Советы юриста. Как общаться с коллекторами. Правила общения с коллекторами.

Хотя бы раз в жизни сталкивались даже те, кто ни разу не брал кредит или микрозайм. Свести к минимуму общение с взыскателями можно при помощи знания законов, судебной практики и опыта должников, уже столкнувшихся с этой проблемой.

Права коллекторов

С 3 июля 2016 года вступил в силу федеральный , ограничивающий права коллекторов. Теперь в целях возврата долга они могут:

связываться с должником по телефону и отправлять ему sms в установленное законом время;
встречаться с должником лично не чаще 1 раза в месяц.

Список действий, на которые коллекторы не имеют право:

беспокоить должника звонками или визитами чаще, чем установлено законом;
связываться с ним по телефону в ночное время;
разглашать сумму долга и другие детали третьим лицам;
публиковать информацию о должнике в открытых источниках;
использовать любые методы давления: угрозы, шантаж, вымогательство, насилие, причинение вреда имуществу;
вести деятельность анонимно, вступать в контакт с должником без указания личных данных и контактной информации;
оскорблять заемщика.

Нарушения этих норм грозят коллекторскому агентству штрафом от 10 тысяч до 1 миллиона рублей для должностных лиц и от 20 тысяч до 2 миллионов для компании в целом.

Как коллекторы узнают номер телефона?

При переуступке прав требования долга по договору цессии служба взыскания получает от банка всю информацию о должнике. Помимо номера телефона заемщика и его доверенных лиц, там также указывается адрес проживания и прописки, место работы, сведения о семейном положении и принадлежащем имуществе.

Сколько раз в день могут звонить коллекторы?

До июля 2016 года правила общения взыскателей с должниками по телефону регулировались законом «О потребительском кредите”. Ограничивалось только время, разрешенное для звонков: с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в рабочие дни. Количество звонков и sms было не регламентировано.

С момента вступления в силу ФЗ-231 ситуация изменилась в пользу заемщиков. Теперь действуют ограничения на количество звонков:

за день не более 1 раза;
за неделю не более 2 раз;
в течение месяца не более 8 раз.

У должника есть право отказаться от общения с коллекторами спустя 4 месяца с момента образования задолженности . Для этого необходимо отправить заявление в адрес службы взыскания заказным письмом или через нотариуса.

Могут ли коллекторы звонить на работу?

Как правило, в кредитном договоре заемщик указывает рабочий телефон в качестве одного из контактных. При переуступке долга коллекторское агенство получает эти данные и вправе использовать их, но только для связи с самими должником .

При звонке на работу коллектор должен общаться только с самим должником, но не с третьими лицами - коллегами или руководителями. Они могут лишь попросить их пригласить к телефону конкретного сотрудника, не раскрывая данных кредитного договора.

Если номер одного из коллег был указан в договоре как дополнительный телефон для связи, коллекторы могут звонить ему с просьбой помочь связаться с должником. Раскрывать подробности они также не имеют права. У должника есть возможность отозвать свое согласие на взаимодействие службы взыскания с третьими лицами, которые были указаны в договоре.

Как правильно разговаривать с коллекторами

В каждой службе взыскания есть внутренние инструкции по общению с проблемными заемщиками. Схема разговора строится таким образом, чтобы обезоружить их аргументами, испугать административной или уголовной ответственностью и оказать психологическое давление. Неудивительно, что после серии таких звонков у должников нередко случается нервный срыв.

Чтобы разговор с коллектором прошел продуктивно, придерживайтесь простых правил:

Будьте максимально спокойны и уверены. Помните, что цель звонка - добиться погашения долга любым способом, поэтому в ход могут идти провокации.
Попросите звонящего четко и ясно произнести название компании, которую он представляет, его Ф.И.О. и должность. Запишите эту информацию на диктофон или зафиксируйте на бумаге. Помните, что коллектор не имеет права действовать анонимно, не представившись должнику.
Общайтесь вежливо, не допускайте угроз и оскорблений в сторону звонящего даже в случае психологического давления. Коллекторские агентства по закону должны записывать все звонки, и такая грубость в суде может сыграть против вас.
Нет смысла пытаться разжалобить сотрудника службы взыскания, ведь от результата звонка зависит его зарплата. Если в ближайшее время вы не сможете внести платеж, лучше сообщить об этом сразу, и не тратить время.

