали с 14,4% до 8,5%. По словам аналитиков «РА Эксперт», при текущей нестабильности экономической ситуации это может свидетельствовать о недостаточно консервативной политике управления рисками. Озвучены и факторы, которые в долгосрочной перспективе улучшают прогнозы роста Бинбанка: невысокая доля рискованных финансовых операций (27,5%), качественная IT-система, эффективный менеджмент организации, высокий уровень лояльности со стороны акционеров и органов власти.
В 2015 году учредители Бинбанка обозначили стратегическую цель – Топ-10 банков России. Однако, в список системно значимых кредитных организаций, опубликованный Центробанком, Бинбанк не вошел. В десятку «избранных» попали Сбербанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Росбанк и другие кредитные учреждения, сосредоточившие около 60% всех отечественных банковских капиталов. Некоторые участники списка по отдельным показателям уступают Бинбанку. Например, банк «Открытие» по объему активов в декабрьском рейтинге RAEX занимает 18 место (497,16 миллиардов рублей), а Бинбанк – 15 (753,8 миллиардов).
Рейтинг потребителей
В народном рейтинге портала «Banki.ru», где учитываются отзывы клиентов с ответами банка и количество решенных проблем, у Бинбанка – 7 строчка в так называемой «Высшей лиге». За несколько лет о сервисе и кредитных продуктах банка оставлено более 2750 отзывов со средней оценкой 2.2 из 5. Специалисты компании ответили на 90% сообщений, решив, по мнению пользователей ресурса, 325 проблем. В течение последних 12 месяцев специалисты банка разобрались практически с каждым учтенным сообщением клиентов, оставивших отзыв об его работе.
Наибольшее количество отзывов по состоянию на начало 2016 года пользователи оставили о вкладах и кредитных картах Бинбанка – более 500 по обеим позициям, наименьшее – об ипотечном кредитовании (7 претензий), лизингах и депозитах для бизнеса (по 2 отзыва). На 5 или «отлично» работу банка оценили в три раза меньше людей, чем на 1 или «очень плохо». Сдержанных оценок 3 и 4 («средне» и «хорошо») – меньше, чем оценок «плохо».
Совокупное значение рейтинга Бинбанка на «Banki.ru» составило 43,1, что на несколько баллов ниже среднего по ресурсу (35,4). Среди отрицательных отзывов встречается недовольство клиентов условиями досрочного погашения кредита, сроками рассмотрения кредитной заявки, общим уровнем сервиса.