Что отвечать коллекторам по телефону?

Рассмотрим типичные вопросы, аргументы коллекторов и варианты ответов на них.

“Здравствуйте, это Иванов Иван Иванович?”

В первые секунды звонка взыскатели всегда пытаются установит личность взявшего трубку. Если при этом сам коллектор отказался представиться, вы имеете полное право не называть свое имя и закончить звонок. Обязанность сотрудника службы взыскания предоставлять должнику полную информацию о его должности и контактных данных перед началом разговора закреплена в ФЗ-231.

“Наша компания выкупила ваш долг перед банком”

Если коллекторы позвонили впервые с момента перехода прав на требование долга к их компании, должник вправе запросить подтверждение договора цессии. Пока такой документ не предоставлен, он может приостановить общение с новым кредитором и не оплачивать долг. Это право закреплено в статье 385 ГК РФ, о которой знает любой сотрудник коллекторского агентства.

“Вы собираетесь отдавать долг?”

Есть три варианта ответа на этот вопрос. Во-первых, должник вправе потребовать документы, в которых указана и обоснована сумма долга. Во-вторых, он может заявить, что готов решать вопрос только в судебном порядке. При этом сам он не обязан подавать в суд, и может ждать иск от банка.

Третий путь - предложение зафиксировать отказ от оплаты . Как правило, такое прямолинейное заявление вызывает у коллекторов замешательство, ведь оно не вписывается в стандартный план разговора.

“Если банк обратится в суд, вам придется выплатить всю сумму сразу и возмещать затраты на процесс”

Действительно, после постановления суда обязанности по взысканию задолженности переходят к судебным приставам, с которыми не получится рассчитаться ежемесячными платежами.

Однако ни один коллектор не расскажет вам, что суды часто встают на сторону заемщика и списывают с общей суммы долга штрафы и пени. Именно поэтому взыскать долг в досудебном порядке выгоднее, чем подавать иск.

Нередко в разговоре коллекторы пытаются запугать должника ответственностью за нарушение уголовного или гражданского кодекса. В 95% случаев такие угрозы необоснованны и используются для психологического прессинга. Оспорить их очень просто, так как большинство коллекторов даже не знают содержания названных ими статей.

Ст. 159 УК “Мошенничество”

Возбудить уголовное дело по этой статье можно при соблюдении следующих условий:

при оформлении договора были названы ложные данные;
заемщик не выходил на контакт с банком, либо намеренно указал неверный номер;
не поступило ни одного платежа по кредитному договору.

Сложно найти должника, который допустил бы каждое из этих нарушений. Если коллектор дозвонился вам по телефону, указанному в договоре, пункт о недостоверности контактных данных уже не действует. Поэтому, угрожая обвинением в мошенничестве, взыскатели противоречат сами себе.

Ст. 165 УК “Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием”

Помните, что любая собственность, купленная в кредит, принадлежит только вам, если в договоре она не обозначена как залог. Значит, ее можно продать, обменять или сломать, и взыскатель не вправе предъявлять претензии по этому поводу.

Ст.177 УК “Злостное уклонение от погашения кредитной задолженности”

Статья, совершенно неприменимая к обычным потребительским кредитам. Сумма задолженности для привлечения к ответственности физических лиц, согласно ее содержанию, составляет не менее 1,5 млн. рублей. Обратиться в суд на этом основании имеют право только сотрудники .

Как избавиться от коллекторов, если вы не должник

Если должник оставил ваши контактные данные при оформлении договора, попросите его написать отказ от согласия на взаимодействие кредиторов с вами. Обратите внимание, что согласно ФЗ-231 коллекторы вправе общаться с третьими лицами только с их согласия .

Как избавиться от звонков коллекторов?

На слишком частые звонки или попытки связаться с вами в ночное время можно в Роспотребнадзор и Службу по защите прав потребителей финансовых услуг. Если звонившие угрожают и оскорбляют вас, пишите заявление в прокуратуру и полицию.

Для подачи обращения соберите все доказательства неправомерной деятельности коллекторов. В случае с телефонными угрозами поможет детализация звонков, которую можно заказать у оператора сотовой связи, и запись разговора.

Если служба взыскания входит в Национальную Ассоциацию Профессиональных Коллекторских Агентств, действенным методом будет жалоба на сайте НАПКА . Членами этой организации являются более 40 компаний, которые обрабатывают большую часть рынка проблемных задолженностей.

Несмотря на то, что в попытках взыскать долг коллекторы часто переходят границы морали, должнику не стоит полностью игнорировать их требования. Исключение - ситуация, когда долг был передан службе взыскания незаконно, но и в этом случае сначала нужно отправить в банк соответствующую претензию.

Самый простой способ избавиться от назойливых звонков - договориться с коллекторским агентством о постепенном погашении долга и согласовать график платежей . Такой вариант принесет более приемлем для взыскателей, чем полный отказ от оплаты и последующие судебные разбирательства.

Если должник хочет выплачивать долг только по решению суда, у него практически нет рычагов давления для ускорения процесса. Уведомление коллекторов об отказе от оплаты в досудебном порядке редко приводит к быстрой подаче иска от кредитора.

Решением проблемы может быть иск для получения от взыскателей компенсации за моральный вред. В такой ситуации единственным выходом для агентства станет ответное обращение в суд для полного возврата задолженности.

Как сохранить спокойствие

А коллекторы никак не оставят в покое? На видео ниже делится опытом Сергей Рад.

Коллекторы – это специалисты по досудебному взысканию долгов как с юридических лиц, так и с простых граждан. Причина, по которой банки обращаются к коллекторам – это рейтинг; для банков он так важен, что они готовы отказаться от части прибыли.

Со звонками могут сталкиваться не только заядлые должники, но и люди, которые вообще никогда не брали кредит. Им коллекторы звонят по ошибке – скажем, если заемщик, заполняя анкету, написал номер телефона контактного лица неразборчиво. Прочитав эту статью до конца, вы узнаете, как следует общаться с коллекторами недобросовестным заемщикам и посторонним лицам.

Как работают?

Несмотря на то, что коллекторы снискали дурную славу, большинство агентств работает по закону.

Взыскание просроченной задолженности происходит в 4 этапа – на каждом используются разные методы воздействия:

Ранний сбор (или мягкий сбор). Коллекторы звонят в дневное время, посылают сообщения СМС, а также заказные письма. Длительность этого этапа – 2 месяца (не более). Этот этап может быть начат и самой кредитной организацией.
Поздний сбор. Звонки и сообщения становятся все более частыми, а тон разговора – строгим. Коллекторы больше не просят вернуть деньги – они требуют этого. Так для заемщика создаются дискомфортные условия. Этот этап длится около месяца.
Жесткий сбор. Они ищут встречи «с глазу на глаз» – они приходят к недобросовестному заемщику на работу или прямо домой.
Законный сбор. Дело должника готовится к передаче в суд – это происходит спустя 3-4 месяца после образования задолженности.
Исполнительное производство. Государственные службы могут работать слишком медленно, поэтому коллекторы оказывают им всяческое содействие. С юридической точки зрения это весьма спорный момент, потому как они лишены права собирать сведения о заемщиках.

Коллекторы не имеют права рассказывать посторонним лицам о задолженности заемщика, а также применять шантаж или запугивание при личной встрече.

Кроме того, они не имеют права:

Звонить ночью, то есть в период с 22:00 до 6:00.
Общаться грубо, переходить на личность, оскорблять заемщика. Наиболее авторитетные агентства долго обучают сотрудников общению с должниками, прежде чем допустить их к работе.
Отвечать отказом на просьбу назвать фамилию и имя, компанию-работодателя.
Брать у должника «наличку» – деньги должны быть перечислены на счет банка или самого агентства.

Как проверить правомочность действий?

Прежде всего заемщику важно проверить, действительно ли то, кто звонит – это коллектор, а не простой проходимец, задумавший шантаж. Для проверки нужно:

Уточнить, по какой причине его беспокоят.
Записать название агентства и поискать информацию о нем в интернете. Если интернет «ничего не знает» о такой конторе, стоит усомниться, что коллектор – настоящий.
Попросить дать полные данные по «злосчастному» кредиту – номер договора, номер счета, наименование банка-кредитора.
Запросить копию договора о переуступке права требования долга.

Если хоть в одном отказано, заемщик может вешать трубку.

Как разговаривать, если звонят по чужому кредиту?

При звонке по чужому кредиту нужно разговаривать спокойно, без эмоций.

Следует представиться и уточнить, что коллекторы ошиблись, и Вы ничего не знаете о том гражданине, который действительно является заемщиком. Однако обычно этим дело не заканчивается – они на слово верить не склонны.

Чтобы доказать, что коллекторы действительно обращаются не по адресу, возьмите в банке справку об отсутствии задолженностей и отправьте ее копию в коллекторское агентство по электронной почте.

Если и это не останавливает коллекторов, нужно написать на них заявление в прокуратуру.

Даже если неплательщик приходится вам родственником, вы вовсе не обязаны из-за этого страдать от навязчивых звонков. Единственно исключение – поручительство; при такой форме поручитель несет ответственность за действия (и бездействие) заемщика.

Для обладателей смартфонов есть и другой способ – можно скачать мобильное приложение для Android или iOS, которое «знает» номера большинства коллекторских агентств и блокирует входящие с них (на iOS приложение называется «Анти-коллектор»).

Все разговоры стоит записывать на диктофон – притом нужно предупредить об этом звонящего еще в самом начале беседы.

Эта мера сделает коллектора более вежливым – он будет понимать, что не сможет выйти за рамки закона, то есть начать .

Не верьте всему, что коллекторы говорят. Они могут утверждать, что заемщика готова посетить выездная бригада или что дело будет передано в суд буквально на днях. Однако чаще всего никакой бригады нет, а судебный иск для коллекторов невыгоден – из определения следует, что это – агентства именно досудебного взыскания.
Попытайтесь упорядочить общение. В конце беседы договоритесь о дате и времени следующего звонка – возможно, тогда коллекторы будут менее назойливыми.
Будьте спокойны. Если коллектору удается вывести собеседника на эмоции, ему проще нащупать слабое место. По части эмоциональных бесед коллекторы находятся в другой весовой категории.
Дайте знать, что вы хорошо «подкованы» в законах. Это также избавит вас от необходимости выслушивать грубости.
Предложите компромисс. Нужно сказать, что вы не отказываетесь погашать долг, и предложить удобный для вас вариант, например, рассрочку. Если такой разговор будет записан вами, он сможет послужить весьма значимым аргументом в вашу пользу, если дело дойдет до суда.

Что делать, если угрожают?

Угрозы и вымогательства в Российской Федерации находятся вне закона независимо от причины – об этом говорят статьи 119 и 163 УК. Если у вас есть чем доказать телефонную угрозу (записью с диктофона), отправляйтесь в полицию.

Бояться полиции из-за непогашенного долга не нужно – полицейским не интересны ваши отношения с финансовыми организациями.

Коллекторы часто «сгущают краски» – например, они могут угрожать реальным или условным сроком, если дело окажется в суде.

Худшее, что ждет заемщика на самом деле – это выплата задолженности и компенсация судебных издержек истца; при этом суд удовлетворяет все требования коллекторов крайне редко. Именно поэтому судебное разбирательство для коллекторов – невыгодная процедура.

Жизнь – штука непредсказуемая, не всегда все так случается, как предполагалось. Вот уже средств, из которых планировал выплатить кредит, не осталось. Как разговаривать с коллекторами по телефону, непонятно, а звонки надолго выводят из душевного равновесия. Из статьи вы сможете понять, что входит в деятельность коллекторских контор, что могут сделать коллекторы, как они не вправе поступать и как защититься от представителей долговых агентств.

Как бороться с коллекторами

Случаи общения с коллекторами практически всегда представляют собой конфликтную ситуацию, потому что их работа – применить все доступные методы для возврата долга. Хорошим решением будет обратиться напрямую в банк насчет увеличения срока выплаты долга. Перепланируйте расходование средств и начните погашать задолженность, ведь все равно это делать нужно, но так общение будет идти напрямую с работниками банка и без психологического прессинга.

Если долговые агенты занялись вашим кредитом, знайте, как вести себя правильно. Для защиты своих прав и борьбы с их незаконными действиями разговоры лучше записывать на диктофон или притвориться, что ведется такая запись. Просите документального подтверждения всему сказанному. Звонок или встреча всегда происходит по инициативе собирателя долгов, но вы решаете:

каким будет тон разговора;
как общаться с коллекторами;
обсуждать ли вопрос предметно или отказаться от звонка.

Что делать

Если звонят из долгового агентства, надо знать, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону. Сотрудник должен представиться, назвать агентство, занимаемую должность, назвать основания для звонка. Когда это не выполняется, разговор следует прекратить. Говорите сухо и ровно, не сообщайте о себе никакой подробной информации: где работаете вы или ваши родные, размер зарплаты, какое имущество имеете и т.п. Помните, что просить об отсрочках бессмысленно, ведь полученные с должника деньги – это заработок таких контор.

Если угрожают коллекторы

На все угрозы коллекторов вам, а тем более вашим родным, ответ только один: направьте в полицию информацию о случае вымогательства. Все заявления о накрутке процентов неправомерны, сотрудник агентства лишь работает по уступке долга, и положения договора, по которому выдавался займ, изменить не может. Предупреждения о судебном разбирательстве надо правильно оценивать, ведь право и порядок рассмотрения дела в суде законодательно определены. Угрозы принудительно отобрать имущество безосновательны – это делают судебные приставы только по решению суда.

Если достали коллекторы по телефону

Когда предметно обсудить нечего, и вы не знаете, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону и как отвечать на их аргументы, прекратите такой разговор. Также у вас есть законные основания не вступать в разговор с коллектором в ночное время: они могут беспокоить должников с 6 до 22 часов в рабочие дни. Частые звонки являются элементами психологического давления, поэтому не позволяйте безнаказанно постоянно вам названивать, обжалуйте действия сборщиков долгов.

Коллекторский бизнес

Интересный факт: конкретной статьи закона, определяющей понятие «коллекторная служба», нет. Тогда возникает вопрос: как работают такие агентства, на каких основаниях? Проблемные кредиты передаются долговым агентствам для взыскания на основании уступки требования первоначальным кредитором в порядке, определенном ст. 382 ГК РФ. Должник при этом в обязательном порядке должен быть уведомлен о переходе прав новому кредитору письменно.

В другом случае проблемный банковский кредит сдается долговой конторе на условленный строк и за определенную плату. Если за этот срок долг не взыскан, основной кредитор начинает судебный процесс по взысканию долга, и все обязанности с конторы снимаются. Следует заметить, что критическую позицию к тому, как работают коллекторы, занимает Роспотребнадзор.

Кто такие коллекторы и что они могут сделать

Коллектор – зачастую просто сотрудник финансового учреждения, выдавшего кредит, в служебные обязанности которого входит требовать погашения просроченного обязательства (коллектор банка). Его функции сводятся к переговорам с должником. Часто это представитель самостоятельной коммерческой организации, работающей в рамках гражданского законодательства. Если банк пошел на уступку долга, сотрудник новой компании обязан вести переговоры, не нарушая прав должника. Если долг в процессе такого общения не уплачен, дело о взыскании денег передается в суд.

Коллекторские компании

Назвать рейтинг фирм, специализирующихся на взыскании проблемной задолженности, сложно. Единой статистики по взысканию долгов нет, а просроченные кредиты бывают разные: мелкие потребительские, ипотека. Но некоторые долговые агентства сами позиционируют себя как лидеров на рынке взыскания просроченной задолженности, невзирая на то, что конкретно их статус законодательством не урегулирован. Проверить наименование звонящего вам агентства можно в списках АФК – ассоциации факторинговых компаний.

Какие права имеют коллекторы

Законны ли действия коллекторов в итоге, и на что имеют право сотрудники долговых агентств? Как основание процесса работы таких контор с задолженностью применяются нормы ст. 382 ГК РФ, где предусмотрено право уступки долга. Специальных норм, которыми регулируются вопросы о том, имеют ли право коллекторы звонить на работу, могут ли коллекторы подать в суд, когда коллекторы подают в суд, нет. Поэтому до момента такого правового регулирования деятельность сотрудников агентств фактически состоит в проведении бесед о необходимости уплаты долга.

Большинство проблем, с которыми сталкиваются должники в процессе работы с коллекторами, связаны с банальным незнанием законов и своих прав. Гражданский и Уголовный кодексы защищают заемщиков от коллекторского беспредела и предоставляют эффективные средства противостояния вымогателям. В данной статье мы расскажем, как вести себя с коллекторами и как не дать им испортить жизнь вам и вашим близким.

Общение с коллекторами: знакомство

Общение с коллекторами необходимо начинать с получения всей необходимой информации о том, кто и на каком основании вас беспокоит. Если ваш долг продан, запросите у представителя коллекторской фирмы помимо его удостоверения:

Свидетельство, Устав, выписку из ЕГРЮЛ организации, которую он представляет (копии, заверенные печатью). Сделать это нужно для того чтобы понять, что с вами беседует не мошенник, и ваш долг продан на законных основаниях.
Заверенную копию договора уступки (берется у коллекторов и в банке).
Выписку по счету, подтверждающую факт перевода остатка долга от банка коллекторской компании.

Следующий этап – получение детального расчета суммы задолженности. Коллекторы могут называть числа, в несколько раз превышающие размер фактического долга: для получения достоверных данных мы рекомендуем обращаться в банк (если ваш долг не продан) или в компанию-взыскателя с заявлением о предоставлении расчетов по кредиту в письменной форме.

После этого выясните, не просрочен ли по вашему кредиту срок исковой давности. Он составляет 3 года. Если даже вы не выплатили кредит, но в течение 3-х лет с момента окончания срока действия договора (или последней оплаты) не общались с банком (письменных свидетельств вашего общения с сотрудниками или коллекторами нет), то долг, по сути, аннулируется, а требования к вам предъявлять никто не имеет права.

Только убедившись, что требования коллекторов о погашении долга законны, и узнав точную сумму задолженности, можно приступать к дальнейшему общению. О том, как правильно вести диалог с коллекторами – далее.

Ведем диалог правильно

В Интернете есть много статей, в которых заемщикам рекомендуют избегать общения с коллекторами. Это не лучшее решение, так как в случае доведения дела до суда вы проиграете. Суды не будут относиться лояльно к клиентам, не идущим на контакт. Если же во время работы с коллекторами заемщик пытался вести с ними диалог, он может рассчитывать на уступки (к примеру, на сокращение неустойки или отсрочку погашения долга при наличии уважительных причин).

Основные правила общения следующие:

не общайтесь анонимно: просите коллекторов представляться (предъявлять документы при личной встрече);
если вы заметили, что взыскатель применяет неправомерные методы воздействия, фиксируйте вашу беседу с помощью диктофона (аудио- и видеофиксация общения). Обычно предупреждение оппонента о том, что разговор будет записан, помогает убавить его чрезмерный пыл;
если коллектор звонит слишком часто или в ночное время, попросите коллег или родственников для подтверждения данного факта написать соответствующие заявления, в которых необходимо точно указать время звонков (впоследствии можно будет приобщить к заявлениям распечатку, полученную от сотового оператора);
останавливайте попытки грубого общения: напоминайте о своем праве обратиться в правоохранительные органы.

Естественно, одними разговорами коллекторы не ограничиваются. О том, как противостоять остальным методикам их работы – далее.

Как бороться с угрозами и другими противоправными действиями

Если коллекторы применяют агрессивные методы воздействия (угрозы, попытки проникновения в ваше жилье) – обращайтесь в полицию (более подробно о правах коллекторских агентств). Рассмотрим несколько вариантов развития событий:

коллекторы пытаются попасть в ваш дом, аргументируя это необходимостью описать и изъять ваше имущество. Срочно вызывайте полицию и попросите выйти 2-х соседей, которые станут свидетелями правонарушения. Требуйте у взыскателей предъявить документы, чтобы в случае их ухода до момента прибытия полиции (обычно именно так и получается) вы смогли подать заявление в правоохранительные органы. Запомните: опись и конфискация имущества – полномочия сотрудников исполнительной службы, которые они получают на основании вступившего в законную силу решения суда. Коллекторы к этому процессу не имеют никакого отношения;
взыскатели угрожают вам и вашим близким тюремным заключением. Зафиксируйте факт угрозы и обратитесь в милицию и Роспотребнадзор. Уголовная ответственность за невыплату займа законом не предусмотрена. Статья 159 УК РФ («Мошенничество») предполагает привлечение заемщика к уголовной ответственности лишь в том случае, если он оформил ссуду и не внес ни одного платежа. Если вы хотя бы один раз оплачивали кредит, применить к вам данную статью не удастся. Это же касается статей 177 и 165 УК РФ (на них в своих письмах часто ссылаются взыскатели). Письма можно предъявить в качестве доказательства нарушения коллекторами закона: обе статьи предусматривают наказание за злостное и преднамеренное уклонение от уплаты кредита. В этом случае важно изначально не отказываться от контактов с банком и коллектором, попытаться объяснить в письменной форме причину несвоевременного возврата долга. Тогда непогашение ссуды никак нельзя будет отнести к «злонамеренным» действиям;
коллекторы распространяют информацию о вашем долге третьим лицам. Если долг не продан, и взыскатели работают на основании агентского договора, повлиять на них можно через банк. Подайте в Центробанк жалобу на своего кредитора в связи с нарушением им и связанными с ним лицами норм закона о банковской тайне. В Роспотребнадзор следует подать жалобу и на банк, и на коллекторское агентство за нарушение норм закона о персональных данных, в полицию - заявление о вымогательстве. Во всех инстанциях попросите поставить отметку с номером входящего документа и перешлите копии коллекторскому агентству. Обычно этого бывает достаточно для того, чтобы избавиться от назойливых взыскателей;
коллектор требует внести платеж не на счет в банке или в коллекторской компании, а отдать ему наличными. В данном случае налицо факт вымогательства и злоупотребления служебными полномочиями (можно подать заявление в полицию) – деньги вносятся только на счета.

Таким образом, соблюдая простые рекомендации и досконально изучив свои права, вы будете спокойно реагировать на любые выпады коллекторов: все противоправные действия, которые они совершат в отношении вас, впоследствии будут направлены против них самих. Вам, как «жертве коллекторского терроризма», впоследствии можно будет рассчитывать на поблажку в суде или у кредитора (если вы сможете предъявить доказательную базу нарушения ваших прав). Главное - быть уверенным в себе и не бояться вымогателей.